退休規劃：為什麼美國人需要比加拿大人更多

當美國人想到退休時，數字可能會讓人感到畏懼。最新數據顯示，平均美國人認為他們需要約1.8百萬美元才能過上舒適的退休生活，而他們的加拿大對等者估計需要約CA$1.54百萬——大約合1.07百萬美元。但為什麼會有這樣的差距？答案在於定義各國退休保障的三個關鍵領域：醫療保健、房市和日常生活開銷。

醫療因素：一個重大差異

美國與加拿大退休需求的差異始於醫療保健。在美國，Medicare提供基本保障，但仍有重大缺口。退休人士通常需透過保險支付高額自付額、保險費和共付額。美國的年度健康保險保費平均在$7,000（ACA市場）到近$9,000（雇主贊助計劃）之間。長期照護則進一步消耗退休資金。

加拿大的公共醫療系統則講述著不同的故事。雖然基本醫療費用由政府負擔，但補充保險（涵蓋牙科、視力和足科）仍是選擇性。差異十分明顯：一位35歲的加拿大男性每年可用約CA$700 購買全面的私人保險，約合$488 美元。這種結構性差異本身就解釋了為何美國人需要累積更高的退休儲蓄。

房市：兩個市場的故事

房地產是退休期間最大的支出之一。加拿大的房價平均約為CA$713,700 (約合$498,800)，但多倫多和溫哥華的房價顯著較高，而較小的省份則較為負擔得起。在美國，房屋中位價為$357,138，形成一個有趣的悖論：美國房產的前期成本較低，但由於許多州的房產稅、維修和保險，整體退休住房開銷往往較高。

對於租房而非擁有房產的人來說，美國的月租平均為$2,085，而加拿大則約為CA$1,799 (約合$1,256)。尋找低稅州如賓夕法尼亞或愛荷華的退休人士，可能會找到較為經濟的選擇，而其他地區則大幅推高開銷。

日常生活成本

除了主要支出類別外，日常開銷也描繪出另一幅畫面。食物、交通和例行支出構成退休預算的基礎。根據生活成本分析，加拿大的基本生活成本比美國低21%，每人每月平均約$1,980，而美國則約為$2,498。

兩國的現實

儘管存在差異，對退休充足性的焦慮似乎是普遍現象。超過四分之三的加拿大人擔心儲蓄耗盡，其中63%將通貨膨脹列為退休準備的主要障礙。美國人也面臨類似壓力，並受到醫療不確定性的加劇。

兩國退休人士的未來路徑越來越多元：有人延遲退休，有人縮減生活期望，許多人則透過兼職工作補充退休收入。理解這些成本差異——尤其是醫療在美國的巨大影響——有助於加拿大人、美國人，甚至跨境遷移者做出明智的決策，判斷自己是否真的能退休，以及在哪裡退休最具經濟效益。