Я останнім часом багато дивився контенту про те, як відбувається відмивання грошей у криптоекосистемі, і чесно кажучи, це те, що всі ми повинні краще розуміти, особливо ті, хто працює зі stablecoins.

Відмивання грошей — це процес, коли хтось бере гроші з нелегальних джерел і маскує їх під легальні доходи. Звучить складно, але працює у три чітко визначені фази. Спершу йде розміщення, коли нелегальні кошти вводять у фінансову систему. Потім — стратифікація, коли гроші розподіляють через кілька транзакцій, щоб зменшити сліди. І нарешті — інтеграція, коли відмитої гроші реінвестують у легальну економіку.

А чому ж USDT став улюбленим інструментом для цього? Думаю, є кілька очевидних причин. Ліквідність шалена, можна миттєво конвертувати USDT у інші активи або зняти їх у фіатну валюту на будь-якій біржі. Трансграничні транзакції дуже прості, повністю обходять обмеження традиційних банків. І ось що найгірше: якщо не проходиш KYC на регульованій біржі, твоя адреса USDT не пов’язана з твоєю реальністю. Інструменти змішування ще більше ускладнюють відстеження, куди йдуть гроші.

Насправді, ще багато регуляторних прогалин. Деякі біржі погано впроваджують політики KYC і AML. Прямі P2P-транзакції навіть не проходять через біржу, що підвищує непрозорість. А з обсягами транзакцій у мільярди щодня — практично неможливо виявити окремі аномальні операції. Ловці грошей це знають і використовують, роблячи великі перекази та знімаючи їх партіями, щоб приховати походження.

Щодо поширених методів, я бачив різні звіти. Трансграничні перекази, коли нелегальні кошти конвертують у USDT і відправляють у інші країни для зняття фіату. OTC-платформи, де конвертують великі суми USDT у готівку або активи, уникаючи контролю. Деякі навіть купують альткоїни або NFTs, щоб розподілити кошти через кілька транзакцій. І кругові операції, так званий wash trading, коли переказують між рахунками багаторазово для фальсифікації записів.

Реальні випадки досить показові. У травні 2024 року поліція Ланьчжоу ліквідувала жорсткий випадок, коли жертву обдурили її «хлопцем», щоб конвертувати 2 мільйони юанів у USDT і переказати їх на фальшиву інвестиційну платформу. Затримали 15 підозрюваних із залученням понад 35 мільйонів юанів. А у квітні 2022-го Міністерство громадської безпеки повідомило, що злочинці використовують платформи для оцінки кредитного рейтингу, щоб конвертувати нелегальні кошти у USDT, приховуючи їхнє походження через кілька транзакцій.

Загалом, USDT однозначно став улюбленим інструментом для таких схем через свою ліквідність і легкість трансграничних операцій. Але тут важливо: це не лише порушує фінансовий порядок, а й загрожує репутації всієї криптоіндустрії. Сподіваюся, із посиленням глобального регулювання заходи проти відмивання грошей суттєво покращаться. Оскільки відмивання грошей — це проблема всього співтовариства, кожен із нас несе відповідальність за підтримання чистоти цих просторів.