Ви б краще вийшли на пенсію з будинком вартістю мільйон доларів або з $1M у вашому 401(k)?

Основні висновки

• 401(k) пропонує ліквідність, гнучкість і потенціал для вищих доходів, що робить його переважним вибором для багатьох фінансових планувальників.
• Власність житла забезпечує місце для проживання без щомісячних орендних або іпотечних платежів, але супроводжується постійними витратами, такими як податки та обслуговування.

У пенсійному віці що б ви обрали: будинок вартістю 1 мільйон доларів або 401(k) з інвестиціями на 1 мільйон доларів?

Investopedia поставила це гіпотетичне питання сертифікованим фінансовим планувальникам (CFPs), запитуючи їх, що вони обрали б і чому.

Фінансові планувальники здебільшого обрали варіант 401(k), багато з них зазначали, що він пропонує більше ліквідності, менші поточні витрати та потенційно вищі доходи.

Однак 401(k) можливо не є найкращим варіантом для всіх. Якщо ви хочете мати своє житло, то будинок може бути кращим вибором, але якщо вам потрібен легкий доступ до готівки, 401(k) може бути більш доцільним.

Investopedia розглядає плюси та мінуси кожного варіанту і визначає найкращий для вас залежно від ваших уподобань.

Що ви отримаєте з 401(k)?

401(k) — це тип пенсійного рахунку з податковими перевагами.

З традиційним 401(k) ви отримуєте податковий вирахунок на початкові внески, а зняття коштів оподатковується за звичайною ставкою податку на доходи.

Зазвичай 401(k) пропонує вибір інвестиційних опцій, таких як індексні фонди та цільові фонди.

Хоча зазвичай потрібно чекати до досягнення 59½ років, щоб зняти кошти без штрафу у розмірі 10%, інвестори на пенсії мають значну гнучкість у тому, скільки і коли вони знімають. (Хоча традиційні 401(k) мають обов’язкові мінімальні виплати, тому інвестори зазвичай повинні почати знімати кошти з 73 років.)

“Коли мова йде про пенсію, ліквідність має першорядне значення. 401(k) — очевидний переможець,” сказав Флавіо Ландівар, старший фінансовий радник у Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, у електронному листі. “Ви маєте набагато більше контролю над тим, коли продаються кошти, скільки їх продається і чи залишаються інвестиції.”

Пов’язана освіта

Пенсійні плани 401(k): що це таке, як вони працюють

Приховані витрати володіння житлом

Що ви отримаєте з житла?

Найголовніше, житло пропонує людям місце для проживання.

На відміну від оренди або сплати іпотеки, при володінні житлом вам не потрібно робити великі щомісячні платежі, і ви маєте можливість продати його з прибутком, якщо його вартість зросте.

З першого кварталу 2020 до третього кварталу 2025 року ціни на житло зросли майже на 55% у країні, але зростання цін залежить від регіону, і ці цифри не враховують витрати на володіння житлом, такі як податки на нерухомість, збори HOA та інше.

“Я б обрав 1 мільйон доларів у 401(k) замість будинку без сумніву,” написала Мішель Гесснер, CFP і засновниця Gessner Wealth Strategies, LLC, у електронному листі. “Ось чому: будинок потребує багато постійних витрат, таких як високі податки на нерухомість і страхування власника, ремонт і обслуговування, а також витрати на безпеку, щоб уникнути крадіжки та вандалізму.”

Який варіант обрати?

В кінцевому підсумку, найкращий варіант для вас залежить від того, що ви хочете і потребуєте на пенсії.

Для тих, хто цінує гнучкість і легкий доступ до своїх грошей, 401(k) пропонує низькі комісії, різноманітні інвестиційні опції та можливість знімати кошти коли завгодно — за умови, що вам вже 59½ років.

А для тих, хто не хоче платити орендну плату або іпотеку у пенсійному віці або бажає передати житло своїм спадкоємцям, володіння житлом може бути кращим вибором — хоча цей варіант має недоліки, такі як відсутність ліквідності (хоча ви можете отримати доступ до власного капіталу через зворотню іпотеку, HELOC тощо) і постійні витрати.

У вас є новинний підказка для журналістів Investopedia? Надсилайте її нам на електронну пошту.