規劃2026年退休？在你辭職前必須完成的3個關鍵步驟

為退休做好這些基本準備

邁向退休是一個重大的生活轉變，不僅僅需要熱情和目標日期。如果你將2026年視為退出職場的年份，接下來的幾週是你打好基礎的黃金時機。沒有適當的規劃，當你應該享受應得的休息時，可能會遇到意想不到的障礙。

第一步：在第一天之前確保你的醫療保險策略

退休規劃中最被低估的一個方面是醫療保險。許多人沒有意識到退休且未投保時，醫療緊急情況的費用會變得多麼昂貴。這不僅關乎保持健康，更是為了保護你的儲蓄免於高額醫療費用的打擊。

如果你在退休時已滿65歲，Medicare的資格將成為你的主要選擇。你將面臨兩條路：

原始Medicare (Parts A、B和D) 提供基本保障，但存在漏洞。這也是為什麼大多數退休人士會搭配Medigap補充計劃，來彌補原始Medicare未完全涵蓋的共保、免賠額和其他自付費用。

Medicare優勢計劃 提供一站式方案，將醫院、醫療和常見處方藥的保障整合在一份保單中。每種方案都有取捨，了解你的健康需求是關鍵。

如果你還未符合Medicare資格，健康保險市場（Health Insurance Marketplace）將是你的目的地——保費可能會讓你驚訝。現在就開始搜尋，還在正式退休前就做好準備，可以避免那種震驚感。或者，如果你在滿65歲前退休，透過前雇主的COBRA保險也許能以較經濟的方式填補空缺，雖然通常比團體保險更昂貴。

第二步：建立一個實用且有效的退休預算

大多數人在退休時會抱有幻想式的預算。他們想像因不再通勤或購買工作服，支出會大幅降低。事實上？你的實際花費可能大致相同，甚至更多。

一個可靠的退休預算會涵蓋所有項目：住房、食物、水電費，但也包括你的興趣、娛樂，以及突如其來的支出，比如房屋修繕或汽車維修。一旦列出這些支出項目，就將數字與你的預期收入來源比較——社會安全金、退休金分配（(如適用)）以及預計的儲蓄提款。

這不僅是為了讓數學合理，更是為了讓你心安。提前了解你的數字，讓你以自信而非焦慮的心情迎接退休，知道自己是否真的能負擔得起這樣的生活。

第三步：不要忽視退休計劃中的無聊因素

這是許多財務顧問經常忽略的：退休的心理層面。一項MassMutual的研究顯示，16%的退休人士感到比預期更無聊，8%的人表示退休後的快樂程度低於工作時。這是一個在結構中失去的情感挑戰，許多人都在努力應對。

即使你倒數計時，期待擺脫壓力大的工作，完全沒有結構的生活也可能很快失去吸引力。不要只想到旅遊和夢想的興趣——是的，你終於可以擁有那一堆書或高爾夫球，但這真的能填滿你的每一天嗎？長途旅行，理論上很吸引人，但可能會很累人且花費不菲，還會留下空白需要填補。

關鍵是現在就制定一個現實的活動計劃。什麼事情能真正佔據你的時間，讓你保持精神活力？無論是志願服務、兼職諮詢、創意追求，或是社交活動，準備好具體計劃，讓轉變更順利，也能保持你追求的平靜與滿足感。

底線：你的2026退休從現在開始

成功退休不僅僅是有足夠的資金，更是建立正確的基礎。不論是確定你的醫療策略、測試預算的實用性，或是設計一個讓你持續投入的生活方式，這些基礎都非常重要。

如果2026年真的是你的目標，請善用這最後幾個月的時間。徹底解決這三個方面，你不僅能帶著合理的數字進入退休，更能帶著真正的信心迎接下一階段。