Блокчейн для фінтех-стартапів — чому це важливо

Технологія блокчейн вже деякий час привертає увагу стартапів та венчурних інвесторів.

Великі фінансові гравці ще не досліджували всі можливості, які може запропонувати ця технологія, і ігнорування потенціалу, який вона відкриває для бізнесу, є ризикованим кроком.

Технологія блокчейн дозволяє бізнесам і особам безпечно передавати цифрові активи між собою та між компаніями. Під цифровими активами ми маємо на увазі не лише криптовалюти: також дані та будь-які оцифровані або токенізовані активи можна передавати і контролювати завдяки цій розподіленій технології.

Якщо ви наймаєте розробника для створення кастомного додатку, щоб зробити управління контактами реальністю, тоді ви використовуєте цифрові активи як форму зберігання даних.

Будь-який бізнес, який не використовує цифрові активи для цифрового спілкування, залишиться позаду в цифрову епоху.

Це особливо актуально для фінтех-стартапів: оскільки фінтех — це відносно новий сектор, компанії, які прагнуть розпочати свою діяльність у цій галузі, можуть стикнутися з більшою кількістю проблем, ніж традиційні бізнеси.

Основні виклики фінтех-стартапів

Головна мета сектору фінтех — полегшити життя людей. Хоча це відкриває широкі можливості для бізнесу, знайти сегмент ринку, який вирішує спільну проблему без високої конкуренції, стає складніше.

Насправді, коли мова йде про фінтех, цілком природно думати про рішення, що належать до одного з багатьох сегментів фінансової індустрії. Більшість рішень стосуються управління особистими фінансами, полегшення трансграничних транзакцій і розширення можливостей платежів для бізнесів і клієнтів.

Однак багато компаній з’являється саме для вирішення цих проблем, і досвід таких фінтех-компаній, як Stripe і Chime, показує, що часто, під впливом ажіотажу навколо фінансових технологій, компанії можуть бути переоцінені на початку і винні у надмірному наймі — а потім змушені звільняти значну частину працівників.

Як зазначає CB Insights, головною причиною провалу стартапів є відсутність ринкового попиту, а серед п’яти головних причин — вичерпання грошових ресурсів і потрапляння під конкуренцію.

Тому саме час для фінтех-стартапів зробити ще один крок.

Чому фінтех-стартапам варто використовувати технологію блокчейн

Технологія блокчейн може стати цим кроком для фінтех-стартапів, оскільки вона допомагає вирішити деякі з найважливіших викликів.

1. Блокчейн може заощадити вам гроші

Підсумовуючи нашу попередню статтю про те, як блокчейн може допомогти вашому фінансам, розглянемо кілька способів, якими ця технологія може заощадити вам кошти:

• Створіть власну економіку відповідно до потреб вашого стартапу. Якщо ви хочете скористатися криптовалютами, ви можете досягти високого рівня автономії у зборі коштів.
• Вам не обов’язково потрібні посередники: один із головних плюсів блокчейну — це можливість користуватися системою peer-to-peer і смарт-контрактами.
• Ви можете покращити масштабованість вашого бізнесу.

2. Інвестори шукають рішення на базі блокчейн

За даними Statista, інвестиції в блокчейн і криптовалюти зросли у шість разів у 2021 році порівняно з 2020 роком.

Цей аналіз враховує не лише інвестиції звичайних трейдерів і інвесторів, а й приватний капітал, венчурний капітал, злиття та поглинання.

Інвестиції склали 32 мільярди доларів у 2021 році, і той самий дослідницький департамент прогнозує, що витрати у секторах, які прагнуть впровадити рішення, пов’язані з блокчейном, можуть досягти 19 мільярдів доларів до 2024 року.

Найбільш привабливі характеристики блокчейну для інвестицій:

• Вищий рівень безпеки — порівняно з традиційними технологіями,
• Вищий рівень прозорості — особливо у випадку публічних блокчейнів,
• Високий рівень автоматизації та програмованості — особливо завдяки смарт-контрактам.

3. Банківська сфера займає найбільшу частку ринку блокчейну

Є кілька причин, чому ми зупинилися на цьому пункті, але почнемо з простого визначення фінтеху — за версією словника Collins:

ФінТех — або фінтех — це «цифрові технології, що використовуються для підтримки банківських і фінансових послуг».

Ми хочемо зробити дві зауваження:

• Незважаючи на тісний зв’язок між фінтехом і банківською сферою, ці два сектори часто конкурують — головним чином через дві причини, як ми часто зазначаємо у нашому фінтех-новинному бюлетені: після зростання кількості фінтех-компаній і завдяки їхній орієнтації на людей, клієнтів — особливо тих, у кого виникають труднощі з кредитним рейтингом — все більше клієнтів віддають перевагу фінтех-компаніям для управління своїми фінансами; фінтех-компанії часто стикаються з труднощами через національні регуляції, які досі вимагають від них працювати лише як підтримуючі інструменти банків.
• Фінтех — як випливає з назви — поєднує фінанси і технології: фінансові послуги та платіжні рішення для бізнесу є двома основними елементами цієї галузі. Блокчейн, серед своїх переваг, дозволяє швидше і безперешкодно здійснювати трансграничні транзакції. Тому переваги, які можуть отримати фінтех-стартапи — і бізнеси загалом — від використання цієї технології, очевидні.

Міць фінтеху ускладнює сприйняття його як простого підтримуючого сектору для банківської сфери — саме тому ми вирішили надати більш складне визначення фінтеху. Ця сила показує, що дані, пов’язані з банківською сферою і блокчейном, у яких активно інвестують такі гіганти, як JP Morgan, HSBC і Goldman Sachs, можуть стати ще більш актуальними з точки зору фінтеху.

Цікавість

JP Morgan Chase — це організація, яка створила Quorum у 2016 році. Спочатку як форк Ethereum, зараз належить ConsenSys, Quorum є одним із провідних проектів, що пропонують приватні рішення на базі блокчейну для бізнесу.

Заключні думки

Технологія блокчейн може допомогти фінтех-стартапам знайти ще неосвоєні сектори, особливо у сфері DeFi. Крім того, блокчейн може допомогти фінтех-компаніям посилити увагу до людей, пропонуючи рішення, які не вимагають посередників, високих комісій або позитивного кредитного рейтингу, і прискорювати всі операції, пов’язані з платежами та управлінням фінансами людей і бізнесів.