Як Маршаллові Острови впроваджують криптовалютні рішення для універсального базового доходу

Малі країни Маршаллові Острови стикаються з фінансовим парадоксом: країна з сучасною телекомунікаційною інфраструктурою залишається в значній мірі залежною від фізичних готівкових коштів. Тепер цей тихий тихоокеанський острів тестує інноваційний підхід для досягнення своїх 40 000 громадян, для яких традиційне банківське обслуговування не працює, використовуючи технологію блокчейн через суверенний цифровий актив, розповсюджений у мережі Stellar.

Ініціатива, яка почала виплати минулого місяця через програму універсального базового доходу ENRA, є значним поворотом для країни, яка понад десять років бореться з фінансовою ізоляцією. Громадяни отримують USDM1 — повністю забезпечену суверенну облігацію, випущену урядом Маршаллових Островів і доступну через Lomalo — спрощений цифровий гаманець, створений компанією Crossmint.

Банківська пустеля: чому Маршаллові Острови потребували цифрового рішення

Поточний фінансовий стан Маршаллових Островів безпосередньо виник унаслідок глобальної фінансової кризи 2008 року. Зміни у ризик-оцінках у міжнародній банківській системі призвели до того, що великі фінансові установи вивели свою діяльність з островів. Наслідком стало зменшення кількості банківських кореспондентів, і громадяни залишилися залежними від фізичних готівкових поставок, що доставлялися контейнерними кораблями.

«Якщо вони втратять цей кореспондентський банк, вони повністю відріжуться від світової фінансової системи», — пояснив Пол Вонг, директор з особливих проектів у Фонді розвитку Stellar (SDF), який фінансує розробку USDM1. Така вразлива залежність означає, що громадяни іноді подорожують сотні кілометрів через воду, щоб знайти порожні банкомати або недоступні банківські послуги.

Географія ускладнює проблему. Хоча площа Маршаллових Островів порівнянна з Мексикою, населення роз dispersed по численних островах. Звичайним громадянам потрібно здійснювати значні подорожі, щоб зняти гроші. Навіть із розширенням інтернет-покриття за допомогою Starlink у віддалених регіонах, нестача готівки залишається — це вузьке місце, яке цифрова валюта може обійти.

USDM1: переосмислення суверенних облігацій для фінансової інклюзії

Замість створення традиційної стабільної монети, уряд Маршаллових Островів співпрацював із Crossmint і SDF для розробки активу з важливим відмінністю: власники токенів самі отримують дохід, а не емітент. Ця структура схожа на фонд ринкового грошей — кошти, що зберігаються в USDM1, приносять дохід, залишаючись доступними для щоденних операцій.

Такий підхід відображає глибше розуміння фінансової інклюзії. Як пояснив співзасновник Crossmint Родрі Фернандес Туза, традиційні криптогаманці ускладнені: фрази для відновлення, криптографічний жаргон і неінтуїтивні інтерфейси. «Ці функції просто не підходять для широких мас», — зазначив Туза. Lomalo повністю усуває цю складність. Crossmint створює і керує обліковими даними користувачів, дозволяючи громадянам надсилати, отримувати і зберігати гроші без необхідності розбиратися у технічних деталях блокчейну.

Для більшості громадян різниця між суверенною облігацією і стабільною монетою залишається академічною. Важливо просте: гроші з’являються на їхньому рахунку щоквартально і доступні одразу для платежів і заощаджень. Такий графік виплат дає Маршалловим Островам «можливість оцифрувати свою широку економіку», — зазначив Вонг, особливо враховуючи, що країна вже використовує долар США поряд із місцевою валютою.

Поза економічним доступом: соціальні аспекти цифрових платежів

Впровадження блокчейн-орієнтованого універсального базового доходу у Маршаллових Островах має наслідки, що виходять за межі простої фінансової доступності. Історичні моделі готівкової економіки часто концентрують економічне рішення у руках окремих домогосподарств. Коли жінка отримує дохід у традиційних готівкових системах, особливо в суспільствах із закріпленими гендерними ролями, ці гроші іноді перетікають у спільні рахунки, контрольовані чоловіками, для не сімейних цілей.

Цифрові платежі змінюють цю ситуацію. «Коли ви безпосередньо розподіляєте дохід у цифровий гаманець особи, ризик фізичного примусу або привласнення значно зменшується», — пояснив Вонг. Цей принцип виник із попередньої роботи SDF з Україною та Програмою розвитку ООН, де блокчейн-платежі були важливими для безпечної доставки допомоги цільовим отримувачам.

Пілотний проект для глобальних зусиль щодо фінансової інклюзії

Ініціатива Маршаллових Островів не існує ізольовано. SDF наразі підтримує кілька проектів із виплат по всьому світу, зокрема рішення для зарплат медичних працівників на Близькому Сході та співпрацю з ООН щодо розподілу допомоги біженцям. Партнерство з Україною, започатковане у 2021 році, допомогло розробити платіжні системи з використанням стабільної монети Circle USDC — досвід, що безпосередньо вплинув на підхід Маршаллових Островів.

«Цей інструмент пропонує альтернативу» традиційній банківській інфраструктурі, — підкреслив Вонг. Для Маршаллових Островів це шлях уперед для країни з реальними інфраструктурними обмеженнями. Для ширшої спільноти розвитку це демонструє, як блокчейн-технології, при розумному застосуванні, можуть вирішувати реальні проблеми доступу до фінансів — не через хайп або спекуляції, а через практичне застосування, орієнтоване на потреби користувачів, а не на криптовалютні інновації заради них самих.