為什麼在2026年，Roth IRA 可能是你最佳的選擇

隨著2026年的臨近，許多人開始考慮將更多資金投入退休帳戶。但事情的重點在於——並非所有退休帳戶都是一樣的。傳統IRA與Roth IRA之間的差異不僅僅是技術術語；它根本改變了你的資金如何增長以及你實際能保留多少資產。而當談到每個人都會問的問題：**你需要為Roth IRA的收益繳稅嗎？**答案很簡單——不需要。使用Roth IRA，你的投資收益完全免稅增長，並且你可以提款而不必繳一分稅款。這與傳統IRA相反，傳統IRA讓你提前享受稅收優惠，但之後再繳稅。

那麼，你應該在2026年開設一個Roth IRA嗎？以下是三種情況，絕對值得考慮。

你目前處於較低的稅率階梯

使用Roth IRA最大的犧牲是失去即時的稅收扣除。對高收入者來說，這點很痛。但如果你正處於20多歲或30出頭、薪資還是入門級別的階段，這正是鎖定稅收優惠的最佳時機。

換個角度想：你的收入可能不會永遠保持低迷。隨著職業發展，你很可能將來會進入更高的稅率階梯。現在在較低稅率階段資助Roth IRA，基本上是同時享有兩個世界的好處——你可以免稅增長那些將來會成倍增長的資金，而且是用今天較低的稅率。多年後，你會感激自己做出了這個選擇。

明天稅率可能會上升

沒有人知道10年、20年後的稅率會是什麼樣子。這種不確定性其實是今天選擇Roth的最大理由之一。當你向Roth IRA繳款時，你是在鎖定你當前的稅率。最棒的是？等到退休時開始提款，這些錢都不會被課稅——無論那時的稅率升到多高。

使用傳統IRA，你基本上是在押注未來的稅率會較低。這並不一定是安全的假設。而選擇Roth，你已經繳清了稅款，未來的稅收變動不會影響你的提款。這就是你可以實際量化的安心感。

你希望未來能掌控自己的資金

這是大多數人在退休後才會想到的事情：強制提款。傳統IRA要求你在73或75歲（取決於你的出生年份）開始進行最低分配(RMDs)。你沒有選擇——國稅局基本上告訴你必須提取多少資金，不管你是否需要。

而Roth IRA？完全沒有RMD。若你退休後發現你的社會安全金額比預期更豐厚，或是你的副業仍在產生收入，你可以選擇不動你的Roth帳戶。你的資金可以持續免稅增長，只要你想。更棒的是，如果你重視遺產規劃，Roth也是一個更優的工具。你可以將它傳給繼承人，沒有RMD的壓力，讓他們的遺產繼續免稅增值。

總結

在傳統IRA與Roth IRA之間做選擇，不是要找出“更好”的那一個——而是要看哪個更適合你目前的情況。如果這三種情況中有符合你的，那麼2026年的Roth IRA絕對值得認真考慮。免稅增長和彈性的優勢，可能會在未來累積成真正的財富。