Генеральний директор WeFi Максім Сахаров пояснює питання деобанкінгу та платежів стабільними монетами

Вступ

Стейблкоїни не лише вважаються темою для обговорення у криптосфері, вони тихо змінюють спосіб руху грошей по всьому світу. У центрі цієї зміни — Максим Сахаров, генеральний директор (CEO) WeFi, який вірить, що майбутнє фінансів полягає у відновленні операційного шару всередині традиційного банкінгу.

У відвертій розмові з BlockchainReporter Максім Сахаров розкрив, що насправді означає створення “Deobank” у світі, керованому стейблкоїнами. Він також пояснив, як програмованість випереджає традиційні валюти, і чому відповідність вимогам та децентралізація не є ворогами, якими їх уявляють.

Інтерв’ю

Що таке цей новий термін Deobank і що має спільного з ним WeFi?

Модель Deobank починається з простого спостереження: інфраструктура сучасних фінансів застаріла, але інституції та захисти, побудовані на ній, не є проблемою. Що потрібно змінити — це рейки, а не всю систему.

WeFi з’єднує регульовану банківську інфраструктуру з блокчейн-базованим розрахунком, що рухає активи у реальному часі. Результатом є фінансове середовище, де користувачі отримують знайомість і захист традиційних фінансів та ефективність систем на блокчейні, без необхідності обирати між ними.

На практиці це означає рахунки IBAN, платіжні картки та стейблкоїн-рейки, що працюють у рамках однієї архітектури. Фіатні та ончейн активи рухаються без тих перешкод, які наразі ускладнюють цей перехід для більшості людей. Deobanking не про заміну банків. Це про оновлення того, що працює під ними.

Хоча стейблкоїни отримують ширший розголос у світі міждержавних платежів, чи вважаєте ви, що вони стають фундаментальним рівнем розрахунків?

Так, але з важливим застереженням. Стейблкоїни починають поводитися як новий примітив для розрахунків, особливо там, де важливі швидкість, програмованість і глобальний охоплення більше, ніж застаріле пакетне оброблення. Це не означає, що вони замінили банківські гроші або традиційні рейки.

Це означає, що їх все більше використовують як паралельний рівень для переміщення цінностей із швидшою остаточною фіксацією та меншим числом посередників. BIS чітко зазначив, що токенізовані платформи можуть покращити міждержавні платежі та більш тісно інтегрувати обмін повідомленнями, узгодження, передачу активів і розрахунки.

Чи спостерігаєте ви стабільний перехід до розрахунків на основі блокчейну, чи це все ще нішевий перехід?

Це реальний перехід, але він ще на початковій стадії. Помилка — дивитися на великі обсяги транзакцій у заголовках новин і вважати, що масове прийняття платежів уже тут. McKinsey цього року зазначила, що лише дуже мала частка активності стейблкоїнів відображає реальні платежі, більшість обсягів все ще пов’язана з торгівлею, внутрішніми рухами коштів і автоматизованою діяльністю на блокчейні. Тому перехід уже не є нішевим з стратегічної точки зору, але ще на ранніх стадіях у плані проникнення у щоденні розрахунки.

Які основні обмеження у традиційних банківських механізмах, які вирішують стейблкоїни?

Основні проблеми — це знайомі: високі витрати, повільність, обмежений доступ і слабка прозорість, особливо у міждержавних потоках. FSB продовжує визначати ці чотири питання як основні перешкоди у міжнародних платежах.

Стейблкоїни вирішують їх, рухаючи цінності через постійно активні цифрові рейки, зменшуючи кількість посередників і забезпечуючи користувачам більш прозору видимість транзакцій. Вони не вирішують усі проблеми банкінгу, але значною мірою зменшують фрикції у розрахунках.

Як модель “Deobank” від WeFi революціонізує банківську систему у світі, керованому стейблкоїнами?

Головне — не зникнення банкінгу. Головне — це відновлення операційного шару під ним. У світі, де домінують стейблкоїни, деякий “деобанк” має поєднувати довіру, відповідність вимогам і зручність банківської системи з швидкістю та програмованістю ончейн-розрахунків.

Це означає, що користувач все ще має бачити знайомий фінансовий продукт, але під ним працює система, розроблена для миттєвого руху цінностей, більш чистої аудиту та тіснішої інтеграції між зберіганням, ідентифікацією та логікою платежів. Рамки BIS щодо токенізованої фінансової інфраструктури тут корисні: зміна — це архітектурна, а не косметична.

Яка стратегія WeFi для забезпечення безшовного переходу між стейблкоїнами та фіатним середовищем для користувачів без фрикцій?

Відповідь у тому, щоб розглядати конвертацію та відповідність вимогам як частину продукту, а не як окремі операційні додатки. Користувачам не потрібно думати: “зараз я у крипті” і “зараз я у фіаті”.

