Підвищуйте бізнес-фінанси: Aion Financial Technologies

- Рекламна стаття -

Технологічний прогрес продовжує змінювати ландшафт бізнес-фінансів. Banking as a Service (BaaS) створив нові можливості для інновацій у банківській сфері та безшовної інтеграції додаткових фінансових програмних рішень. Обробка природної мови (NLP) та машинне навчання (ML) прокладають шлях до автоматизації, яка раніше була неможливою.

У цій статті ми дізнаємося від Діпеша Сунку, керівника інженерії та співзасновника фінтех-компанії з Сан-Франциско, Aion. Aion була заснована у 2017 році як сучасна платформа для бізнес-фінансів «все в одному». Aion полегшує компаніям управління фінансами, звільнення капіталу з активів і повернення до розвитку бізнесу. Поєднуючи зручне онлайн-банкінг, розумне фінансове програмне забезпечення та економічно ефективний капітал, Aion прагне стати фінансовим партнером майбутнього для малих і середніх підприємств, щоб підтримати їхній ріст.

Біографія Діпеша Сунку

Діпеш закінчив RNS Institute of Technology у Бангалорі, Індія, отримавши ступінь бакалавра інженерії з електроніки та телекомунікацій. Потім він здобув магістерський ступінь у галузі управління телекомунікаціями в Університеті Меріленду, закінчивши його у 2012 році. Саме в Центрі підприємництва Dingman, частині бізнес-школи Університету Меріленду, Діпеш вперше отримав досвід роботи на ранніх етапах як підприємець.

Розкажіть трохи про вашу кар’єру до Aion Finance?

Перед приєднанням до Aion я займався різними інженерними ролями, здебільшого створюючи програмні рішення у сферах соціального медіамаркетингу, охорони здоров’я та для федеральних агентств. Мій шлях у фінтех почався з заснування платформи peer-to-peer платежів «WalletBuddies». Це був мій перший досвід у світі фінтеху. На основі платіжних систем ACH ми автоматично об’єднували кошти з різних джерел і здійснювали виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати цей продукт, це був цінний досвід для розуміння банківської сфери і старт моєї кар’єри у фінтех-інженерії.

Саме в цій галузі я вперше працював з Сатішем Палваї. Незабаром після цього Сатіш заснував Aion і запросив мене приєднатися до його місії — створити розумну, легку у використанні фінансову платформу для малого та середнього бізнесу.

Що спонукало вас прийняти рішення керувати інженерною командою в Aion?

Коли Сатіш запропонував мені стати співзасновником і керівником інженерії в Aion, я одразу погодився. Ми з Сатішем дуже добре працювали разом і поділяли прагнення спростити ручні, складні фінансові операції. Ми виявили кілька ключових проблем, з якими стикаються бізнеси:

• 82% компаній мають проблеми з грошовим потоком
• 60% власників не впевнені у керуванні своїми фінансами
• 25% використовують зайве програмне забезпечення
• і це — трильйонний ринок

Ми побачили реальну можливість змінити ситуацію для малих і середніх підприємств і були дуже зацікавлені в цьому.

Як ви зросли як професіонал у Aion?

Створення фінтех-бізнесу — це складно. Ви починаєте з чистого листа і намагаєтеся створити щось унікальне — і, як і всі стартапи, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі вимагає поєднання:

• креативності
• вирішення проблем
• нестандартного мислення
• терпіння

Особливо у фінтеху додається ще один рівень — відповідність вимогам. Важливо, щоб відповідність та безпека були в центрі уваги всієї команди — від інженерії до продажів. Усі повинні бути добре обізнані з нормативами, ризиками шахрайства та банківським законодавством.

У попередніх стартапах було легко швидко щось зробити. Якщо ідея була логічною, ми її реалізовували і вчились у процесі. У фінтеху все інакше.

Ми повинні ретельно враховувати відповідність на кожному етапі і переконатися, що наші дії не несуть ризиків. Ми працюємо з фінансами бізнесів, тому все має бути зроблено правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним у спілкуванні з технічними колегами щодо важливості регулювання та процесів, необхідних для дотримання нормативів. Це дуже важливо для нашого подальшого успіху, оскільки я розвиваю інженерний напрямок компанії.

Враховуючи всі вимоги до відповідності та банківські регуляції — як ви ставитеся до безпеки?

Безпека — критично важлива, коли навколо багато зловмисників, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до галузевих стандартів, щоб забезпечити повну відповідність. Також ми вже працюємо з третіми сторонами, наприклад SOC2, для підтвердження безпеки нашого програмного забезпечення. Постійно розробляємо інструменти штучного інтелекту (AI) та інші розумні процеси, щоб залишатися відповідними всім вимогам. Безпека — це постійний процес, і ми регулярно дотримуємося найкращих галузевих практик, щоб бути попереду.

Яке одне ключове навчання ви отримали у своїй кар’єрі?

Бути командним гравцем дуже важливо. Успіх у роботі досягається через командну роботу. У вас можуть бути свої обов’язки, але груповий успіх — це те, що рухає бізнес вперед. Для успіху великих проектів потрібно більше ніж одна точка зору. Якщо ви працюєте лише самі по собі, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не працює довгостроково. Співпраця корисна і для особистого зростання, і для розвитку продукту.

