Золото майже на $1 тис. знизилося від історичних максимумів перед тим, як знову піднятися. Як безпечно диверсифікувати портфель за допомогою дорогоцінних металів

Ребекка Холланд

Неділя, 22 лютого 2026, 21:45 за Києвом 6 хв читання

Історичний ріст золота у 2025 році створив золотий ореол навколо ринку дорогоцінних металів, але недавнє падіння показало реальність інвестування у товари, якщо ви шукаєте великі, блискучі прибутки: золото не є інвестицією з ростом капіталу.

У січні золото досягло рекордних $5416 за унцію, але швидко впало назад до $4641 у лютому (1). Це корекція відкриває кілька речей: по-перше, золото — актив, до якого інвестори звертаються під час волатильності ринків. Тому оптимізм з Уолл-стріт щодо 2026 року змушує більше інвесторів повертатися до акцій для зростання багатства (2).

Обов’язково до читання

Завдяки Джефу Безосу тепер ви можете стати орендодавцем всього за $100 — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями або ремонтувати морозильники. Ось як

Дейв Ремсі попереджає, що майже 50% американців роблять одну велику помилку з соціальним забезпеченням — ось що це і 3 простих кроки для швидкого виправлення

Роберт Кійосакі каже, що цей один актив зросте на 400% за рік — і він благає інвесторів не пропустити його «вибух»

Два, інвестори зазвичай використовують золото для захисту існуючого багатства, і це не актив, який швидко зростає. І третє — що піднімається, має і впасти. Ціни на золото були завищені через недавню торгівлю, і корекція — яку аналітики вважають однією з найважливіших у наш час (3) — була майже неминучою.

Ось що потрібно знати про те, як використовувати золото у своєму портфелі і як досвідчені інвестори використовують метал як захист, а не стратегію зростання.

‘Золото блищить, але прибутки зростають’

Золото і срібло історично відставали від доходів фондового ринку. Насправді, починаючи з 1980-х років, фондовий ринок демонстрував вибухове зростання, тоді як золото залишалося стабільним (4).

Золото — актив безпеки з певних причин: його вартість не пов’язана з показниками будь-якої компанії або економіки окремої країни, і воно зазвичай зберігає цінність без значних спадів. Однак, золото не дає складних відсотків, як фондовий ринок, тобто ви не можете заробляти гроші на своїх інвестиціях у товарний актив.

“Золото блищить, але прибутки зростають,” — сказав Пат Беард, співзасновник Beaird Harris Wealth Management у Далласі, CNBC (5). “За 30 років складний відсоток перемагає кожного разу.”

Панічне купівля золота, як це робили багато інвесторів у 2025 році, могла бути короткозорим кроком, особливо якщо падіння призведе до панічного продажу. Як відомо, Воррен Баффет сказав про фондовий ринок: “коли ми володіємо частками видатних бізнесів з видатним керівництвом, наш найкращий період утримання — назавжди. Ми навпаки тих, хто поспішає продавати і фіксувати прибутки, коли компанії показують хороші результати, але наполегливо тримаються за бізнеси, що розчаровують (6).”

Історія триває  

Ця порада справедлива і для золота: тримайте невеликі суми у своєму портфелі, тримайте його якомога довше перед продажем і шукайте інші, перевірені стратегії зростання для примноження багатства.

Як використовувати золото як диверсифікатор

“Оскільки золото є диверсифікатором, у важкі часи воно показує себе унікально, а у сприятливі — менш, [але] воно є ефективним диверсифікатором,” — сказав Рей Даліо, як повідомляє CNBC (7).

Традиційна рекомендація тримати до 5% портфеля у золото все ще актуальна. Як і з будь-яким альтернативним активом, важливо правильно збалансувати портфель і не переінвестувати. Хороше правило — обговорювати будь-які зміни з інвестиційним радником, щоб він міг повідомити, коли ваші розподіли стають надто ризикованими.

