Як почати інвестувати у акції для початківців: від відкриття рахунку до успіху в інвестиціях

Я хочу поділитися основними знаннями для початківців інвесторів, які хочуть навчитися починати інвестувати у акції. Багато людей вважають акції “грою” або “азартною грою”, але при правильних знаннях і систематичній стратегії це може стати найефективнішим способом довгострокового зростання капіталу.

У цьому посібнику я поясню, як почати інвестувати у акції крок за кроком: від вибору брокера до відкриття рахунку, розуміння способів торгівлі та аналізу інвестицій — все, що потрібно для новачка.

Як почати інвестувати у акції?

Розуміння суті акцій

Акція — це цінний папір, що підтверджує частку власності в конкретній компанії. Купуючи акцію, ви стаєте співвласником частини компанії. Наприклад, володіння однією акцією Samsung Electronics означає, що ви володієте приблизно 0,0000018% її частки (станом на 21 лютого 2025 року).

Зростання компанії і збільшення її прибутків веде до підвищення ціни акцій. Інвестори отримують прибуток через зростання курсу акцій (капітальний прибуток) і дивіденди, які виплачує компанія.

Чому варто розглядати інвестиції у акції?

На відміну від нерухомості, облігацій або депозитів, акції можуть приносити набагато вищий дохід. Індекс S&P 500 з 1957 року має середню річну дохідність близько 10%. За рахунок ефекту складних відсотків з часом капітал зростає експоненційно.

Крім того, акції мають високу ліквідність — їх можна продати в будь-який момент і отримати готівку. Це кардинально відрізняє їх від нерухомості, яка може бути важкою для швидкого продажу.

Однак перед тим, як навчитися починати інвестувати у акції, потрібно пам’ятати: ціна акцій може дуже швидко коливатися навіть за короткий період. Наприклад, у березні 2020 року під час пандемії COVID-19 індекс S&P 500 за один місяць знизився приблизно на 34%. Тому важливо мати психологічну стійкість і навички управління ризиками.

Посібник з відкриття рахунку для успішних інвестицій

Вибір брокера та типи рахунків

Перший крок — обрати брокера і відкрити інвестиційний рахунок. Зараз це можна зробити за 5 хвилин через мобільний додаток.

Різні типи рахунків мають свої особливості:

• Довірчий рахунок: базовий рахунок для торгівлі акціями та фінансовими інструментами в Україні та за кордоном.
• ISA (Індивідуальний інвестиційний рахунок): має податкові пільги для довгострокових інвестицій, зручний для накопичення капіталу.
• CMA (Комплексний інвестиційний рахунок): дає можливість отримувати відсотки і одночасно інвестувати у акції на короткий термін.

Процедура відкриття рахунку

Якщо у вас вже є відкритий рахунок у банку для операцій з грошима, то для відкриття нового рахунку у іншого брокера потрібно чекати 20 робочих днів через регуляторні обмеження для запобігання фінансовим злочинам. Однак брокери, що співпрацюють із банками, наприклад, Kakao, K-Bank, Toss Bank, ці обмеження не застосовують.

Загальна процедура відкриття рахунку:

1 етап: Вибір брокера
Обирайте за комісіями, зручністю мобільного додатку, рівнем сервісу.

2 етап: Встановлення додатку і ідентифікація
Завантажте додаток брокера, пройдіть ідентифікацію через скан паспорта і підтвердження особи телефоном.

3 етап: Введення особистих даних
Заповніть анкету з особистою інформацією, джерелом доходів, досвідом інвестування.

4 етап: Підписання документів і згоди
Ознайомтеся з договором, умовами торгівлі, підтвердіть підписом.

5 етап: Завершення відкриття рахунку
Після отримання повідомлення про відкриття можна починати торгівлю.

Як зменшити комісії за торгівлю

Телефонні угоди через співробітника мають комісію близько 0,5%. Онлайн-торгівля через HTS (Home Trading System) або MTS (Mobile Trading System) значно дешевша. Вибирайте брокера з низькими комісіями з самого початку — це важливо. Перевіряйте тарифи через сервіс порівняння комісій, наприклад, на сайті Української асоціації інвестиційних компаній.

