從零開始建立信用：新手最佳信用卡實用指南

開始你的信用之旅不需要現有的信用分數。無論你是首次建立信用還是從零開始重建，找到適合新手的最佳信用卡都是第一個關鍵步驟。

基礎：不需信用歷史的卡片

Discover it® Secured 信用卡

如果你完全沒有信用背景，擔保信用卡是你的入門之選。Discover it® Secured 信用卡在這個類別中脫穎而出，因為它打破了傳統擔保卡的模式。以下是它的特色：

啟用卡片需要存入保證金，但這不是隱藏的手續費——它只是作為擔保，保護發卡行在審核沒有信用紀錄的申請人時的風險。一旦你展現出負責任的使用習慣，這筆存款將退還給你。

與一般擔保卡不同的是，你實際可以獲得回饋。你在消費時可以累積現金回饋，同時建立你的信用檔案。首次幾個月內還有迎新獎勵可以利用。最重要的是，沒有年費——這對剛起步的你來說是一大優勢。

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® 信用卡

需要一張適合新手的最佳信用卡，且不要求存入擔保金嗎？Petal 完全採用不同的方式。它不需要信用分數或擔保金，而是審查你的銀行交易紀錄。系統會驗證你是否持續按時支付帳單，然後根據這些證據做出批准決策。

費用結構簡單明瞭：沒有年費、沒有外幣交易手續費，也沒有逾期費。你在消費時也能獲得現金回饋，立即帶來價值，同時建立你的財務紀錄。

下一階段：中等信用需求

Amazon Rewards Visa Signature Card

對於已融入亞馬遜生態系的購物者來說，這張卡提供雙重好處。你可以建立信用歷史，同時在購物時獲得豐厚的現金回饋。審核門檻比高端卡片更寬鬆——FICO® Score約640或以上的申請人通常都符合資格。

擁有Prime會員的亞馬遜購物者可以使用升級版，享有更高的現金回饋百分比，如果你已經付費Prime會員，這張卡特別有價值。

Chase Freedom Flex℠

當你累積了一到兩年的信用經驗後，Chase Freedom Flex℠ 就變得可以申請了。這張卡是從入門級向更高階的進階：

• 豐厚的迎新獎勵，且消費門檻合理
• 多類別的現金回饋機會
• 0% 初期利率（APR）
• 無年費

缺點是：Chase 通常針對FICO® Score在670以上的申請人，意味著它較適合已建立一定信用歷史的人，而非完全新手。

Citi® Double Cash Card – 18個月轉帳優惠

這張卡適合信用中等發展的用戶。獲利結構簡單：在購買和付款期間各獲得2%的現金回饋。其他特色包括：

• 新卡持有人的迎新獎勵
• 無年費
• 0% 初期轉帳利率（APR）

與 Chase 的方案類似，通常需要FICO® Score在670以上，較適合已經有一定信用基礎的申請人，而非完全從零開始。

其他考量

Graham Stephan 在研究中提到的兩張卡也值得注意，特別是對信用良好的申請人：

American Express 的 Blue Cash Everyday® Card 強調超市、加油站和線上零售購物，這些類別都提供額外的現金回饋。

Bank of America® 的 Customized Cash Rewards 信用卡 讓你可以選擇特定的消費類別，並在每月消費中獲得額外的現金回饋。

你的未來路徑

你的起點取決於你目前的財務狀況。如果你是從零開始建立信用，專注於像 Discover Secured 或 Petal 這樣的卡片，這些都是實實在在的入門選擇，不需要現有的信用歷史。

當你負責任地使用卡片12-24個月，並看到你的信用檔案逐步成形後，就可以申請提供更好獎勵和福利的高端卡片。這個進階過程——從適合新手的最佳信用卡開始，隨著信用逐步增強而升級——為你打造一條通往財務彈性和更佳借貸條件的實用路徑。