Багато людей останнім часом питають, скільки насправді коштує вийти на пенсію в Мексиці, і чесно кажучи, цифри досить вражаючі. Майже 2 мільйони американців уже зробили цей крок, і після досліджень я розумію чому.

Я натрапив на цю пару, Кена та Елізу Джонсон, які кілька років тому вийшли на пенсію з Арізони і оселилися в Аджігіку на озері Чапала. Їхня історія досить цікава, бо вони не просто обрали туристичну пастку — вони досліджували і вибрали місце з справжнім характером. Спершу вони провели там два місяці, щоб випробувати його, перед тим як повністю переїхати, що здається розумним.

Отже, що насправді потрібно, щоб переїхати до Мексики? Вимоги до візи самі по собі — це щось, що більшість людей не усвідомлює. Для тимчасової резиденції потрібно або підтвердження приблизно $2,400–$2,700 місячного доходу за останні шість місяців, або близько $45,000 у заощадженнях. Якщо ви хочете постійне проживання, ця сума зростає до $4,300–$4,500 на місяць або $180,000 у заощадженнях. Є також інвестиційний шлях — вкладити $100,000 у мексиканський бізнес і отримати тимчасову візу, або понад $200,000 — і ви маєте право на постійне проживання з швидшими можливостями отримання громадянства.

Що стосується самої релокації? Джонсоні витратили близько $7,500 всього, що складається з плати за візу, послуг переїзду, авіаквитків, початкової оренди та меблів, а також вживаного автомобіля. Це на нижчому рівні — більшість оцінює витрати від $7,750 до $15,000 залежно від кількості речей, які ви перевозите. Це не зовсім дрібниця, але вони вважали це інвестицією у своє майбутнє якість життя.

Тепер цікаво для тих, хто думає, скільки потрібно для пенсії в Мексиці — це місячні витрати. Джонсоні витрачають близько $1,800 на місяць на двох, і це все враховано. Оренда хорошої двокімнатної квартири — близько $500, продукти та харчування поза домом кілька разів на місяць — близько $430. Транспорт — приблизно $170 з їхнім вживаним автомобілем. Медичне страхування і ліки коштують $350 — і, уявіть, це значно менше, ніж у США навіть із преміальним полісом. Розваги та активності — $300, а різні дрібниці, такі як одяг і особисті речі — близько $250.

Вони оцінили, що їхні загальні витрати приблизно на 65% менші, ніж у Арізоні. Це суттєво. International Living каже, що більшість експатських пар живуть на суму від $1,500 до $2,500 на місяць у цьому регіоні, тож Джонсоні досить ефективно керують своїм бюджетом.

Що мене вразило у їхній історії — вони не гналися за якоюсь фантазією, а спершу жили там кілька місяців, щоб переконатися, що це підходить. Аджігік їм сподобався через справжній мексиканський колорит — бруковані вулички, хороші ресторани і сильна мистецька сцена, але й достатньо експатів, щоб не почуватися цілковито ізольованими. Вони також сказали, що ніколи не мали мовних бар’єрів або проблем із безпекою, що важливо.

Вони спочатку орендували житло, а не купували, що дає їм гнучкість. У довгостроковій перспективі вони планують купити нерухомість за $150,000–$350,000 — іпотечні ставки в Мексиці коливаються від 9% до 12% з 10% внеском, тому щомісячні платежі часто приблизно такі ж, як оренда. Процес купівлі відрізняється — банки не видають іпотеку до завершення угоди, тому потрібно мати готівку для переказу в потрібний момент.

Ще один момент — вони не просто переїхали і сиділи без діла. Вони активно залучалися — брали іспанські курси, Еліза приєдналася до хору, Кен грає у теніс двічі на тиждень із місцевими, вони приєдналися до прогулянкового клубу. Це насправді важливо для успіху пенсії в Мексиці, бо нудьга і ізоляція можуть стати серйозною проблемою, якщо не цілеспрямовано створювати спільноту. Вони сформували різноманітне коло спілкування, змішуючи експатів і місцевих, і кажуть, що це дуже допомогло їм почуватися як вдома.

Отже, якщо ви серйозно задумуєтеся, скільки потрібно для пенсії в Мексиці, чесна відповідь залежить від вашого способу життя. З юридичної сторони — потрібно показати або щомісячний дохід, або заощадження, залежно від типу візи. З практичної — це приблизно $7,500–$15,000 для переїзду і облаштування. А щомісячні витрати для пари — приблизно $1,500–$2,500, хоча Джонсоні роблять це дешевше.

Більше питання — не лише гроші, а й те, чи ви справді будете залучатися до життя там і створювати свою реальність, чи просто існуватимете. Джонсоні зробили це свідомо: спершу протестували, обрали місце з характером і спільнотою, а потім активно включилися у місцеве життя, а не просто тусувалися з експатами.

Якщо у вас обмежений бюджет із соціальним забезпеченням і пенсійними заощадженнями, Мексика справді дозволяє цим грошам тягнутися набагато довше, ніж у США. Витрати на медицину — це вже справжня зміна гри. Але спершу потрібно зробити домашню роботу і бути реалістом щодо того, який спосіб життя ви справді хочете вести на пенсії.