Підвищуйте бізнес-фінанси: Aion Financial Technologies

- Рекламна стаття -

Технологічний прогрес продовжує змінювати ландшафт бізнес-фінансів. Banking as a Service (BaaS) створив нові можливості для інновацій у банківській сфері та безшовної інтеграції додаткових фінансових програмних рішень. Обробка природної мови (NLP) та машинне навчання (ML) прокладають шлях для автоматизації, яка раніше була неможливою.

У цій статті ми дізнаємося від Діпеша Сунку, керівника інженерії та співзасновника фінтех-компанії Aion із Сан-Франциско. Aion була заснована у 2017 році як універсальна сучасна фінансова платформа для бізнесу. Aion полегшує компаніям управління фінансами, звільнення капіталу з активів і повернення до розвитку бізнесу. Поєднуючи зручне онлайн-банкінг, розумне фінансове програмне забезпечення та економічно ефективний капітал, Aion прагне стати фінансовим партнером майбутнього для малих і середніх підприємств, щоб сприяти їх зростанню.

Біографія Діпеша Сунку

Діпеш закінчив Інститут технологій RNS у Бангалорі, Індія, отримавши ступінь бакалавра інженерії з електроніки та комунікацій. Потім він здобув магістерський ступінь у галузі управління телекомунікаціями в Університеті Меріленду, закінчивши його у 2012 році. Саме в Центрі підприємництва Dingman, частині бізнес-школи Університету Меріленду, Діпеш вперше отримав досвід як початковий підприємець.

Розкажіть трохи про вашу кар’єру до Aion Finance?

Перед приєднанням до Aion я займався різними інженерними ролями, здебільшого створюючи програмні рішення у сферах соціального медіа-маркетингу, охорони здоров’я та для федеральних агентств. Мій шлях у фінтех почався з заснування платформи peer-to-peer платежів під назвою «WalletBuddies». Це був мій перший досвід у світі фінтех. На основі платіжних систем ACH ми автоматично об’єднували кошти з різних джерел і здійснювали виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати цей продукт, це був цінний досвід для мене у розумінні банківської сфери і стартом моєї кар’єри у фінтех-інженерії.

Саме в інженерній сфері я вперше працював із Сатішем Палваї. Незабаром після цього Сатіш заснував Aion і запросив мене приєднатися до нього у прагненні надати малому та середньому бізнесу розумну, легку у використанні фінансову платформу.

Що спонукало вас до рішення керувати інженерією в Aion?

Коли Сатіш запропонував мені стати співзасновником і керівником інженерії в Aion, я одразу погодився. Ми з Сатішем дуже добре працювали разом і поділяли прагнення спростити ручні, складні фінансові операції. Ми виявили кілька ключових проблем, з якими стикаються бізнеси:

• 82% бізнесів мають проблеми з грошовим потоком
• 60% власників не відчувають впевненості у керуванні своїми фінансами
• 25% використовують зайве програмне забезпечення
• і це трильйонний ринок

Ми бачили реальну можливість змінити ситуацію для малих і середніх підприємств. І були дуже налаштовані зробити саме це.

Як ви зросли як професіонал у Aion?

Створення фінтех-бізнесу — це складно. Ви фактично починаєте з чистого листа і намагаєтеся створити щось унікальне — і, як і всі стартапи, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі вимагає поєднання:

• креативності
• вирішення проблем
• нестандартного мислення
• терпіння

Фінтех додає ще один рівень: відповідність вимогам. Важливо, щоб відповідність та безпека були в центрі уваги всієї команди — від інженерії до продажів. Усі повинні бути добре обізнані з вимогами щодо відповідності, ризиками шахрайства та банківськими регуляціями.

У попередніх стартапах було легко швидко щось зробити. Якщо ідея була логічною, ми її реалізовували і вчились у процесі. У фінтехі все інакше.

Ми повинні ретельно враховувати відповідність на кожному етапі і переконатися, що наші дії не несуть ризиків. Ми працюємо з фінансами бізнесів, тому все має бути зроблено правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним, особливо у спілкуванні з іншими технічними членами команди щодо важливості регулювання та процесів, необхідних для збереження відповідності. Це дуже важливо для нашого подальшого успіху, оскільки я розвиваю інженерний напрямок компанії.

Враховуючи всі вимоги щодо відповідності та банківські регуляції — як ви ставитеся до безпеки?

Безпека має вирішальне значення, коли навколо багато зловмисників, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до галузевих стандартів, щоб забезпечити повну відповідність. Ми також працюємо над тим, щоб наш софт проходив перевірку сторонніх організацій, таких як SOC2. Постійно розробляємо інструменти штучного інтелекту (AI) та інші розумні процеси, щоб залишатися відповідними всім вимогам. Безпека, звичайно, — це безперервний процес. Ми регулярно дотримуємося найкращих галузевих практик, щоб залишатися попереду.

Яке одне ключове правило ви засвоїли у своїй кар’єрі?

Бути командним гравцем дуже важливо. Успіх у роботі досягається через командну роботу. У вас можуть бути свої обов’язки, але груповий успіх — це те, що рухає бізнес вперед. Великим проектам потрібен не один погляд. Якщо ви працюєте лише самі по собі, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не працює довгостроково. Співпраця корисна і для особистого зростання, і для розвитку продукту.

