2025年雇主401(k)匹配率：你的行業獲得了多少？

退休的黃金歲月需要認真的準備，對於數百萬美國工人來說，401(k)仍然是核心的儲蓄工具。根據Empower的數據，60多歲的人平均累積的401(k)餘額接近$573,624——但這些數字會因員工在工作期間有效利用雇主配對供款而有很大差異。

了解雇主配對的運作方式

當你的公司提供401(k)配對時，基本上就是提供免費的退休資金。運作機制很簡單：你的雇主承諾根據你的參與程度，按一定比例為你的薪資做出貢獻。一個常見的結構是——如果你貢獻4%的毛薪，雇主也會以相同的4%來配對，這樣你的儲蓄率就會翻倍，達到8%，而你不需額外努力。

但有個條件？你必須至少貢獻一定比例才能解鎖全部的福利。未達到所需的貢獻門檻，就會失去雇主的資金——基本上就是放棄了應得的補償。

2025年的配對格局

目前平均的401(k)配對比例約為員工總薪資的4%到6%，但不同產業的結構差異很大。2025年主要的配對公式是50%的部分配對，最高至薪資的6%。這種設計要求參與者自己必須貢獻較高比例，才能獲得雇主的全部配對。

另外，也有一些雇主將配對設計為25%到50%的部分貢獻，最高至特定薪資比例。法規上，雇主的貢獻上限為符合資格員工年薪的25%。

為何行業平均401k配對比例很重要

不同產業提供的配對激勵措施差異巨大。科技和金融行業通常提供較為豐厚的配對，而款待和零售行業則可能提供較少的配對。了解你所在產業的典型配對比例，可以幫助你判斷目前的待遇是否具有競爭力，並制定最佳的貢獻策略。

利用免費資金

雇主配對的長期價值會在數十年內呈指數成長。從25歲到65歲最大化配對供款的員工，只要善用雇主的貢獻，就能累積可觀的財富。這些免費的資金是免稅增值的，並隨著市場的漲跌而放大——可以說是薪資工作者最容易取得的財富累積方式。

如果你的雇主提供401(k)配對，參與到能獲得全部配對的程度，不僅是建議，更是一個關鍵的財務決策，能徹底改變你的退休保障。