Розуміння інвестиційних стратегій і аналізу

Види торгівлі акціями

Обираючи спосіб торгівлі, важливо визначитися між прямим і опосередкованим інвестуванням.

Пряме інвестування: купівля і продаж конкретних акцій. Можна отримати високий прибуток, але й ризики великі.

Опосередковане інвестування: через ETF або пайові фонди — диверсифікація і менший ризик.

Дробова торгівля: дозволяє купувати частки дорогих акцій, що підходить для початківців.

Інвестування з накопиченням: щомісячне автоматичне вкладення фіксованої суми — підходить для довгострокового зростання.

CFD (Контракти на різницю): дозволяють отримати прибуток від руху ціни без володіння активом, але це високоризиковий інструмент. Наприклад, купуючи CFD на NVIDIA, ви заробляєте при зростанні ціни, а при падінні — можете відкривати короткі позиції.

Два підходи до аналізу акцій

Перед інвестуванням потрібно провести аналіз:

Технічний аналіз: вивчення історичних цін і обсягів для прогнозування майбутніх рухів. Використовують індикатори — ковзні середні, MACD тощо. Підходить для короткострокових трейдерів.

Фундаментальний аналіз: аналіз фінансової звітності, менеджменту, галузі. Визначає внутрішню цінність компанії за показниками PER, PBR, ROE тощо.

Комбінуючи ці методи, можна приймати більш обґрунтовані рішення.

Баланс між прибутковістю і стабільністю: формування інвестиційної стратегії

Короткострокові і довгострокові інвестиції

Вибір терміну — один із ключових моментів.

Короткострокова спекуляція: активна торгівля, дні-тіки, швидкий прибуток. Високий ризик і витрати на комісії.

Довгострокове інвестування: купівля якісних акцій на 5 і більше років, використання складних відсотків. Стратегія Воррена Баффета — купувати і тримати. З часом прибутки зростають значно, і багато країн пропонують податкові пільги для довгострокових інвесторів.

Новачкам рекомендується починати з довгострокової стратегії — менше ризиків і психологічного навантаження.

Як зменшити ризики і підвищити дохідність

Диверсифікація портфеля

“Не кладіть усі яйця в одну корзину” — основний принцип. Купуйте акції різних компаній і секторів: Samsung, Hyundai, Naver — так зменшуєте ризик падіння окремих активів.

Практичні методи управління ризиками

Стоп-лосс: автоматичне закриття позиції при досягненні певного рівня збитку.

Регулярне ребалансування: періодично переглядайте і коригуйте структуру портфеля.

Дробове інвестування: не вкладайте всю суму одразу, а розподіляйте інвестиції на кілька етапів, наприклад, щомісяця по 200 тис. грн. Це знижує ризик і дозволяє купувати за середньою ціною.

Довгострокове збереження: тримайте перспективні акції роками, не реагуючи на короткострокові коливання.

Поради для початківців

Основні рекомендації

• Починайте з невеликих сум — так ви зможете навчитися і зрозуміти свою стратегію.
• Не піддавайтеся паніці через “тематичні” акції або “перший день” — важливо аналізувати і дотримуватися правил.
• Постійно вчіться і слідкуйте за новинами — читайте економічні новини, аналізуйте результати компаній, слідкуйте за індексами.
• Ведіть інвестиційний щоденник — записуйте причини входу і виходу з позицій, результати, аналізуйте свої рішення.

Три етапи старту

1 етап: Вибір брокера і відкриття рахунку
Обирайте за зручністю, тарифами і сервісом.

2 етап: Поповнення рахунку
Швидко і зручно внесіть гроші.

3 етап: Початок торгівлі
Після аналізу шукайте можливості і виконуйте угоди.

Висновок

Почати інвестувати у акції — це не швидкий процес. Для новачка важливо систематично аналізувати, керувати ризиками і дивитися у довгострокову перспективу.

Як у марафоні — поступово і з розумом рухайтеся вперед, постійно навчаючись і вдосконалюючи свій портфель. Тоді довгострокове зростання капіталу стане реальністю.