Чому все більше глобальних споживачів прагнуть розкрити металеві карти

Колись металеві карти були прерогативою власників розкішних карток, але з часом вони перетворилися на глобальний феномен. Іронічно, однією з рушійних сил цього зростання стала популярність цифрових платежів — що спонукало все більше споживачів шукати tangible платіжний пристрій, який передає престиж. Культурні та поведінкові фактори також сприяють світовому попиту на металеві карти.

У недавньому вебінарі PaymentsJournal Кейт Ігл з IDEMIA Secure Transactions, керівник відділу зростання та інновацій у платіжних сервісах, та Хенні Дюплесіс, старший віце-президент з платіжних сервісів MEA, разом із Браяном Райлі, директором з кредитування та співголовою платіжних сервісів у Javelin Strategy & Research, обговорювали драйвери популярності металевих карт у різних ринках та уроки, які глобальні емітенти можуть винести з регіональних трендів.

Співаючи правильну пісню

Глобальний ринок металевих карт стрімко зростає. Хоча регіональні особливості різняться, кілька загальних тенденцій формують індустрію.

Конкуренція посилилася, оскільки на ринок виходить все більше гравців. Зростання фінтех-компаній, телекомів, криптовалютних гаманців та провайдерів вбудованих фінансів змусило багато фінансових установ переглянути свої стратегії.

На тлі цього буму цифрових платежів ведуться дискусії щодо того, чи з часом цифрові платежі повністю замінять фізичні карти. Однак ця еволюція не означає кінця фізичних карт, а радше переосмислення споживчих уподобань.

«Потреба виділятися і відрізнятися стає дедалі важливішою, оскільки конкуренція змінюється і зростає», — сказала Ігл. «Контекст дуже змінився. Якщо подивитися на цифровий вплив у світі, металеві карти мають унікальну здатність ставати вірусними. Якщо зайти в Instagram і ввести “metal payment cards”, можна побачити все: від розпакування до обговорення переваг певних карток.»

«Чи то перельоти, програми лояльності чи консьєрж-сервіси — все це формує прагнення до стилю життя мрії», — додала вона. «Це не просто відображення життя з високим рівнем доходу або надвисоким статком, а співання правильної пісні тим, хто прагне демонструвати свій статус.»

Хоча привабливість металевих карт майже універсальна, окремі аспекти більш яскраво резонують у конкретних ринках. Наприклад, у багатьох країнах Близького Сходу металеві карти давно асоціюються з престижем і довірою — якості, що мають особливе значення для споживачів регіону.

«Ринки, такі як ОАЕ, Саудівська Аравія, Катар, Кувейт — дуже конкурентні у сфері платежів», — сказав Дюплесіс. «Це складні, багатошарові суспільства, де фінансові потреби та очікування значно різняться — не лише за рівнем багатства, а й за культурним бекграундом, статусом, професіями, релігією та стилем життя.»

«За останні п’ять-десять років банки в регіоні стали дуже просунутими у сегментації клієнтів», — додав він. «Вони відійшли від простих рівнів багатства до врахування поведінки, цифрової адаптації та інших інсайтів. Це дуже цікава динаміка, і ми бачимо великий потенціал у майбутньому.»

Важливість у різних ринках

За межами Близького Сходу менш традиційні ринки, такі як Пакистан, Південно-Східна Азія та кілька африканських країн, також стали ключовими гравцями у тренді металевих карт.

«Розглянемо Пакистан», — сказав Дюплесіс. «Це країна з високим рівнем фінансової виключеності, але платіжний ландшафт трансформується завдяки цифровим банкам і телекомам. Щоб залишатися актуальними у цьому швидко змінюваному цифровому просторі, традиційні банки використовують металеві карти для повернення частки ринку.»

«Навіть у цьому цифровому періоді, коли переважає цифровий підхід, фізичний аспект все ще важливий», — додав він. «Звук і відчуття металевої карти при контакті з поверхнею мають вагу — буквально і у сприйнятті.»

У Південно-Східній Азії тактильні та преміальні відчуття металевих карт стали головним приваблюванням. Після пандемії та тривалих локдаунів споживачі регіону розвинули сильний апетит до tangible, сенсорних досвідів, що призвело до зростання попиту на фізичні прояви статусу та якості.

В Африці драйвери були зовсім іншими. Хоча регіон — це різноманітний континент із понад 50 країнами, кілька загальних тенденцій визначили зростання популярності металевих карт. Тут мешкає одна з наймолодших популяцій світу, середній вік якої значно нижчий за багато інших регіонів. Урбанізація швидко прискорюється, оскільки все більше сільських мешканців переїжджає до міст, а швидкий розвиток цифрової інфраструктури ще більше зв’язує та підсилює молодих споживачів.

Ці фактори створили покоління, яке все більше прагне до статусу — шукає продукти та досвіди, що відображають успіх і витонченість.

«Це ідеальні ринки для видатних металевих карт із бонусами, індивідуальними сервісами, речами, якими люди прагнуть похвалитися», — сказала Ігл. «Це те, що вони можуть ділитися у соцмережах, використовувати для впливу та демонструвати своїм родинам, що досягли чогось у житті.»

