退休收入稅策略：哪些州提供最佳優惠？

規劃退休生活，擔心州稅對社會安全金、401(k)和IRA提款的影響？你並不孤單。好消息是，幾個州——尤其是田納西州——提供對退休收入的實質稅收減免。

田納西州會課徵社會安全金嗎？

以下是田納西州退休人士需要知道的：田納西州不課徵社會安全金福利稅。這使得它成為希望延長退休金使用的退休人士的有吸引力的目的地。除了社會安全金外，田納西州居民在其他退休收入來源上也享有優惠待遇。

提供全部或部分退休收入免稅的州

有七個州額外提供各種退休收入的免稅措施：

全免稅：

• 伊利諾伊州： 完全免徵社會安全金、401(k)/IRA提款和退休金收入的州稅
• 密西西比州： 所有形式的退休收入在州內免稅
• 賓夕法尼亞州： 社會安全金、退休帳戶分配和退休金都免於州稅

部分免稅：

• 阿肯色州： 每年最高免稅額為$6,000，適用於IRA (如果你年滿59½歲或以上)，退休金也免稅
• 愛荷華州： 社會安全金完全免稅；55歲以上後，退休帳戶和退休金分配也免稅
• 新罕布什爾州： 社會安全金和退休金收入免稅 (但退休帳戶的利息和股息正逐步取消免稅)
• 南卡羅來納州： 社會安全金完全免稅；退休帳戶和退休金根據年齡享有扣除額——65歲以下為$3,000，65歲及以上為$10,000

完全免稅的州

對某些退休人士來說，更具吸引力的選擇是：九個州完全沒有州所得稅，意味著退休提款不受任何州稅影響：

阿拉斯加州、佛羅里達州、內華達州、新罕布什爾州、南達科他州、田納西州、德州、華盛頓州和懷俄明州

這種免稅環境適用於所有收入來源，包括社會安全金和退休帳戶分配。

了解聯邦稅務義務

重要的是要記住，聯邦稅法規則在任何地方都適用。41個州和華盛頓特區不課徵社會安全金稅，但有九個州例外：科羅拉多州、康涅狄格州、明尼蘇達州、蒙大拿州、新墨西哥州、羅德島州、猶他州、佛蒙特州和西維吉尼亞州 (逐步取消至2026年)。

無論你身在何處，聯邦政府都可能根據你的綜合收入對你的社會安全金徵稅——計算方式為你的調整後總收入 (AGI)，加上你每年的社會安全金的一半，以及任何免稅利息。

聯邦對社會安全金的課稅階梯：

任何應課稅的福利部分都會加入你的普通收入，並按你的普通稅率徵稅。

規劃你的退休收入

州與聯邦稅法規則的交叉，創造了豐富的規劃機會。了解田納西州是否課徵社會安全金和退休收入，以及聯邦義務，能幫助你做出明智的提款時間、帳戶類型，甚至可能的搬遷決策，以實現退休的最大稅務效率。