了解信用卡負餘額：完整指南

許多持卡人並未意識到他們的信用卡餘額可能會低於零。雖然這種情況並不常見，但當你支付的金額超過帳戶實際欠款時，就會發生。如果你曾經想知道為什麼你的信用卡餘額是負數，你並不孤單——理解這種情況可以幫助你更好地管理財務。

什麼時候你的信用卡餘額會變成負數？

當你支付的金額超過未付費用時，你的信用卡餘額就會變成負數。這會在你的帳戶上產生一個屬於你的信用額度。有幾種情況會觸發這種狀況：

多付帳單

最簡單的方式是多付錢。如果你的帳單顯示$50 但你誤提交了$500 付款，你就創造了一個$450 信用額度。這很容易發生，尤其是在自動扣款系統下。

付款後收到退款

當你已經全額支付信用卡帳單後退貨，退款會抵回你的帳戶。想像一下這個情境：你買了一台價值$1,000的筆記型電腦並支付了全額。之後你退貨並收到退款。如果自從你付款後沒有產生新的費用，你的信用卡就會有$1,000的負餘額。

費用沖銷

發卡機構有時會沖銷費用。如果你被收取逾期費用，但成功申訴取消，這個被沖銷的費用會形成一個信用餘額。促銷費用豁免也是一樣。

獎勵兌換

許多獎勵計畫允許你將點數或現金返還轉換成帳單抵扣。如果你已經全額結清帳單，然後將獎勵作為帳單抵扣，信用卡餘額就會變成負數。

當你有負餘額時會發生什麼？

信用卡出現負餘額並不是問題——反而對你有利。通常會發生以下情況：

自動抵扣未來費用

最簡單的結果是發卡機構會將負餘額抵扣到你的下一次消費。如果你有-$100 的餘額，你的下一次$100 消費將自動由這個信用額度抵扣。這是在你正常使用卡片時自然發生的。

申請退款

你不必等待購買完成後再使用信用額度。大多數發卡機構允許你在線、透過手機應用程式或撥打客服請求退款。許多會在幾天內處理，而非數週。

由發卡機構自動退款

即使你什麼都不做，信用額度也不會消失。根據《真實貸款披露法》，發卡機構必須善意努力退還帳戶中逾六個月仍存在的負餘額。在實務上，許多發卡機構會更早退還這些信用額度——通常是支票或直接存入你的聯絡銀行帳戶。

為什麼你不需要擔心

信用卡餘額顯示為負數對你的帳戶或信用狀況沒有任何負面影響。這只是屬於你的錢。無論你是讓它逐步抵扣新消費、立即申請退還，或等待發卡機構寄出，結果都是一樣的——你會受益。

對負餘額的困惑來自於它的罕見。大多數持卡人多年都看不到一次，所以當它出現時，自然會產生疑問。了解它代表的是對你有利的信用——而不是需要立即處理的問題——應該會讓你安心。

下次當你在信用卡帳單上看到負餘額時，記得這是為你工作的，而不是對你不利。