為何法國退休年齡仍較低：深入分析全球退休金制度

退休景觀在發達國家之間差異巨大，尤其在比較美國與歐洲制度時更為明顯。美國人常將工作年限延長至60多歲，而法國的退休年齡則呈現截然不同的情況——這背後是不同的政策框架、生活方式因素與經濟壓力所共同作用的結果。

數據說故事

目前，美國男性的平均退休年齡為65歲，女性則約在62歲退休。這與1990年代相比有顯著變化，當時美國人大約在60歲左右退出勞動市場。另一方面，跨越大西洋的法國男性平均在62歲退休，法國女性則稍微工作得久一些，約到62.5歲。

當實際退休收入成為焦點時，差異更為明顯。截至2024年中，美國退休者的社會安全金月領平均為$1,783美元。而法國退休者則每月領取約€1,457（(約合目前匯率下的$1,630美元)）。然而，這個表面比較掩蓋了一個關鍵現實：生活成本調整會大幅改變購買力。

生活成本因素改變一切

根據生活成本分析平台，除住房成本外，法國的整體生活成本比美國低4.5%。但當租金加入計算時，差距迅速擴大至23.8%。經過調整後的購買力顯示出一個值得注意的故事：美國退休者的調整後購買力約為$1,359美元，而法國退休者則擁有約$1,630美元。換句話說，儘管法國退休金名義較少，但在實質購買力上，法國退休者的經濟安全更高。

為何美國人工作更久：儲蓄危機

美國人延長工作年限的原因多重交織。根據經濟分析局的數據，美國的個人儲蓄率徘徊在3.4%左右，遠低於舒適退休所需。許多勞工面臨一個現實：他們無法停止工作，因為在賺錢的歲月中未能累積足夠的退休金。

此外，社會安全福利的實質價值也大幅貶損。高齡者聯盟報告，自2000年以來，購買力已下降36%，過去14年更是下跌20%。對許多工人來說，這種福利的惡化意味著必須延長工作時間，以維持生活水準。

不過，並非所有延長工作都是被迫的。一部分美國勞動力選擇部分工作——如兼差、顧問或低壓工作——主要是為了心理滿足與成就感，而非純粹的經濟需求。

長壽優勢

或許這兩國之間最令人驚訝的差異是壽命本身。世界衛生組織報告，法國人的平均預期壽命為81.9歲，而美國僅為76.4歲。這5.5年的差距意味著退休時間的差異：法國男性平均在退休後約享有20年，而美國男性則只有約11年。

這個長壽優勢很可能來自多方面——著名的地中海飲食、全民醫療、較低的壓力文化以及強大的社會支持網絡，都促成了法國的長壽。

未來的可持續性問題

然而，這些數據背後隱藏著一個不便的事實：兩個制度都面臨生存的挑戰。法國經濟學家越來越警告，該國慷慨的退休金制度，加上勞動年齡人口的縮減，正導致財政不可持續。隨著出生率下降，人口金字塔倒置，威脅到現行的「現收現付」制度的可行性。

美國也面臨同樣的問題。若不進行改革，社會安全信託基金可能在2033年左右就會出現資金枯竭，屆時可能不得不削減福利或提高稅收。趨勢已經明確：面對人口老化與出生率下降的發達國家，必須共同努力激勵個人儲蓄、延長工作年限，或徹底重塑福利制度。

更廣的背景

隨著全球經濟成熟與人口老化，20世紀的退休模式已不再適用於21世紀的人口現實。美國與法國的做法都各有特色，反映不同的文化價值與政策選擇，但都難以在現有體系下完全持續。兩國公民，甚至整個發達國家，都必須認識到，傳統的退休框架需要徹底重新思考，才能在未來世代中保持可行性。