銀行帳戶基礎知識：為何餘額和可用餘額很重要

您的銀行顯示給您兩個不同的數字，說實話，大多數人並沒有意識到它們並不相同。一個是您的目前餘額——根據已處理交易而顯示的帳戶總額。另一個是您的可用餘額——您目前實際可以支出的金額。搞錯了這一點，您可能會產生透支費用。

現在餘額與可用餘額的真正差異

目前餘額反映截至昨天的所有已過帳交易。這是歷史數據。可用餘額則是今天的實際情況——它考慮了仍在處理中的任何交易，不論是您開出的支票、尚未完全清算的借記卡扣款，或是待處理的轉帳。

這很重要的原因在於：您的目前餘額可能顯示$500，但如果您昨天進行了一筆$200 信用卡付款，且仍在處理中，那麼您的可用餘額實際只有$300。用借記卡刷卡，認為自己還有$500的全部餘額？結果您現在$350 已經透支，透支費用也已經扣到您的帳戶裡。

何時目前餘額會讓你過度消費

目前餘額在帳戶已經幾天沒有活動時看起來很正常。但一旦交易開始增加——支票清算、定期帳單自動扣款、退款處理中——這個目前餘額就會變得具有誤導性。

想像一下：您有待處理的交易總額為$400。您的目前餘額顯示$700，讓您覺得很安心。但您的可用餘額只有$300。如果您依賴目前餘額來做日常消費決策，您只差一筆不小心的購物，就可能產生$50 透支費用(，甚至更多。

您越頻繁使用借記卡或開支票，這兩個數字之間的差距就越大。

可用餘額是您的安全網

可用餘額告訴您可以在不產生後果的情況下實際支出的金額。它包含所有內容——待處理的借記購買、尚未清算的支票、退款中的款項、排隊等待的自動扣款。

如果一筆大額薪資待入帳，您的目前餘額可能低於您的可用餘額。反之，如果有多筆待處理的付款，您的可用餘額會低於目前餘額。無論哪種情況，可用餘額才是真正保護您的數字。

在關鍵決策，例如明天要付房租或支付重要帳單時，請查看您的可用餘額。這才是誠實的數字。

完全避免透支費用的三個方法

**1. 監控可用餘額，而非目前餘額。**養成習慣。在進行任何重大消費前，先確認自己實際可以支出的金額。

**2. 保留現金緩衝。**維持額外資金，為你提供安全邊際。突發支出會發生，待處理交易也會造成差距。這個緩衝能幫你吸收衝擊。

**3. 了解你的銀行政策。**透支保護服務存在，但銀行會收取高額手續費。在你需要用到它之前，先了解你的銀行的門檻和費用結構。

重要結論

目前餘額與可用餘額用途不同。當你每月做預算檢視，著眼於大局時，使用目前餘額。而可用餘額則是你的每日實際狀況——它顯示了待處理交易和保留金額，這些是目前餘額忽略的。

如果你是交易一筆接一筆的生活方式，你的可用餘額是絕對不能忽視的數字。它是唯一能防止你帳戶透支的數字。每次消費前先查一下，留點財務緩衝，這些透支費用就會變成別人的問題。