免稅退休收入：完整指南涵蓋13個讓你保留更多的州

了解您所在州的退休稅收政策對於財務規劃至關重要。讓我們來看看哪些州為退休人士提供真正的稅收優惠，以及這如何影響您的整體退休策略。

社會安全福利：41州的優勢

絕大多數美國人都能享受到有利的州政府對社會安全的待遇。41個州加上華盛頓特區，對社會安全福利完全不徵稅。這為大多數退休人士帶來了可觀的節省。

目前，平均每月社會安全金額為$1,979，折合約每年$23,750。對於僅依靠此收入來源的人來說，居住在這41個州之一意味著可以免於州稅，保留全部金額。

這些州包括：阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德州、維吉尼亞州、華盛頓州、威斯康星州、懷俄明州以及華盛頓特區。

然而，也存在一些趨勢。社會安全系統面臨資金壓力，預計未來幾年儲備將大幅下降。提前規劃潛在的福利減少是明智之舉。

例外情況：9個州對社會安全徵稅

目前只有九個州對社會安全福利徵稅：科羅拉多州、康涅狄格州、明尼蘇達州、蒙大拿州、新墨西哥州、羅德島州、猶他州、佛蒙特州和西維吉尼亞州。然而，影響程度差異很大，因為大多數州都設有收入或年齡門檻，將低收入和較年長的居民排除在徵稅範圍之外。

好消息是：這個數字已從2016年的13個州減少，顯示趨勢有利於退休人士。

所得稅：九個州免徵所得稅

在一般所得方面，九個州不徵收所得稅：阿拉斯加州、佛羅里達州、內華達州、新罕布什爾州、南達科他州、田納西州、德州、華盛頓州和懷俄明州。這些州中，有八個州完全免徵所得稅，而新罕布什爾州歷史上對利息和股息徵稅，但這一政策將在2025年及之後改變。

這些州通過其他收入來源來資助運營，特別是銷售稅和財產稅。未來的居民應全面評估稅負，而不僅僅是所得稅率。

專門的退休收入：四個州免徵

除了免所得稅的州外，還有四個州採取中間路線。伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州和賓夕法尼亞州對一般所得徵稅，但特別豁免退休收入。對於領取養老金或退休帳戶提款的退休人士來說，這一區別提供了實質性的減免。

完整的免稅圖景：13個州

結合所有類別，顯示有十三個州提供全面的退休收入免稅保障。這些州不會對社會安全福利、工資、養老金提款、股息收入、利息或其他退休帳戶分配徵稅：

阿拉斯加州、佛羅里達州、伊利諾伊州、愛荷華州、密西西比州、內華達州、新罕布什爾州、賓夕法尼亞州、南達科他州、田納西州、德州、華盛頓州和懷俄明州。

這些州的居民享有顯著優勢，儘管大多數收入類型仍需繳納聯邦稅。

建立您的完整退休策略

稅務效率只是退休規劃的一個方面。成功的退休人士會建立多元化的收入來源，可能結合股息支付股票組合、養老金、社會安全、年金和退休帳戶分配。這種多元化提供了財務彈性和稅務優化的機會。

估算您的具體財務需求、確定目標退休年齡，以及計算所需儲蓄，都是必要的準備步驟。許多退休人士發現，通過策略性地安排社會安全申領時間和收入來源的排序，可以獲得可觀的好處——有時每年數千美元，這些都是他們最初未曾考慮的優化策略。

為了獲得準確的預測，請在社會安全管理局網站建立一個我的社會安全帳戶，該帳戶提供個性化的福利估算和規劃工具。