Як ви керуєте давньою напругою між змінними потребами клієнтів і реаліями розробки?

З часом ми вдосконалили наші внутрішні процеси. Завдяки ретельному плануванню, обговоренням після завершення проектів і відкритому діалогу ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви будете лише реагувати, можете почати відставати від бізнес-потреб. Загалом це дуже тонкий баланс. Важливо, щоб усі наші дії були пов’язані з нашими стратегічними цілями. Наш поточний процес забезпечує, щоб цілі бізнесу були в центрі всього, що ми робимо. Наша команда гнучка і здатна швидко запускати нові функції. Це дозволяє і бізнесу, і інженерії залишатися в гармонії та задоволеними.

Як ви підходите до штучного інтелекту у платформі Aion?

Коли створюєш системи AI, потрібно оцінити, які особливості даних сприяють виявленню шаблонів у наборі даних. Потім ми запитуємо, як навчити цю модель AI виявляти аномалії. Найскладніше — мати доступ до чистого набору даних, який вже навчені. Це теоретично просто, але вимагає багато людських зусиль. Платформи, такі як Amazon Web Services (AWS), все більше пропонують безкоштовних відкритих моделей даних, що полегшує вирішення певних задач. У нашому бізнесі фінансовий шахрайство завжди залишається проблемою, тому ми постійно використовуємо інструменти AI для покращення моніторингу та раннього виявлення транзакцій у реальному часі. Це постійно розвивається, і ми активно цьому слідуємо.

Якщо б ви могли дати ще одному керівнику інженерії одну пораду, особливо на початку стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій і експериментів — ключ до створення програмних продуктів, які користувачі полюблять. У галузях із високим рівнем регулювання поставте відповідність вимогам у пріоритет. Інакше бюрократія та зайві процеси можуть заважати.

Яке ваше найбільше досягнення?

Бути частиною засновницької команди Aion і створити платформу з нуля. Ми починали без клієнтів — лише з місією створити універсальну фінансову платформу для малих і середніх підприємств. Одне з моїх найбільших досягнень — грати ключову роль у реалізації цієї місії. Коли ми почали Aion, я був єдиним у команді і відповідав за:

• створення архітектури платформи — налаштування хмарної технічної бази
• написання першого рядка коду без інших інженерних ресурсів
• запуск нашого MVP через додаток для iOS для ретельно відібраних клієнтів

З часом ми вдосконалювали продукт, враховуючи відгуки клієнтів і партнерів. Я розширив нашу інженерну команду до 7 людей по всьому світу, і ми створили нову надійну платформу з мобільними та веб-додатками. Додали інструменти AI і платформу мікросервісів на основі API, здатну обслуговувати сотні тисяч малих і середніх підприємств у США. Це було дуже задовільно, і попереду ще багато роботи. Мені приємно дивитися на цифри: обробляється понад 50 мільйонів доларів у рахунках-фактурах, і ми надали понад 90 мільйонів доларів у робочий капітал для малих і середніх підприємств. Попереду ще багато, ми лише торкнулися поверхні.

Яке ваше бачення майбутнього Aion?

Створити розумне, масштабоване програмне забезпечення з самостійним обслуговуванням, яке розшириться на інші галузі і обслуговуватиме широкий спектр малих і середніх підприємств. Ми прагнемо створити універсальний фінансовий пакет із надійним банківським рішенням, робочим капіталом, усе на базі AI/ML за низькою вартістю володіння. Як керівник інженерії, я хочу продовжувати інвестувати у найновіші технології для забезпечення безпрецедентної автоматизації фінансових операцій. Моя мета — створювати розумні системи та процеси, щоб усунути складність ізольованих систем, зменшити шахрайство і забезпечити винятковий досвід користувача, що радує клієнтів.

Як ви бачите роль Aion у фінтех-ландшафті через 5 і 10 років?

Ми прагнемо бути лідерами у поєднанні фінансових продуктів і послуг, як справжня універсальна платформа, здатна обслуговувати будь-який розмір бізнесу. Наше завдання — бути провідним постачальником прозорих фінансових продуктів, залишаючись цифрово нативними. Також ми плануємо зробити відкриті проекти доступними, особливо у сферах відповідності, шахрайства, банкінгу та кредитування, підвищуючи стандарти користувацького досвіду у B2B-фінтех.

Які нові технології у фінтехі, на вашу думку, з’являться за наступні 10 років?

Одна з технологій, яка мені приходить на думку — це Web 3.0. Створення децентралізованих фінансових рішень, миттєві розрахунки через блокчейн. AI, ML і глибоке навчання продовжать відігравати важливу роль у боротьбі з шахрайством і автоматизації. В кінцевому підсумку — цифрові банки, кредитування на основі криптовалют, фінансові додатки без коду або з низьким кодом. Всі ці технології вже існують, але головним викликом залишаться регулятори та процес підтримки або заміни існуючих систем.

Інтерв’ю Тіма Ліа

Контакти з Aion

Якщо ви хочете дізнатися більше про Aion, звертайтеся до команди.

Веб-сайт:

LinkedIn: