邁向每年$10,000被動收入：一個實用的ETF策略

股息投資真的能帶來五位數的回報嗎？

在睡覺時賺錢的概念吸引了大多數投資者。被動並不代表什麼都不做——而是指設計你的投資組合，讓它為你工作而不需要不斷干預。問題不在於被動收入是否可能，而是：達成像每年 (1萬美元這樣有意義的目標，最有效的途徑是什麼？

了解Vanguard高股息收益ETF的基礎

Vanguard高股息收益ETF )ticker: VYM$70 運作的原則很簡單：投資於預期在未來12個月內能提供強勁股息的公司。該基金於2006年11月成立，現在管理資產超過 (十億美元，成為市場上最成熟的股息投資工具之一。

它並不專注於少數幾家巨型科技股（如標普500或納斯達克綜合指數），而是保持在所有主要美國行業中具有意義的曝險。其前五大行業的權重顯示了這種平衡：金融 )21%(、科技 )14.3%(、工業 )12.9%(、醫療保健 )12.8%(，以及消費者非必需品 )9.7%(。

該基金追蹤FTSE高股息收益指數，該指數系統性地排除REITs，專注於具有高股息預測的公司。這種篩選機制創造了一個真正產生收入的資產組合。

數字告訴我們什麼

歷史績效為現實規劃提供了基礎。在過去十年中，VYM的表現包括：

• 平均股息收益率約為3%
• 年均總回報約為11.5%

這些數字不是理論——它們代表了在不同市場周期中投資者的實際經驗。

近期的股息支付顯示出一致性：2024年12月 )$0.96(、11月 )$0.84(、6月 )$0.86(，以及3月 )$0.85$500 。這種模式顯示季度分配會根據持股公司支付股息的時間而波動。

以數學計算每年1萬美元收入的方式

要從平均3%的收益率中每年產生1萬美元，你大約需要投資33萬3,334美元。以VYM目前約每股144.82美元的價格來看，這相當於購買約2,302股。

對大多數人來說，立即投入33萬美元並不現實。但有一條更實際的路徑：持續每月投資，加上複利的力量來加快累積。

複利如何加速你的時間表

複利收益是建立財富的基本原則。每賺到一美元都會產生自己的回報，形成雪球效應，隨著時間推移越滾越大。當你將股息再投資回基金時，實際上是在購買更多的股份——這些股份又會產生自己的股息。

假設VYM保持其歷史平均年回報11.5%，模擬如下：

每月投資： 約19年可達到33萬3,334美元
每月投資1,000美元： 大約14年即可達成
每月投資： 約25年，僅需投入75,000美元的自有資金

這些預測說明了為什麼持續性比時機更重要。即使是適度的每月投入，在足夠的時間下也能累積成巨額財富。

投資組合內部：主要持股

VYM的最大持倉展現了其在優質股息支付者中的多元化：

這個組合涵蓋金融服務、能源、消費品、醫療保健和科技，是真正的股息經濟的縮影。

時間的策略優勢

實務上的結論是：從股息中達到五位數的被動收入，對一般投資者來說並非幻想。這是一個數學上的確定性，基於三個元素：

1. 優質的收入工具，如VYM，具有長期穩定的回報
2. 定期投入，利用美元成本平均法
3. 時間跨度，15-25年讓複利發揮作用

大多數投資者高估了五年內能達成的成就，但卻大幅低估了持續努力在二十年內的成果。一個 $250 $3,000$250 每月的投入，持續25年，並不感覺像是英勇的行為，但卻能產生理想的結果。

這個策略的被動意義不在於不作為——而是建立一個系統性計劃，讓市場回報自然累積，而不斷追逐短期表現或市場時機。