«Це суттєвий крок від металевих карт лише для багатих», — додала вона. «Це цілеспрямоване фокусування на сегментах — ключовий момент.»

Один шматок нерухомості

На відміну від цього, карткові платежі є нормою у США, де щорічно витрачається близько 8 трильйонів доларів за допомогою кредитних та дебетових карт. Крім того, борги за кредитками становлять близько 1,3 трильйона доларів із середньою ставкою відсотка 22%, що створює величезний кредитний ринок.

Саме тут з’явилися металеві карти, і у багатьох випадках вони стали очікуваним стандартом.

«Для багатьох із цих багатих і надзвичайно багатих людей це просто базовий рівень», — сказав Райлі. «Це те, що я очікую від карти, і що мені потрібно для бізнесу. Коли мова йде про розкішні карти або карти з високими тарифами понад 300-400 доларів на рік, це вже базова вимога. Ви навіть не замислюєтеся.»

Хоча металеві карти є важливою частиною преміум-пропозицій у США, інновації у цій сфері тривають. З’явилися платформи, що пропонують металеві карти з різною вагою, складом і дизайном.

Це персоналізація може мати значний вплив у ринках, де фізичні платежі поширені. Оскільки споживачі часто використовують свої карти, вони формують з ними глибший зв’язок.

«Платежі стають дедалі цифровішими, у цьому немає сумніву, — сказав Дюплесіс. — Але металева карта займає особливе місце. Вона має щось потужне у тактильних відчуттях — вага в руці — і це сигналізує про довіру, престиж і приналежність. Це емоційно; це не лише функціонально.»

«Навіть якщо це не зовсім логічно, багато людей все одно вважають, що їхні гроші безпечніші, коли до них є щось tangible», — додав він. «У світі, де все живе у хмарі, це той один шматок нерухомості, що прикріплений до фінансового світу.»

Оскільки існує багато причин, чому глобальні споживачі приваблює металеві карти, фінансові установи мають враховувати ці нюанси при розробці стратегій щодо металевих карт.

«Що ми зрозуміли за роки — банки мають бути гнучкими у тому, що вони можуть робити з металевою картою», — сказала Ігл. «Ми повинні пропонувати платформу для налаштування металевих карт, а не один універсальний варіант, де всі карти однакові за складом і функціями.»

«Можливість вибору з різних опцій для металевих карт дуже добре підходить банкам, які хочуть сегментувати клієнтів більш детально», — додала вона. «Я в Великій Британії, і ми виготовляємо металеві карти з діамантовим оздобленням для королівської сім’ї, а також маємо базові металеві карти для молоді та сегментів, що прагнуть до статусу. Головне — металеві карти можуть обслуговувати багато сегментів, а не лише найпривілейованіших.»

Історія грошей

Одна з ключових уроків, які фінансові установи можуть винести з глобальних трендів у використанні металевих карт, — це важливість налаштування. Емітенти повинні створювати портфоліо з різноманітними дизайнами металевих карт, щоб відрізнятися між сегментами — від прагматичних користувачів до багатих клієнтів.

Фінансові компанії мають застосовувати індивідуальний підхід до сегмента прагматичних користувачів, які переважно молоді. Ці клієнти більш схильні записатися у чергу та платити преміум за унікальну металеву карту, яку можна похвалитися — особливо якщо карта має додаткові можливості, наприклад, цифрові або криптовалютні функції.

Бонуси — ще один важливий фактор успіху програм металевих карт. Банки мають сегментувати свої програми лояльності. Наприклад, швидкі пропуски на концерти та консьєрж-сервіси можуть приваблювати молодих користувачів, тоді як старші клієнти цінують милі або кешбек.

Банки, які знайдуть правильний баланс у своїх програмах металевих карт, зможуть закласти у свій бренд статус, стабільність і вічність.

«Мені здається, що це повертає до витоків грошей, — сказала Ігл. — Що таке банкнота? Спершу вона була обіцянкою платити. Для мене це і є металева карта. Вона символізує обіцянку — це tangible зв’язок із вашими заощадженнями, зарплатою або здатністю отримати кредит і платити. Це обіцянка жити своїм життям.»

«Все, що представляє фізична карта, стає набагато міцнішим, коли вона справді є фізичною», — додала вона. «Це tangible прямий зв’язок із брендом банку і довірою до нього, обіцянкою, що вони безпечно зберігають наші гроші, платитимуть і підтримуватимуть все, що потрібно для нашого щоденного життя. Це дуже важливо у цій дедалі більш конкурентній фінансовій сфері.»

| \| ОНЛАЙН ВЕБІНАР Глобальний зростання металевих карт: від розкоші до лояльності Доступно зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваш Email (обов’язково) Посада (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) \| \| Надсилаючи свої контактні дані, я погоджуюсь із Політикою конфіденційності, наведеною нижче, та надаю дозвіл Escalent/Javelin/PaymentsJournal і/або IDEMIA Secure Transactions контактувати зі мною щодо майбутніх заходів, продуктів і послуг. У разі бажання, я можу скасувати підписку в будь-який час. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності IDEMIA \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