你應該在不同年齡階段擁有多少401(k)？一個現實的評估

了解您的退休準備狀況

判斷您的 401(k) 是否按部就班，不僅僅憑感覺——還需要將您的餘額與同齡族群的既定基準進行比較。2025 年Vanguard How America Saves 報告提供了關鍵數據：剛開始工作的年輕人通常餘額較少，而帳戶在職業中期會大幅增長，直到退休年齡達到平台期。

令人擔憂的事實是？每個階段的工作者都未能達到他們實際所需的金額。

不同年齡層的 401(k) 平均餘額是多少？

Vanguard 最新研究將不同年齡範圍的平均和中位數帳戶餘額細分如下：

平均值與中位數之間的差距令人震驚——尤其是在較後期的年份。這種差異揭示了財富集中導致平均值被抬高，意味著許多退休者持有的資產遠低於頭條數字所顯示的水平。

大多數人忽略的收入問題

根據廣泛接受的 4% 提取規則，退休時的 $299,442 餘額每年僅能產生約 $11,977.68 的收入。即使加上社會安全金，也不足以讓大多數老年人過上舒適的生活標準。這凸顯了早期持續儲蓄的重要性，絕對不能忽視。

你應該達成的年齡基準 401(k)

理財顧問建議，根據年薪設定以下儲蓄目標，以確保退休資金充足：

• 30歲前： 累積一年的薪資
• 35歲前： 兩倍年薪
• 40歲前： 三倍年薪
• 45歲前： 四倍年薪
• 50歲前： 六倍年薪
• 55歲前： 七倍年薪
• 60歲前： 八倍年薪
• 67歲時： 十倍年薪

如果您的目前餘額低於這些指標，數學上並非絕望——但行動刻不容緩。將約 15% 的毛收入投入退休帳戶，加上雇主配對，能加速複利效果，比您預期的更快縮小差距。

評估您的狀況

將您的 401(k) 與同齡人的狀況做比較，可以了解自己是領先、落後或與同代人持平。然而，真正的準備狀況還需自己做預測：您的每月供款，加上投資回報，是否能在 67 歲時達到所需的資金？您的提取率目標是否可持續？

大多數人會發現自己比預期更落後——但只要現在做出策略調整，仍有時間修正路徑，無需為退休而擔憂財務壓力。