Зберігання 1000 юанів має вищу відсоткову ставку, ніж зберігання 200 000 юанів. Банки використовують "сильні зусилля", щоб змагатися за новорічні гроші

“Ще отримала кілька тисяч юанів на святкові гроші, завтра віднесу їх у банк на збереження.” Задоволена Сяо Сюе показує журналісту «Хуасія Шибау» нові купюри, отримані під час цьогорічного святкового сезону.

Цього року, навчаючись у третьому класі середньої школи, вона вже є «старим клієнтом» банку. Вона розповіла журналісту, що ще у початковій школі разом із батьками відкрила власний депозитний рахунок, і тепер її депозит досяг п’ятизначної суми.

За останні роки, увага батьків до фінансової грамотності дітей постійно зростає, все більше сімей свідомо сприяють формуванню правильних уявлень про фінанси у дітей, і комерційні банки активно реагують на цей попит, шукаючи можливості для заробітку на ринку святкових грошей.

У 2026 році під час святкового сезону банки масово запроваджують спеціальні фінансові продукти та послуги, орієнтовані на «святкові гроші» та «дитячі рахунки», застосовуючи підвищення ставок, спеціальні привілеї та фінансову освіту, перетворюючи ці святкові кошти у важливий зв’язок із сімейною клієнтською базою, що відображає тенденцію трансформації банківської сфери від «змагання за депозити» до «змагання за стосунки» та «змагання за довгострокових клієнтів».

Банки запроваджують «високопроцентні» депозити для святкових грошей

“Щороку я веду дітей у банк для збереження святкових грошей, з часом у дітей з’являється усвідомлення накопичень. Це стосується не лише нашої сім’ї, багато інших сімей так роблять,” — сказала мама Сяо Сюе журналісту «Хуасія Шибау». Раніше святкові гроші переважно управлялися батьками, тепер ж їх все частіше довіряють банкам.

У 2026 році святкові гроші для дітей стали новою ареною конкуренції серед роздрібних банків. Такі банки, як China Merchants Bank, Guangfa Bank, Huaxia Bank та інші, запустили спеціальні фінансові продукти для дитячих святкових грошей.

Наприклад,招商銀行 створив у мобільному додатку розділ «Золотий маленький сонце», де пропонуються 51 вид фінансових продуктів, включаючи депозити, інвестиційні та страхові продукти, забезпечуючи цільове використання святкових грошей.

Одночасно кілька регіональних банків також долучилися до цієї боротьби. Деякі з них пропонують спеціальні депозити з підвищеними ставками порівняно з стандартними, а іноді й ставки цих дитячих депозитів перевищують ставки за великими строковими депозитами.

Наприклад, Beijing Rural Commercial Bank запустив спеціальний депозит «Sunshine Baby Card», мінімальна сума — 1000 юанів, річна ставка для 1-, 2- та 3-річних депозитів становить відповідно 1.5%, 1.6% та 1.75%, що на 35, 40 і 45 базисних пунктів вище за стандартні ставки банку для відповідних строків. Також депозит для святкових грошей на 2 роки має ставку на 10 базисних пунктів вищу за останню пропозицію банку для великих депозитів від 200 000 юанів.

Банк Beijing також запустив розділ «Jingying Zone», де для дітей пропонується спеціальний депозит «Little Jing Savings», з річною ставкою 1.60% для 2-річних та 1.75% для 3-річних депозитів, що вище за стандартні ставки відповідних строків.

Мінськський банк у період з 15 лютого по 20 березня пропонує депозитний продукт «Yushui Bao», з річною ставкою 1.4% для 1-річних, 1.45% для 2-річних та 1.75% для 3-річних депозитів, мінімальна сума — 500 юанів.

Згідно з повідомленням Yinzhou Bank, у їхньому новому дитячому депозиті на 3 роки максимальна ставка досягає 1.88%, але ліміт на один клієнт — 100 000 юанів. Для депозитів на 3 роки від 50 юанів до 10 000 юанів ставка становить 1.55%.

Крім знижок по ставках, багато банків залучають клієнтів через різноманітні бонусні програми.