Як ви керуєте давньою напругою між змінними потребами клієнтів і реаліями розробки?

З часом ми вдосконалили наші внутрішні процеси. За допомогою ретельного планування, обговорень після завершення та відкритого спілкування ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви будете лише реагувати, можете почати відставати від бізнес-потреб. Це дуже тонкий баланс. Важливо, щоб усі наші дії були пов’язані з нашими стратегічними цілями. Наш поточний процес гарантує, що цілі бізнесу лежать в основі всього, що ми робимо. Наша команда гнучка і швидко впроваджує нові функції, що дозволяє зберігати гармонію між бізнес-розвитком і інженерною командою.

Як ви підходите до AI у платформі Aion?

Коли створюєш системи штучного інтелекту, потрібно оцінити, які особливості даних сприяють виявленню шаблонів у наборі даних. Потім ми питаємо, як навчити цю модель AI виявляти аномалії. Найскладніше — мати доступ до чистого набору даних, який вже навчені. Це теоретично просто, але вимагає багато людських зусиль. Платформи, такі як Amazon Web Services (AWS), пропонують все більше безкоштовних відкритих моделей даних, що полегшує вирішення певних задач. У нашому бізнесі фінансовий шахрайство завжди залишається проблемою, тому ми постійно використовуємо інструменти AI для покращення моніторингу та раннього виявлення транзакцій у реальному часі. Це постійно розвивається, і ми активно цьому слідуємо.

Якщо б ви могли дати ще одному керівнику інженерії одну пораду, особливо на початку стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій та експериментів — ключові для створення програмних продуктів, які користувачі полюблять. У галузях з високим рівнем регулювання поставте відповідність нормативам на перше місце. Інакше бюрократія та зайві процеси можуть заважати.

Яке ваше найбільше досягнення?

Бути частиною засновницької команди Aion і створити платформу з нуля. Ми починали без клієнтів — лише з місією створити все-в-одному фінансову платформу для малого і середнього бізнесу. Одне з моїх найбільших досягнень — грати ключову роль у реалізації цієї місії. Коли ми почали Aion, я був єдиним у команді і відповідав за:

• створення архітектури платформи — налаштування хмарної технологічної стека
• написання першого рядка коду без інших інженерних ресурсів
• запуск нашого MVP через iOS-додаток для ретельно відібраних клієнтів

З часом ми вдосконалювали продукт, отримуючи зворотний зв’язок від клієнтів і партнерів. Я розширив нашу інженерну команду до 7 людей по всьому світу, і ми створили нову надійну платформу з мобільними та веб-додатками. Додали інструменти AI і API-орієнтовану мікросервісну платформу, здатну обслуговувати сотні тисяч малих і середніх підприємств у США. Це було дуже задовільно, і попереду ще багато роботи. Вражає бачити, що обробляється понад 50 мільйонів доларів у рахунках-фактурах і ми надали понад 90 мільйонів доларів у робочий капітал для малого і середнього бізнесу. Попереду ще багато, ми лише торкнулися поверхні.

Яке ваше бачення майбутнього Aion?

Створити розумне, масштабоване програмне забезпечення з самостійним обслуговуванням, яке розшириться на інші галузі і обслуговуватиме широкий спектр малих і середніх підприємств. Ми прагнемо створити універсальний фінансовий пакет із надійним банківським рішенням, робочим капіталом, все на базі AI/ML за низькою вартістю володіння. Як керівник інженерії, я хочу продовжувати інвестувати у найновіші технології для забезпечення безпрецедентної автоматизації фінансових операцій. Моя мета — створювати розумні системи і процеси, щоб усунути складність ізольованих систем, зменшити шахрайство і забезпечити винятковий досвід користувачів, що радує клієнтів.

Як ви бачите роль Aion у фінтех-ландшафті через 5 і 10 років?

Ми прагнемо бути лідерами у поєднанні фінансових продуктів і послуг, як справжня платформа «все в одному», здатна обслуговувати будь-який розмір бізнесу. Наше завдання — бути провідним у наданні прозорих фінансових продуктів, залишаючись цифрово нативними. Також ми плануємо зробити відкриті проекти з відкритим кодом, особливо у сферах відповідності, шахрайства, банкінгу і кредитування, підвищуючи стандарти користувацького досвіду у B2B-фінтехі.

Які нові технології у фінтеху, на вашу думку, з’являться за наступні 10 років?

Однією з технологій, що мені приходить у голову, є Web 3.0. Вона сприятиме децентралізованим фінансовим рішенням, з реальним часом розрахунків через блокчейн. AI, ML і глибоке навчання продовжать відігравати важливу роль у боротьбі з шахрайством і автоматизації. Врешті-решт, з’являться цифрові банки, криптовалютне кредитування, фінансові додатки без коду або з низьким кодом. Всі ці технології вже існують, але найбільшим викликом залишаться регулятори і процес підтримки або заміни існуючих систем.   Інтерв’ю Тіма Ліа

Контакти Aion

Якщо хочете дізнатися більше про Aion, звертайтеся до команди.

Веб-сайт:

LinkedIn: