2024 年稅務退還金持續縮水——這才是真正的情況

今年的退稅真的這麼少嗎？絕對是的。如果你期待在2024年從國稅局拿到一張豐厚的支票，或許該收斂一下那個希望。

數字講述了一個殘酷的故事。截至2024年2月初，平均退稅金額僅為$1,395，比去年下降了29%。作為比較，2023年的平均退稅為$1,963，而整個2023申報年度的季節性平均則為$3,252。這個13%的年比年下降，顯示美國人拿回的錢確實在減少。

國稅局在那些早期申報日處理了超過260萬份申報，總額達36.5億美元。但這裡有個陷阱：早期申報者並不代表全部。申請子女稅收抵免和所得稅抵免的人，他們的退稅會被法定延遲，至少要等到2月27日以後才能領取。因此，這些低迷的數字可能會隨著更多人申報而改變。

為什麼退稅越來越少

多種因素交匯，正在壓縮全國的退稅支票。

工資變動但未調整預扣是第一大原因。那些加薪但從未更新W-4表格（控制每次薪資扣稅比例的文件）的人，基本上在全年都在多繳稅——但比以前少了點。這其實不算糟，但確實意味著退稅會變少。

零工經濟的影響也是一個原因。自由工作者、Uber司機和承包商通常沒有自動預扣稅款。許多人保持季度預估稅款不變，導致在申報時退稅較少，甚至可能欠稅。隨著這個工作群體的擴大，退稅的格局也在改變。

投資收益也在發揮作用。 2023年股市的強勢意味著許多申報者有資本利得。收入增加＝稅負提高＝退稅變少（或可能欠稅）。一些納稅人沒有調整預扣額來反映年內投資收入的增加。

收入波動也會讓人進入更高的稅率檔，撥款扶養人數的變動、換工作、房產出售或結婚等人生事件，都會造成退稅的波動，難以預測。

較少的退稅不一定是壞事

這裡有個反直覺的事實：退稅越少，代表國稅局全年持有你的錢越少。那個去年平均$1,963與今年$1,395的差額，實際上在2023年都留在你的銀行帳戶裡——大約每次薪水的部分。

這個轉變暗示美國人在預扣稅款方面變得更聰明，或者至少更有意識地做出選擇。少人過度預扣稅款，意味著手頭有更多現金用於生活開支、還債或投資。

真正的問題在於，當人們把退稅當作年度儲蓄或支付基本帳單的方式時，問題就來了。如果你原本指望用$2,000的退稅來應付欠稅或信用卡債，現在只拿到$1,400，會很不爽。

通膨因素與稅率檔調整

2024年，通膨推動的標準扣除額和稅率檔的調整，反而可能讓某些家庭的退稅增加。國稅局每年都會調整這些門檻，因此收入穩定的工人可能會因為稅率檔的調整而獲得稍微多一點的退稅——不過這很大程度上取決於個人情況。

未來的稅務變動怎麼看？

國會討論過對2023年申報者的子女稅收抵免進行追溯性改善，這可能會在未來增加退稅。但別太期待——這些立法變動仍在等待中，充滿不確定性。

總結

2024年的退稅金額較去年偏低，但並不全是壞消息。對於那些有紀律管理現金流的人來說，較少的退稅意味著全年有更多的彈性。對於依賴這筆年終大禮的人來說，這是一個提醒，要調整預扣或建立緊急基金。

想讓退稅更快到手嗎？電子申報、使用直接存款，並仔細檢查資料的正確性。越早申報，就越早結束2023年的稅務事務，避免未來不必要的國稅局麻煩。