Наприклад, Taizhou Branch of Henan Rural Commercial Bank у період з 4 по 15 лютого пропонує «Програму збільшення святкових грошей», за якою діти до 16 років, які відкриють депозит понад 1000 юанів, можуть виграти 100% призів; Shanxi Lanxian Rural Commercial Bank дарує подарунки — сюрпризи, іграшки, конструктори — залежно від суми депозиту; Zhejiang Jiaxing Pinghu Rural Commercial Bank використовує «Дитячий депозитний книжечку» для поєднання накопичень із записами про зростання, створюючи унікальні маркетингові акції.

Варто зазначити, що всі ці продукти для дітей до 16 років та підлітків вимагають обов’язкового оформлення через опікунів із дійсними документами, такими як паспорт, свідоцтво про народження та реєстрація місця проживання. За правилами, рахунки неповнолітніх суворо регулюються щодо використання коштів, обмежень транзакцій та інших функцій, що забезпечує їхню безпеку.

Банки переходять від конкуренції за окремі продукти до комплексних сімейних фінансових послуг

У контексті зниження ставок, чому банки готові пропонувати «високі» відсотки на «малі» святкові гроші?

На це у розмові з журналістом «Хуасія Шибау» відповів заступник директора інвестиційного відділу China Urban Development Research Institute Юань Шуай: основна причина — у диференційованій стратегії для залучення довгострокової цінності сімейних клієнтів.

«З короткострокової перспективи, обсяг однієї святкової суми невеликий, але за цим стоїть потреба у управлінні сімейним багатством. Банки, пропонуючи високі ставки для дитячих депозитів, можуть залучити клієнтів із низькими витратами, досягаючи сімейних ухвалювачів рішень і закладаючи основу для подальшого проникнення у фінансові продукти,» — пояснив Юань Шуай. Він додав, що з довгострокової точки зору, такі дитячі депозити часто мають умови фіксованого блокування коштів, що допомагає стабілізувати зобов’язання банку та формує звичку користуватися рахунками з дитинства, створюючи у клієнтів передовий досвід.

«Ще важливіше, що ефект поширення високопроцентних дитячих депозитів перевищує їхні витрати на відсотки. За допомогою соціальних аспектів святкових грошей можна створити органічний ефект сарафанного радіо, підвищуючи впізнаваність бренду серед роздрібних клієнтів,» — зазначив Юань Шуай.

Варто також відзначити, що деякі банки виходять за межі традиційної конкуренції за залучення депозитів, запроваджуючи «спільне управління рахунками батьків і дітей» та «послуги з фінансової грамотності».

Наприклад, Guangfa Bank запустив дитячий «Свобідну карту», створивши окремий фінансовий рахунок для «спеціальних коштів» та «спільного управління», де батьки можуть у реальному часі слідкувати за рухом коштів через мобільний додаток, встановлювати обмеження витрат і сценарії використання, а кожна операція дитини автоматично повідомляється батькам.招商銀行 також запустив «Золотий маленький сонце» — фінансовий клуб для дітей, що поєднує фінансові знання із вихованням.

Юань Шуай вважає, що запровадження банками спільних рахунків і послуг з фінансової освіти означає перехід від конкуренції за окремі продукти до змагання за повний життєвий цикл сімейного обслуговування.

«Спільний рахунок дозволяє поєднати рахунки батьків і дітей, перетворюючи дитячий рахунок із ізольованого інструменту збереження у розширений механізм управління сімейним багатством. Батьки можуть планувати використання кишенькових грошей і освітніх заощаджень, а також стають глибокими користувачами банку,» — додав Юань Шуай. Послуги з фінансової грамотності ще більше поглиблюють роль банку як провайдера фінансових знань для сімей, підвищуючи довіру та лояльність клієнтів.

«Такий стратегічний хід має перевагу: дитячі рахунки мають довгий життєвий цикл — десятки років. Якщо з дитинства клієнт встановлює зв’язки з банком, у майбутньому він з більшою ймовірністю обере цю ж установу для кредитів на освіту, іпотеки, інвестицій та інших фінансових послуг, що дозволяє банку зайняти ключову позицію у ланцюжку управління сімейним багатством і проникнути у всі сфери фінансового обслуговування,» — підсумував Юань Шуай.