Особливості успішної стратегії банківського API

Багато хто вважає, що API відкритого банкінгу — це переважно виконання вимог PSD2, забезпечуючи безпечне оброблення конфіденційних фінансових даних клієнтів. Однак стає все більш очевидним, що API можуть бути більше ніж просто посередницькими інструментами. Вони також пропонують банкам можливості для інновацій та відкриття нових джерел доходу. Інновації є важливими для того, щоб залишатися конкурентоспроможними — але для максимальної вигоди від цих можливостей важливо розробити стратегію.

Продовжуйте читати, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію банківського API.

Чому банкам потрібна стратегія API?

Досить новий розвиток, API відкритого банкінгу дозволяє банкам безпечно та захищено ділитися фінансовими даними клієнтів. Однак API (інтерфейси програмування додатків) також мають потенціал принести кілька додаткових переваг для банків будь-якого розміру. Вони можуть допомогти розвивати прибуткові партнерства та співпрацю з Fintech-компаніями, сприяти та прискорювати інновації, а також досліджувати нові бізнес-моделі. API також можуть покращити досвід клієнтів. Однак просто відкривати API недостатньо для отримання вигоди та монетизації. Потрібно створити міцну стратегію API та поступово її розвивати. Це зменшить ризик витрат часу та грошей, прискорить вихід на ринок і допоможе вам виділитися серед конкурентів.

Що включає сильна стратегія API?

Щоб успішно інтегрувати API, потрібно створити стратегію, яка поєднує технічні та бізнес-знання. Розглядайте ваш API як стратегію для всієї організації, а не лише частину ІТ-відділу. Фрагментований підхід може збільшити витрати та сповільнити процес, тому важливо мати міжфункціональну команду, яка працює разом і охоплює:

• Бізнес-цілі
• Впровадження API
• Технічне обслуговування
• Маркетинг і просування
• Інше

У межах вашої стратегії API має бути:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні стратегії API — визначити, що ви від неї очікуєте. Які ваші бізнес-цілі? Можливо, ви хочете спростити заявки, відновити зв’язки з поточними клієнтами або розвинути новий напрямок бізнесу. Або, можливо, ваша головна мета — залучити нових клієнтів через партнерство з Fintech-компаніями. Чи будуєте ви API самостійно або купуєте — кожна ціль потребує індивідуального підходу. Коли ви зрозумієте, що хочете отримати від API, ви зможете створити стратегію, яка відповідає вашим бізнес-цілям. Тут дуже важливо мати як технічних, так і бізнес-співробітників.

Чітка цільова аудиторія

Важливо розглядати ваш API як продукт. І, як і з будь-яким іншим продуктом або послугою, потрібно з’ясувати, хто його використовуватиме, щоб забезпечити їм найкращий досвід. Сплануйте шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку API відкритого банкінгу розробники — це потужні клієнти. Створення персони користувача допоможе вам орієнтуватися на ту аудиторію розробників, яка зможе створювати продукти, що підвищать цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Визначена ціннісна пропозиція та дорожня карта API

Маючи бізнес-орієнтовану стратегію API, ви зможете розробити дорожню карту, яка чітко представить ціннісну пропозицію вашої організації зацікавленим сторонам — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете виявити будь-які прогалини у ресурсах до того, як вони стануть проблемою. Також корисно створити точну, актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і зрозуміти її всі, хто може використовувати API. Враховуйте, що як розробники, так і ті, хто не є розробниками, повинні знати, як працює API і чому він приносить цінність.

Експерименти

З API відкритого банкінгу корисно починати з малого і поступово розширюватися. Більше того, перед тим, як дозволити третім сторонам використовувати ваш API, важливо їх протестувати. Це називається «dogfooding» — тестування якості API перед випуском бета-версії для зворотного зв’язку.

Платформи управління API

Міцна стратегія API виходить за межі початкової технічної реалізації. Щоб стимулювати інновації та відкривати нові можливості, потрібно знати, як його керувати. Платформа управління API дасть вам інструменти для визначення та вимірювання ключових показників ефективності (KPI): наших наступних двох пунктів.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші ключові показники ефективності (KPI)? Вони повинні відповідати вашим бізнес-цілям. Чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потрібно змінити. В кінцевому підсумку, обраний KPI залежатиме від вашої бізнес-мети. Наприклад, це може бути збільшення доходу, підвищення конверсій або розширення екосистеми Fintech.

Моніторинг API та метрики

Як і в багатьох інших бізнес-проектах, для успішної реалізації API потрібна аналітика. API відкритого банкінгу потребують моніторингу, щоб переконатися, що вони працюють належним чином, і для виявлення потенційних загроз безпеці. При моніторингу API слід відстежувати три основні метрики:

• Метрики доходів — яка ваша рентабельність інвестицій (ROI)?
• Операційні метрики — чи є помилки?
• Метрики розробників — чи отримують розробники хороший досвід користування?

Міцна стратегія API також передбачає моніторинг успіхів і пошук нових функцій та можливостей для зростання.

Моделі API BaaP і BaaS

Залежно від ваших цілей щодо API банкінгу та бізнес-моделей, ваша стратегія API може варіюватися. Можливо, ви захочете зосередитися на моделі Banking as a Platform (BaaP), надаючи свої основні послуги та використовуючи API для посередництва зовнішніх сервісів. Модель Banking as a Platform відкриває можливості для монетизації API та залучення нових клієнтів. Ще один напрям — Banking as a Service (BaaS). BaaS надає стороннім провайдерам доступ до основних сервісів банку. Ваша стратегія API може зосереджуватися на відкритті, захисті та маркетингу API для Fintech-компаній, що пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

Open Bank Project

API відкритого банкінгу мають потенціал принести банкам і фінансовим установам великі переваги та можливості для зростання. Однак, як і в будь-якому бізнес-проекті, важливо розробити добре продуману стратегію. Платформа Open Bank Project, яку очолює TESOBE, є рішенням middleware, що дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати та монетизувати API. Якщо ви шукаєте підтримку у розробці міцної стратегії API, не соромтеся зв’язатися з нами для отримання додаткової інформації та запланувати демонстрацію.