為什麼要每月投資$100 在你的401(k)？數字揭示了為什麼時間比金額更重要

開始小額投資的理由

大多數人延遲退休投資，因為他們認為需要一大筆資金才能開始。但事實上，數據顯示：持續的小額投入在數十年內會累積成可觀的財富。一旦了解退休帳戶背後的數學原理，「為何要投資」這個問題就變得清晰明確。

每月只投入$100 看起來微不足道。然而，這樣的適度承諾，如果長時間不動搖，超過十年，便能展現出稅優帳戶（如你的401(k)）中複利成長的非凡力量。

每月投資如何轉變為可觀的資產

過去50年來，股市的平均年回報率約為10%。這個歷史基準提供了長期退休規劃的現實預估。

如果你每月持續投入$100 ，以這個平均回報率，累積的資產大致如下：

注意到成長的加速度：你的投資組合幾乎每10-15年就會翻倍。這種指數型的成長，讓早點開始投資比每月金額多寡更為重要。25歲開始每月投$100 ，所累積的財富大約是45歲同樣投入的17倍。

隱藏的優勢：雇主配對

許多投資者在這裡錯失良機。大多數提供401$100 k(計畫的雇主都會提供配對金額——基本上是免費的資金，直接存入你的退休帳戶。

如果你的雇主配對金額是1：1，最高到某個百分比，你每月投入的)實際上變成$200。以10%的年回報率計算，10年後你將累積超過$38,000。只要抓住完整的雇主配對，就能讓你的退休儲蓄翻倍。

這些數字對你的未來有何意義

投資的根本理由在於理解時間的價值。從30歲開始與從40歲開始的差別，不僅是10年的投入差距，更是這10年指數成長的差異。這也是為什麼即使在25歲每月投入$100 ，也會比45歲開始積極投入的效果更佳。

你的401$100 k$500 同時在三個方面成長：

• 你的每月投入
• 雇主的配對（如果有）
• 所有資金的複利回報

這三重成長的原理，解釋了為何退休帳戶的設計是為了獎勵耐心與持續，而非時機或市場預測。

複利的實際效果

想像兩個情境：一個人今天開始每月投入(，另一個人延遲五年才開始每月投入)。數學上，早期投入者即使每月金額較少，退休時的資產都會顯著較多。這五年的複利缺口，無法用較高的每月投入來彌補。

這也是為什麼理財顧問一直強調：投資的最佳時機是20年前。第二佳的時機是今天。最糟的情況則是永遠不投資。

建立你的退休信心

退休保障並不需要複雜的策略或大量資金。適度且持續的投入，配合長時間的累積，透過複利自動創造財富。無論是(還是)每月投入，重點在於兩個關鍵因素：抓住完整的雇主配對，並立即開始。

數據證明，即使是早期有限的參與，也比延遲積極投資來得更有價值。通往安全退休的道路，不在於大額投入，而在於理解為何持續的小額行動會累積成巨大的成果。