Ваші 30-ті відчуваються по-іншому, коли мова йде про гроші. Кар'єрні кроки, сімейні рішення, купівля дому — все це накопичується одночасно. І чесно кажучи, якщо ви задумуєтесь, якою має бути ваша чиста вартість у 30 років, ви вже думаєте про це більше, ніж більшість людей.

Дозвольте мені пояснити, що тут насправді має значення. Ваша чиста вартість — це фактично все, що ви володієте, мінус все, що ви заборгували. Простий підрахунок, але він дає набагато більше інформації про ваше фінансове здоров'я, ніж лише ваша зарплата. Федеральна резервна система у 2023 році досліджувала це і виявила, що у людей до 35 років їхня чиста вартість більш ніж подвоїлася між 2019 і 2022 роками — хоча вони й залишаються найменш заможною віковою групою загалом. Медіанна чиста вартість цієї групи склала 39 000 доларів, а середня — близько 183 500 доларів.

Але ось у чому справа: немає єдиного магічного числа. Це залежить від того, з чого ви починаєте.

Деякі радники кажуть, що ваша мета у 30 років — спершу досягти нульової чистої вартості — і так, це звучить навпаки. Але логіка тут тверда. Досягти нуля означає, що ви погасили всі свої борги. Це основа. Після цього ви можете справді почати накопичувати багатство. З кредитними ставками понад 20%, погашення боргів перевищує більшість інвестиційних доходів.

Інші експерти пропонують цільовий рівень від $25 000 до $100 000 до 30 років. Якщо ви щомісяця відкладаєте $500 на пенсію і все це інвестуєте у акції та облігації, то приблизно у 30 років у вас буде близько $25 000. Якщо ви не торкаєтеся цих грошей і залишаєте їх до 65 років, то можете досягти приблизно $1 мільйона. Не погано для послідовності.

Є й орієнтири, які люди використовують. Правило 2x Income каже, що ваша чиста вартість має бути вдвічі більшою за ваш річний дохід — тобто, якщо ви заробляєте $60 000, прагніть до $120 000. Правило 30x місячних витрат — це про те, щоб мати збереженими 30 разів ваші щомісячні витрати — якщо ви витрачаєте $3 000 на місяць, це мінімум $90 000. А коефіцієнт боргу до чистої вартості пропонує тримати борги, не пов’язані з іпотекою, нижче 25% від вашої загальної чистої вартості.

Очевидно, ваше реальне число залежить від вашої ситуації. Етап кар’єри, сімейний статус, місце проживання, особисті цілі — все це має значення. Той, у кого студентські кредити починаються з нуля, не повинен панікувати. У вас є час.

Як досягти цього? Думайте маленькими кроками і послідовно. Щодня відкладаючи $5 , при 4% річних складних відсотків, через 10 років це перетвориться приблизно на $16 230. Не потрібно ризикувати великими сумами — важливо просто регулярно діяти. Ще один варіант: максимально використовуйте свій IRA, якщо можете. Більшість людей може відкласти $6 500 щороку. За приблизно 7% доходу ви отримаєте близько $132 000 у IRA до 30 років, а до 35 — понад $225 000. Це сила дисципліни з часом.

Головне? Визначити, якою має бути ваша чиста вартість у 30 років, — це не про досягнення якоїсь довільної цілі. Це про розуміння, де ви зараз, знання орієнтирів і побудову плану, який справді підходить вашому життю. Починайте з чогось, залишайтеся послідовними і коригуйте по мірі необхідності.