Система має обробляти цей перехід через інтегровані входи та виходи, відповідну перевірку та маршрутизацію розрахунків, що робить досвід простим. McKinsey зазначила, що токенізовані готівкові кошти та стейблкоїни стають дедалі важливішими для модернізації платежів, але справжнє завдання — абстрагувати цю складність від користувача.

Яка роль стейблкоїнів у забезпеченні реальної зручності у рамках Deobank?

Стейблкоїни — це те, що робить модель корисною поза спекуляцією. Вони дають людям цифровий інструмент, схожий на долар, який може рухатися глобально, швидко розраховуватися і інтегруватися у гаманці, перекази, картки та казначейські функції.

Практично це перетворює блокчейн із активного середовища у платіжне та заощаджувальне. Chainalysis підкреслює, що використання стейблкоїнів дедалі більше пов’язане з переказами, торгівлею та хеджуванням інфляції у кількох ринках, і саме тому вони мають значення у контексті деобанкінгу.

Як $WFI токен доповнює або покращує перекази на основі стейблкоїнів у екосистемі WeFi?

Рідний токен не має на меті замінити рівень стейблкоїнів. Його роль інша. Стейблкоїни — це інструмент розрахунків і витрат. Токен екосистеми має підсилювати мережу навколо цієї діяльності через стимули, корисність, участь і економічну координацію.

Інакше кажучи, стейблкоїни відповідають за передбачуваний рух цінностей; рідний токен узгоджує екосистему, що робить цей рух корисним. Важливий принцип дизайну — розділення ролей. Якщо плутати платіжні гроші з інструментами стимулювання, досвід користувача і модель ризиків обох послаблюються.

Як стейблкоїни стають більш ефективними завдяки програмованості у порівнянні з традиційними валютами?

Тому що їх можна безпосередньо вбудовувати у логіку програмного забезпечення. Традиційні гроші часто рухаються через окремі рівні для обміну повідомленнями, узгодження, перевірки відповідності та розрахунків. Системи програмованих стейблкоїнів можуть об’єднати більшу частину цього потоку у єдиний координований процес.

BIS зазначив, що програмовані платформи можуть підтримувати атомарні розрахунки та зменшувати витрати на узгодження і операційну складність. Це важливо, оскільки ефективність у сучасних фінансах дедалі більше залежить від координації, а не лише від переміщення балансів між рахунками.

Оскільки регулювання стає однією з найбільших проблем для стейблкоїнів, який план має WeFi щодо навігації у відповідності та збереження децентралізації?

Підхід у тому, що відповідність і децентралізація не є автоматично конфліктуючими. Справжнє питання — де кожен із них має бути у стеку. Відповідність має регулювати доступ до регульованих сервісів, звітність і захист споживачів. Децентралізація має регулювати архітектуру зберігання, стійкість, прозорість і зменшення єдиних точок відмови.

Компанії, що виживуть, — ті, що закладуть обидва ці принципи у систему з самого початку. Глобальний регуляторний напрямок чітко спрямований на посилення контролю за криптоактивами та стейблкоїнами, тоді як структура ринку рухається у бік програмованої інфраструктури. Тому переможна модель — не “ігнорувати регуляцію”, а “зробити відповідність вбудованою та зберегти інфраструктуру такою, щоб довіра не залежала від одного оператора”.

Як WeFi з’єднує реальні витрати та активи на блокчейні, зокрема через системи на основі карток?

Рейли карток — це міст між розрахунками у цифрових активах і звичайною поведінкою споживачів. Користувачі не хочуть думати про блокчейн кожного разу, коли платять за продукти, підписку або рейс. Вони хочуть, щоб гроші рухалися чисто у фоновому режимі. Саме тому системи на основі карток мають таке значення.

Вони з’єднують баланс стейблкоїнів і логіку ончейн-рахунків із мережами торговців, які люди вже використовують щодня. McKinsey стверджує, що банки та платіжні системи мають готуватися до токенізованих готівкових коштів і платіжних потоків на основі стейблкоїнів, і це один із найяскравіших прикладів того, як це стає реальністю: цінності на ончейні, знайомий інтерфейс витрат.

Перспективи

Бачення Максима Сахарова щодо WeFi чітке і лаконічне — не знищити банківську систему, а відновити те, що лежить під нею. Обробляючи стейблкоїни як примітив для розрахунків, а відповідність вимогам — як вбудовану функцію, а не додатковий елемент.

WeFi, здається, закладає основу для фінансової моделі, яка є одночасно практичною і футуристичною. Оскільки межа між активами на ончейні та щоденними витратами продовжує зменшуватися, одне залишається незмінним — побудова системи з відповідністю та децентралізацією з самого початку — це ті, що виживуть.