Чи коли-небудь дивилися на свою зарплату і замислювалися, що таке OASDI і що воно з вас бере? Так, я теж був збитий з пантелику, поки не почав розбиратися. Виявляється, це один із тих податків, який тихо відраховується з вашої зарплати все цей час, і чесно кажучи, розуміння того, що він робить, змінює ваше ставлення до пенсії.

Отже, ось що таке OASDI – це скорочення від Old Age, Survivors, and Disability Insurance. В основному, уряд забирає 6,2% з вашої зарплати кожного періоду, а ваш роботодавець додає ще 6,2%. Разом це 12,4%, які фінансують Соціальне страхування, що підтримує пенсіонерів, інвалідів у США та членів сімей тих, хто платив внески до системи. Це так вже три десятки років, тож це нікуди не зникне.

Обмеження щодо суми доходу, з якої стягується OASDI, цікаве. У 2023 році ви платили цей податок лише з доходу до $160,200. Більше цього не оподатковується для цілей OASDI. Якщо ви самозайняті, ви платите повний 12,4%, що погано, але можете відрахувати половину з цієї суми при поданні податкової декларації, тож це трохи вирівнює ситуацію.

Але ось що багато хто не усвідомлює – середній розмір соціальної допомоги від OASDI для пенсіонерів зараз становить близько $1,800 на місяць. Це $21,600 на рік. Зробіть підрахунок, і ви побачите, що цього недостатньо для життя самостійно. Система працює найкраще, коли ви розглядаєте внески до OASDI як частину вашого пенсійного плану, а не єдине джерело доходу. Вам все одно потрібен власний 401(k), IRA або інші заощадження, бо покладатися лише на те, що повернеться з OASDI, досить ризиковано.

Єдина група людей, які звільняються від податків OASDI, – це невелика кількість: деякі релігійні організації, певні візові тримачі, наприклад дослідники та академічні працівники, і самозайняті особи, що заробляють менше $400 на рік. Якщо вважаєте, що маєте право на звільнення, потрібно подати форму 4029 до IRS, але вони досить суворі щодо цього.

Ще одна важлива річ: якщо ви не резидент громадянин, все залежить від вашого статусу візи та країни походження. США мають податкові договори з країнами, такими як Канада і Великобританія, щоб уникнути подвійного оподаткування, але правила різняться. Якщо ви в такій ситуації, краще проконсультуватися з податковим фахівцем, бо тип візи, на якій ви перебуваєте, фактично має значення для зобов’язань по OASDI.

Підсумовуючи? OASDI є обов’язковим для майже всіх, хто працює в США, і він фінансує систему, яка допомагає мільйонам людей. Але не помиліться, думаючи, що відрахування з зарплати – це вся ваша пенсійна стратегія. Вам потрібно заощаджувати окремо, бо одних Social Security не вистачить. Це реальність.