Гроші Fellows Єгипту перевищили $1,5 мільярда у транзакціях

Відкрийте для себе провідні новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Money Fellows досягла позначки у 1,5 мільярда доларів у транзакціях завдяки розширенню цифрових фінансів в Єгипті

Єгипетська фінтех-компанія Money Fellows перевищила загальну вартість транзакцій у 1,5 мільярда доларів і досягла більш ніж 8 мільйонів користувачів, що є важливим етапом для зростаючого сектору цифрових фінансів країни. Компанія працює під контролем FinTech Regulatory Sandbox Центрального банку Єгипту — програми, яка дозволяє контрольовані інновації у фінансових технологіях.

Заснована для цифровізації традиційних обертальних заощаджень та кредитних асоціацій Єгипту — відомих місцево як гамаї — Money Fellows перетворила неформальну культурну практику у масштабований цифровий сервіс. За допомогою платформи компанія завершила понад 2 мільйони заощаджувальних колів і нещодавно досягла прибутковості, згідно з даними засновника та генерального директора Ахмеда Ваді.

Цифровізація багатовікової практики

Обертальні заощаджувальні кола довгий час слугували неформальним механізмом кредитування в Африці та на Близькому Сході. Учасники регулярно вносять внески до спільного фонду, і кожен по черзі отримує одноразову виплату. Модель Money Fellows цифровізує цей процес, пропонуючи безпеку, автоматизацію та прозорість, зберігаючи соціальний аспект, що стимулює участь.

Перенесення цієї системи на регульовану цифрову платформу дозволяє Money Fellows поєднати неформальні фінанси з формальним банківським сектором. Операції компанії здійснюються у рамках FinTech Regulatory Sandbox Центрального банку, що забезпечує відповідність нормативам і тестування нових моделей для інклюзії.

Це співвідношення між регуляторним контролем і цифровими експериментами відображає ширший рух Єгипту до розширення фінансового доступу через інновації у сфері фінтеху.

Прибутковість і інтеграція продуктів

Досягнення прибутковості є важливим кроком для Money Fellows у ринку, де багато фінтех-стартапів зосереджені на зростанні перед досягнення стабільності. Компанія пропонує інтегрований досвід, що поєднує цифрові заощаджувальні кола, розумні інструменти заощаджень і передплачену карту, розроблену у партнерстві з Banque Misr.

Передплачена карта підтримує депозити, зняття та платежі без комісій, а також пропонує кешбек і знижки через партнерські роздрібні мережі. Вже випущено понад 50 000 карт, і вона виконує роль інструменту лояльності клієнтів і шлюзу до безготівкових операцій.

Money Fellows обслуговує близько 350 000 активних користувачів щомісяця і має 328 B2B2C-партнерських угод з місцевими корпораціями та установами, розширюючи свою присутність через програми, пов’язані з оплатою праці та громадами.

Розширення фінансової інклюзії через фінтех

Зростання Money Fellows ілюструє ширший тренд у країнах з розвиваючимися ринками: технологічні компанії створюють мости до фінансової інклюзії, цифровізуючи практики, засновані на довірі спільноти. Єгипет, де готівка залишається домінуючою, активно просуває цифрові платежі та фінансову грамотність через ініціативи центрального банку та публічно-приватні партнерства.

За даними Центрального банку, понад половина єгиптян залишаються безбанківськими, що створює значний потенціал для зростання цифрових фінансів. Платформи, як Money Fellows, допомагають заповнити цю прогалину, забезпечуючи недорогий доступ до інструментів заощаджень і кредитування, які раніше були поза межами формальних установ.

Підхід компанії поєднує знайомість із відповідальністю. Інтегруючи гамаю у мобільне середовище, вона зменшує ризик дефолту, підвищує прозорість і знайомить учасників із регульованими фінансовими послугами.

Інвестиції та зростання екосистеми

Money Fellows залучила понад 60 мільйонів доларів інвестицій від місцевих і міжнародних інвесторів, що свідчить про зростаючу довіру до сектору фінтех в Єгипті. Інвестори включають регіональні венчурні фонди та глобальних інвесторів, орієнтованих на фінансову інклюзію.

Бізнес-модель компанії відповідає стратегії Візії 2030 Єгипту, яка визначає цифрову трансформацію та інклюзивні фінанси як ключові стовпи економічного зростання. Досягнення прибутковості демонструє, що фінтех, орієнтований на інклюзію, може масштабуватися стабільно і приносити соціальний вплив.

Успіх компанії також закріпив позицію Єгипту як зростаючого центру фінтеху в Північній Африці, поряд із Нігерією та Кенією в субсахарській Африці. Регуляторний sandbox Центрального банку продовжує залучати стартапи, що експериментують із цифровим кредитуванням, платежами та мікро-заощадженнями під контролем.

Модель для цифрової довіри

Зростання Money Fellows базується на довірі — важливому елементі як у традиційних заощаджувальних колах, так і в цифрових екосистемах. Використовуючи доступ до смартфонів і аналітику даних, платформа підтверджує учасників, керує виплатами та автоматизує оцінку ризиків. Ці функції допомагають підтримувати надійність спільних заощаджень і знижують бар’єри для нових користувачів.

Аналітики вважають такі моделі кроками до глибшої фінансової інклюзії. Вони поєднують культурну знайомість із сучасною інфраструктурою, дозволяючи фінтех-компаніям обслуговувати сегменти, які часто ігнорують традиційні банки.

Для Money Fellows цей баланс приніс як економічні, так і соціальні результати. Окрім обсягу транзакцій, компанія оцінює успіх за тим, наскільки користувачі досягають цілей заощаджень або фінансують особисті проєкти через колективну участь.

Перспективи

З розвитком фінтех-середовища Єгипту Money Fellows демонструє, як місцева інновація може перетворити культурні практики у формальні, регульовані фінанси. Її розширення також підкреслює, як співпраця між стартапами, банками та регуляторами може створювати масштабовані рішення, адаптовані до національних потреб.

Хоча залишаються виклики — від цифрової грамотності до складності регулювання — траєкторія компанії показує, що інклюзивні фінанси можуть бути прибутковими, якщо базуються на місцевих реаліях.

Наступним кроком для Money Fellows може стати регіональна експансія або інтеграція з ширшими платіжними системами, але вже зараз її вплив очевидний: спільнотно-орієнтований фінтех, що перетворює довірчі заощадження у стовп цифрової економіки Єгипту.