哪些州提供免稅社會保障收入？2025年退休人士指南

了解各州社會安全稅務規定對退休規劃變得越來越重要。截至2025年，社會安全稅務待遇的格局因退休地點而大不相同，大多數州現在都提供對這些福利的州所得稅減免。

越來越多的州：41個州免徵社會安全稅

對退休人士來說，好消息很明確：2025年有41個州加上華盛頓特區不徵收社會安全收入稅。這是近年來的重大轉變，密蘇里州、內布拉斯加州和堪薩斯州自2024年起都已取消了社會安全稅。

完整列出您的社會安全支票在州稅方面完全受到保護的司法管轄區包括：阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德州、維吉尼亞州、華盛頓州、威斯康星州、懷俄明州以及華盛頓特區。

逐漸縮小的名單：只有9個州仍徵收社會安全稅

與此同時，截至2025年，只有九個州仍對社會安全福利徵收州所得稅。這些剩餘的州包括：科羅拉多州、康涅狄格州、明尼蘇達州、蒙大拿州、新墨西哥州、羅德島州、猶他州、佛蒙特州和西維吉尼亞州。值得注意的是，西維吉尼亞州目前正逐步取消此稅，計劃在2026年前完全取消。

了解居住在免稅州的財務影響

對於數百萬美國退休人士——尤其是那些65歲及以上、依賴社會安全金額至少一半收入的40%退休者——，州稅待遇可能帶來每年可觀的節省。計算方式很簡單：將您的社會安全總福利金額乘以您所在州的有效稅率。

例如，如果您的年度社會安全福利金為30,000美元，而您所在州的有效稅率為5%，則居住在免稅州每年可節省1,500美元。對整個退休人口來說，這些節省非常可觀。密蘇里州的退休者每年因社會安全收入免稅而合計節省約$309 百萬美元，而內布拉斯加州的退休者則受益約$17 百萬美元的年度稅務節省。

州級規定仍可能適用

即使在不徵收社會安全稅的州內，也存在細節差異。科羅拉多州65歲及以上的居民自2022年起享有全額扣除，並在2025年擴展至55-64歲、收入最高可達75,000美元(或聯合申報者收入最高95,000美元)。了解您所在州的具體規定，能幫助您最大化退休收入。

社會安全稅務的更廣泛背景

值得提醒的是，雖然州稅對社會安全的徵收已逐漸減少，但聯邦稅仍有可能適用。根據您的整體收入水平，最多85%的社會安全福利可能需繳納聯邦所得稅。這使得州級免稅措施在退休規劃中變得更加重要。