想知道你是否可以從人壽保險中提取現金？以下是你應該知道的內容

當涉及從您的壽險保單中提取資金時，答案取決於您持有的保障類型。雖然許多保單持有人未意識到自己有選擇，但某些保單確實允許您存取累積的價值——但在進行之前，理解其中的權衡是至關重要的。

哪些保障類型允許現金提款？

並非所有壽險保單在流動性方面都一樣。全壽和萬能壽險計劃設計用來隨時間累積現金價值，建立一個保留金，保單持有人最終可以動用這些資金。這些保單提供彈性：您可以提取部分累積資金、用作貸款的抵押品，或完全退保。

相反地，定期壽險的運作方式不同。這些臨時性保單不維持現金儲備——它們純粹是保障型的。如果您擁有定期保障，您無法從您的壽險中提取資金，因此這個選項不適用於該類保單。

**一個關鍵考量：**如果您購買保單的主要原因是日後能夠套現，請先探索其他投資選項。歷史上，股市的回報率通常優於大多數壽險產品。

您提取保單資金的選擇

有三條主要途徑可以從符合條件的保單中取款：

選項1：直接提取累積的現金

大多數具有現金價值的保單允許您直接從儲備中提取資金。首次提取通常是免稅的，但此特權有一定的限制和後果。

一旦提取超過某些門檻，國稅局（IRS）會將超出部分視為應稅收入。此外，動用您的現金儲備可能會導致每月保費提高或減少最終支付給受益人的死亡給付。保險公司也可能對過度提取收取手續費。

選項2：借款抵押您的保單價值

與其提取現金，不少保單持有人選擇借款，這些借款由保單的現金儲備作為擔保。您能借到的金額直接與您累積的現金價值相關——支付保費越久、儲備越大，您的借款能力越高。

兩個重要的注意事項：您很可能需要支付借款利息，且任何未償還的貸款餘額會在您過世時減少受益人的支付額。若您的家人依賴這份死亡給付，這可能是不利的。

選項3：完全退保

取消您的保單，即可解鎖全部累積的現金價值，讓您完全存取所有累積的儲備。然而，這是永久性的——您的保險公司將不再在您過世時支付受益人，且日後重新啟用同一保單會變得更困難。

全額退保金額可能需繳納所得稅，且保險公司常會收取取消費用，這會侵蝕您的收益。

比較您的提款策略

提款和保單貸款都具有保值的優點： 這兩種方式都能保持您的死亡給付完整，意味著若您發生意外，受益人仍能獲得預期的支付。此外，這些途徑可能符合有利的稅務待遇。

全額退保提供最大存取權： 如果您現在就需要帳戶的全部價值，這是唯一能提供全部現金儲備的方法。

如果您希望在保留死亡保障的同時，仍能取得緊急資金，請考慮其他選項，例如具有競爭利率的個人貸款或現有緊急基金。這些方式不會減少您的保障範圍，也不會影響您家庭的經濟安全。

在決定如何——或是否——動用您的保單前，請全面審視您的財務狀況和長期目標。仔細檢視您的每月預算和未來需求。雖然套現可能能解決當前問題，但請務必先衡量所有可用的選擇。