你塑膠卡背後令人驚訝的歷史：信用卡究竟何時開始出現

你在毫不猶豫地刷卡，但你有沒有想過，信用卡是何時開始的？答案可能會讓你驚訝——它比你想像的還要來得更近，而且它的起源故事充滿了幸運的意外和巧妙的商業策略。

無塑膠之前：謙遜的起點

在信用卡出現之前，信用購物的概念已經相當盛行。早在19世紀末和20世紀初，偏遠地區的雜貨店老闆會讓顧客賒帳購物，並用簡單的帳簿系統來記錄。城市的百貨公司也模仿了這個模式。

為了加快流程，商家開始發行帶有帳號的收費硬幣——但問題是：沒有顧客姓名，任何人都可以使用你的硬幣。這個問題在1928年用Charga-Plate解決，這是一種金屬卡片，上面真的印有你的名字。不過，每張卡只能用在一家商戶。這個限制即將永遠改變。

改變一切的意外發明

故事變得有趣了。1950年，Frank McNamara據說忘了帶錢包在餐廳。這個尷尬的瞬間激發了一個想法：為什麼不創造一張可以在多個地方使用的卡？他與Ralph Schneider和Alfred Bloomingdale合作，推出了Diners Club International。

Diners Club卡是革命性的——它是第一張可以在不同商戶使用的卡。最初只有27家餐廳同意接受它。然而，這裡有個陷阱：你每個月必須付清全部帳單，還要支付7%的利息和$3 年費。有趣的是，McNamara並不看好他所創造的未來，他將股份賣給了Schneider和Bloomingdale，價值20萬美元。Bloomingdale則預言信用卡最終會“使金錢變得過時”。歷史證明他是對的。

信用卡何時開始成為主流？美國銀行的轉折點

真正的革命發生在1958年，當時美國銀行在加州弗雷斯諾推出了BankAmericard®。這是第一張真正現代的信用卡，因為它做了兩件革命性的事情：它可以在任何地方使用，並且提供循環信用——也就是說，你可以攜帶餘額而不用立即還清。

但美國銀行是如何解決其他銀行卡片推廣的最大難題？這是一個雞生蛋還是蛋生雞的問題：消費者沒有商戶接受，商戶又不願接受沒有持卡人的卡。美國銀行的解決方案非常巧妙。由於弗雷斯諾有45%的居民在他們銀行存款，他們一次性郵寄信用卡給所有60,000名客戶。突然間，弗雷斯諾的商戶有了接受卡的理由。這被稱為“弗雷斯諾投放”，效果非常成功。

競爭來襲，卡片變得更好

其他銀行不打算讓美國銀行獨佔市場。1966年，幾家銀行聯合推出Master Charge(，後來成為Mastercard)。而BankAmericard®則在1976年開始一系列授權協議，最終轉變成Visa。

1980年代是信用卡爆炸性普及的十年。利率下降，消費增加，並出現了一些新事物：獎勵計劃。航空公司率先推出常旅客積分合作。接著是現金回饋，由Discover率先開創。突然間，使用信用卡不僅方便，還能賺錢。

那麼，信用卡何時開始普及？我們現在又處於何種階段？

信用卡何時開始被廣泛使用？其實經過了數十年的演變。從McNamara的意外啟發Diners Club（1950年）到1958年的消費者友好循環信用模式，再到1980年代的獎勵熱潮，信用卡逐步演進。如今，美國就有超過十億張信用卡流通，對許多人來說，它們不僅是支付工具，更是現金回饋和旅遊獎勵的機器。諷刺的是，曾經被視為一時潮流的支付方式，已經成為現代生活中不可或缺的一部分。