Штучний інтелект: новий одяг імператора? Застосування у фінансових послугах

Катрін Вуллер — головний стратег у сфері фінансових послуг компанії Softcat plc, що входить до списку FTSE.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Мало які теми викликають таку поляризацію, як штучний інтелект; думки коливаються від позитивних — новий фронтир людського прогресу, технологічне рішення, що шукає проблеми для вирішення, — до найгірших сценаріїв, коли він може призвести до кінця людства.

Як головний стратег Softcat, яка підтримує 2 500 фінансових компаній через ІТ-послуги та інфраструктуру, я маю привілей спостерігати за розвитком інновацій у всьому спектрі фінансово-сервісних компаній.

Першими активно впроваджують штучний інтелект хедж-фонди, які вкладають значні кошти у його розвиток для покращення прибутковості, а також страхові компанії, що мають великий обсяг даних — обидві галузі легко можуть обґрунтувати конкретні кейси з високою окупністю інвестицій.
  Фінансові компанії займалися математичним моделюванням і машинним навчанням ще майже десять років тому, ніж штучний інтелект став широко популярним, але останнім часом потужність інфраструктури ШІ викликала значний інтерес з боку квантових торгових фондів, страхових та управлінських компаній, які прагнуть отримати вигоду з величезної кількості доступних даних.

Крім того, багато того, що продається як ШІ, є просто наступною ітерацією автоматизації.

Хоча ми бачимо великий інтерес до ШІ у всіх видах фінансових компаній, враховуючи його потенціал, ми все ще знаходимося на початкових етапах впровадження. Існує багато різних сценаріїв застосування — наприклад, один банк першого рівня впроваджує ШІ зовсім інакше, ніж, скажімо, місцева кредитна спілка з десятьма філіями.

Я часто спостерігаю різні рівні зацікавленості всередині однієї організації: ради директорів, молодше покоління, більш цифрово обізнане, та операційні/фінансові підрозділи зазвичай більш відкриті до ідеї, ніж, скажімо, колеги з комплаєнсу. Часто виникають побоювання щодо «чорної скриньки» технології, етичних аспектів застосування ШІ та відсутності чітких регуляторних правил.

Однак з’являються чіткі закономірності, що сприяють ранньому впровадженню та високому рівню використання. Успішні компанії мають чітку стратегію впровадження ШІ, створюють центри передового досвіду та забезпечують належний стан даних з самого початку; ці кроки здаються дрібними, але є основою успішних інновацій.

Першими застосовують ШІ у продуктивних інструментах, таких як ChatGPT, Co-pilot або Claude, які часто стають першим кроком для багатьох колег у прийнятті ідеї ШІ, і іноді їх жартівливо називають «воротами до залежності»!

Культурно впровадження ШІ може бути значним відхиленням від статус-кво, і високоефективні керівні команди прагнуть забезпечити довгострокову стійкість своїх організацій. Стратегія HR має бути орієнтована на розвиток внутрішніх можливостей та експертизи у сфері ШІ, зосереджуючись на актуальних навичках, заохочуючи обмін знаннями. Необхідно довгострокове планування щодо перепрофілювання співробітників, чиї ролі стають зайвими через автоматизацію.

Звичайно, багато уваги приділяється цінності ШІ; деякі банки мають сотні потенційних кейсів, і навігація цим різноманіттям для визначення найперспективніших може бути складною. Найкраща практика для нової технології тільки починає формуватися. Спершу потрібно пройти через безліч потенційних сценаріїв, щоб обрати ті, що приносять найбільшу цінність, — для цього застосовують жорсткий відбір за впливом, вартістю, здійсненністю та відповідністю бізнес-цілям, щоб оцінити потенційну окупність.

Потрібна ретельно продумана система вимірювань для оцінки проектів ШІ, з відповідними KPI, надійними методами збору даних і чіткими механізмами звітності. Коли проект ШІ стає частиною повсякденної роботи, важливо впроваджувати безперервний ітеративний розвиток для максимізації результатів і підтримки стратегічних цілей — це часто характерно для високопродуктивних команд.

Нещодавно мене запросили обговорити ШІ з регулятором. Під час галузевої дискусії було поставлено дивовижне запитання: «Яка одна проблема, яку ШІ вирішує краще за все?» Очевидно, що кожна організація дала різну відповідь, і я очікую, що компанії ще довго будуть розбиратися з цим питанням.

Ті, хто не зможуть стратегічно підходити до впровадження ШІ і робити це своєчасно, опиняться у значній невигідній позиції.