Читати далі: середній чистий капітал американців становить несподівані $620 654. Але це майже нічого. Ось число, що має значення (і як його збільшити в рази)

Якщо ви прагнете диверсифікувати портфель за допомогою нетрадиційних активів, зазвичай слідують кілька правил (8):

**Приймайте рішення у мирний час:** Встановіть ліміт для інвестицій, коли ринок спокійний, і будьте готові його дотримуватися.

**Тримайте “назавжди”:** Результати акцій оцінюються у десятиліттях, а не у днях. Тримайте свої інвестиції, особливо у пенсійних рахунках, на довгий термін.

**Не панікуйте продавати:** Продаж із збитком може серйозно вплинути на ваш пенсійний портфель, оскільки ви втрачаєте десятки років складних відсотків.

**Повільно купуйте:** Використовуйте метод середньої вартості долара для поступового входу у позиції — наприклад, у золото — замість одноразової купівлі.

**Не слідкуйте за ринком щодня:** Щоденне спостереження може викликати тривогу. Намагайтеся переглядати портфель раз на рік, ідеально — за порадою фахівця.

Інвестори, для яких золото ще не втратило своє сяйво, також повинні знати, що існує кілька способів інвестування в цей альтернативний актив, і золотовмісні бруски не обов’язково мають бути серед них.

Наприклад, ETF, пайові фонди і акції золотодобувних компаній слідують за динамікою металу, але трохи віддалені від волатильності цін, оскільки відстежують цілу галузь.

Фізичне золото має свої ризики, оскільки актив потрібно зберігати у безпеці, і його не так просто швидко продати. Купівля брусків і монет у дилера зазвичай супроводжується націнкою, і не всі дилери однаково чесні. Тому, якщо ви хочете купити фізичне золото, варто добре вивчити ринок.

Інші популярні варіанти диверсифікації

Крім золота, існує кілька альтернативних активів, які можуть становити невелику частку вашого портфеля.

Криптовалюти, REITs або інвестиції в нові ринки можуть мати своє місце у добре диверсифікованому портфелі, але їх слід тримати на довгий термін. Головне — добре досліджувати і рухатися повільно.

Дивіться на минулі результати і консультуйтеся з експертами. Уникайте хайпу, особливо щодо криптовалют, і переконайтеся, що можете зробити більш безпечну ставку з певним рівнем захисту.

Пам’ятайте, що добре диверсифікований портфель — це не азартна гра, а ретельно обґрунтована інвестиція у ваше майбутнє.

Вам також може сподобатися

Вийшли на пенсію з $0 заощаджень? Більшість людей не усвідомлює, що вони фактично входять у свій найприбутковіший десятиліття. Ось 6 способів швидко наздогнати

Vanguard попереджає про можливі зміни для американських акцій, і це викликає тривогу у пенсіонерів. Ось чому і що можна зробити

Роберт Кійосакі має суворе попередження для бебі-бумерів. Багато з них можуть бути “знищені” і бездомними “по всій країні”. Як захистити себе зараз

Не-мільйонери тепер можуть інвестувати в цей приватний фонд нерухомості вартістю $1 млрд за всього $10. Ось як почати за кілька хвилин

Приєднуйтесь до понад 250 000 читачів і першими отримуйте найкращі історії Moneywise та ексклюзивні інтерв’ю — чіткі інсайти, що куруються та доставляються щотижня. Підписуйтеся зараз.

Джерела статті

Ми використовуємо лише перевірені джерела та достовірні сторонні звіти. Деталі дивіться у нашій редакційній етиці та керівництвах_._

Trading Economics (1); Bloomberg (2); Morningstar (3); MacroTrends (4); CNBC (5, 7); Berkshire Hathaway (6); Empower (8).

Ця стаття надає лише інформацію і не слід її сприймати як поради. Вона надається без будь-яких гарантій.

Умови та Політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Детальніше