三只高收益ETF，完美適合退休收入規劃

對於尋求穩定收入且不希望受到過度市場波動影響的退休人士來說，股息為重點的交易所交易基金（ETF）提供了一個具有吸引力的解決方案。與個別股息股票相比——這些股票可能突然削減派息——ETF將風險分散到數十或數百個持股中。以下是三個值得考慮的收益選擇。

收益比較

在評估高收益股息工具時，三個突出的選擇浮現出來。Schwab 美國股息股票ETF (SCHD) 提供3.7%的強勁收益，遠高於標普500平均股息的三倍以上。iShares 核心股息成長ETF (DGRO) 提供約2%的年度分配，而ProShares 標普500股息冠軍ETF (NOBL) 的收益略高於2%。這三者的收益都超過了典型的標普500股票1.2%的收益。

為何穩定性對退休人士很重要

除了純粹的收益數字外，波動性也是關鍵。Beta值衡量基金相較於整體市場的波動幅度。SCHD的Beta低於0.7，DGRO為0.75，NOBL平均為0.77——都顯示出明顯低於一般市場指數的風險。這種穩定性部分來自於行業配置：SCHD將科技持倉保持在僅8%，而偏重於能源和必需品等防禦性行業。

深入分析：每個基金的獨特策略

Schwab 美國股息股票ETF採取最保守的路線。持有102個股票，市盈率不到17，年費僅0.06%。今年以來，基金漲幅約1%。其優勢在於穩定性——不是追求成長，而是穩定地收取股息。

iShares 核心股息成長ETF在收入與成長潛力之間取得平衡。持有約400支股票，包括強大的大型股如強生和埃克森美孚，以及成長導向的科技巨頭蘋果和微軟。雖然這些科技股的個別收益較低，但多年來都穩定擴大派息。今年以來，該基金已獲得13%的漲幅，展現出成長潛力。0.08%的費用比率使成本保持在最低。

ProShares 標普500股息冠軍ETF專注於連續25年以上增加股息的公司，具有良好的耐久性記錄。其投資組合包含69支股票，科技股僅佔3%，確保了廣泛的多元化並限制集中風險。其交易成本較高，為0.35%，但仍屬合理範圍。今年以來，表現約獲得4%的漲幅。

風險降低的優勢

股息ETF的核心優勢在於投資組合的建構。你不必將退休收入押在單一公司的股息政策上，而是將依賴分散到數十或數百家公司。如果其中一家公司削減派息，基金的整體收益幾乎不受影響。這種結構上的安全性使得這些收益型工具特別適合風險偏好較低、優先考慮收入保值的退休人士。