Менше ніж 50% американців здатні підтримувати свій стиль життя під час виходу на пенсію — чи належите ви до них?

Ті, хто має доступ до планів з визначеними внесками, у два рази частіше досягають своїх цілей щодо заощаджень на пенсію, ніж ті, хто їх не має.

MoMo Productions / Getty Images

Нейтон Рейфф

Середа, 11 лютого 2026 року, 20:54 за Києвом +9, 4 хвилини читання

Основні висновки

Менше ніж половина людей, що заощаджують на пенсію, рухаються у правильному напрямку, щоб зберегти свій поточний стиль життя під час пенсії, згідно з даними Vanguard.  

Старші представники покоління Z (віком 24-28 років) найкраще підготовлені, з 47% на шляху до збереження свого стилю життя у пенсійному віці. Міленіали (42%), покоління X (41%) і молодші бебі-бумери (40%) менш підготовлені.  

Робота ще двох років додатково значно збільшить кількість працівників, які зможуть підтримувати свій поточний стиль життя у пенсійному віці, виявили в Vanguard.  

Незалежно від того, на якій стадії кар’єри ви перебуваєте і скільки часу залишилось до виходу на пенсію, правильне планування життя після роботи означає забезпечення достатньої кількості грошей для самостійного утримання.

Оскільки багато працівників стикаються з підвищенням рівня життя під час кар’єри, важливо враховувати, чи заощаджуєте ви достатньо, щоб зберегти свій стиль життя після виходу на пенсію.

Згідно з доповіддю Vanguard «Перспективи пенсій 2025», менше половини заощаджувачів на пенсію рухаються у правильному напрямку, щоб зберегти свій поточний стиль життя після виходу з робочого процесу.

Підготовка до пенсії за поколіннями

Vanguard з’ясував, що старші працівники покоління Z (віком 24-28 років) найкраще підготовлені до збереження свого стилю життя у пенсійному віці, з 47% на правильному шляху до накопичень.

Цей відсоток трохи знижується у старших поколінь: 42% міленіалів, 41% покоління X і лише 40% передпенсійних бебі-бумерів належним чином готуються зберегти свій поточний стиль життя пізніше у житті.

Варто пам’ятати, що хоча їхні заощадження можуть бути меншими, майже 90% бебі-бумерів володіють власним житлом, тому використання капіталу житла або його продаж і оренда можуть бути додатковими варіантами підтримки у пенсійному віці.

Як переконатися, що ви на правильному шляху

Оцінка того, чи достатньо ви готуєтесь до пенсії, вимагає врахування ваших поточних заощаджень, здатності до заощаджень у майбутньому, ваших витрат і часу до виходу на пенсію. Експерти з планування пенсії зазвичай рекомендують накопичувати від 10 до 12 разів свою останню (або найвищу) зарплату, щоб замінити близько 70-80% витрат до виходу на пенсію.

Для молодших планувальників пенсії важливо регулярно робити внески до пенсійних рахунків, щоб скористатися силою складних відсотків.

Ті, хто наближається до пенсії у найближчі роки, але не має достатніх заощаджень, повинні оцінити можливість додаткових внесків (catch-up contributions).

Якщо у вас є доступ до плану з визначеними внесками, важливо скористатися програмою співфінансування роботодавця, якщо така є. Не використання можливості отримати співфінансування — це як залишити безкоштовні гроші на столі.

Важливо

Медіанний рівень співфінансування роботодавця становить 4.0% від зарплати працівника, що швидко накопичується з роками складних відсотків.

Vanguard з’ясував, що працівники, які мають доступ до планів з визначеними внесками, такими як 401(k) і 403(b), у два рази частіше досягають своїх цілей щодо заощаджень на пенсію, ніж ті, хто їх не має.

Управління витратами у пенсійному віці

Для багатьох пенсіонерів успішне розтягування обмеженого доходу, що надається заощадженнями, вимагає зміни способу життя. Це може означати зменшення розміру житла або переїзд з району з високою вартістю життя до більш доступного для пенсійного життя місця. Скорочення непотрібних витрат — ще один спосіб зменшити бюджет у пенсійному віці.

Щоб підготуватися до пенсії, потрібно оцінити свої майбутні витрати на життя. Почніть з того, щоб знати, скільки ви витрачаєте зараз. Для цього слід вести облік витрат. Намагайтеся підтримувати детальний і актуальний бюджет. Незалежно від того, скільки років залишилось до пенсії, враховуйте, як зміняться обставини вашого життя і який вплив це матиме на ваш бюджет.

З огляду на те, що більшість заощаджувачів недостатньо підготовлені для підтримки свого поточного стилю життя у пенсійному віці — багато літніх людей взагалі не мають заощаджень на пенсію — корисно розглянути програми соціального забезпечення для управління витратами. Наприклад, програми економії на медичне обслуговування Medicare можуть допомогти покрити деякі медичні витрати, включаючи премії, франшизи та інше. Програма допомоги з енергією для малозабезпечених (Low Income Home Energy Assistance Program) надає гранти для покриття витрат на опалення і охолодження будинків. Додаткові програми допомагають покрити витрати на житло, харчування та інше.

Нарешті, ви можете розглянути можливість підробітку у пенсійному віці для збільшення заощаджень. У 2024 році майже кожен п’ятий особа віком 65 років і старше працювала або активно шукала роботу.

Читайте оригінальну статтю на Investopedia

Умови та політика конфіденційності

Дошка конфіденційності

Більше інформації