Зупиніть очікування зниження іпотечних ставок: пояснення «нової норми» у 6%

Мартін Даско

Субота, 21 лютого 2026 року о 23:00 за японським часом 5 хвилин читання

Згідно з новим аналізом Realtor.com, кількість американських власників житла з іпотечними ставками понад 6% перевищила кількість тих, у кого ставки нижчі за 3%. У третьому кварталі 2025 року 21,2% непогашених іпотек мали ставки 6% або вище, тоді як 20% — нижче 3%. Хоча епоха пандемії відзначалася історично низькими ставками, у звіті зазначено, що ставки залишаються вище 6% з вересня 2022 року. Навіть якщо іпотечні ставки знизилися з піку в 7,04% у січні 2025 року, очевидно, що вони залишатимуться приблизно на рівні 6% протягом найближчого часу.

GOBankingRates порадилися з фахівцями з нерухомості, щоб детальніше розглянути «нову норму» іпотечних ставок у 6% і чому не слід очікувати їхнього швидкого зниження, особливо враховуючи поточні економічні умови та майбутні тенденції.

Чому ставки у 6% залишаться надовго?

Ось основні причини, чому 6% тепер є стандартом.

Економічні умови змусили залишатися високими відсоткові ставки

«Сьогоднішні іпотечні ставки визначаються станом економіки, а не недавніми потрясіннями на ринках», — зазначив Джонатан Аяла, експерт з нерухомості та засновник компанії з фотографії нерухомості. «Поточне середовище ставок вже не є з ультранизькими ставками, оскільки інфляція, стан ринку праці та довгострокові доходи від облігацій змінили очікування в економіці.»

Гірка реальність полягає в тому, що поточні ставки відображають стан економічного середовища. Хоча під час пандемії потрібні були агресивні економічні стимули, зараз економіка перебуває в іншій ситуації, і не виглядає так, ніби у 2026 році ставки знизяться.

Дізнайтеся: Експерти розкривають точний кредитний рейтинг, необхідний для найкращих іпотечних ставок у 2026 році

Читайте далі: Як середній клас тихо стає мільйонерами — і як це зробити вам

Інфляція залишається високою

Джеф Ліхтенштейн, брокер і генеральний директор Echo Fine Properties у Бока-Ратоні, назвав інфляцію та зростання витрат ключовими факторами поточних відсоткових ставок. Він вважає, що для боротьби з неконтрольованою інфляцією Фед не може знижувати ставки значно далі, оскільки така дія може перегріти ринок і повернути ціни назад.

Аяла погодився, що враховуючи поточні економічні умови, ставки навряд чи знизяться далі, доки інфляція повністю не буде стримана, а центральні банки не зроблять суттєвого політичного кроку. Якщо інфляція не охолоне у 2026 році, то ймовірно, що іпотечні ставки також не знизяться.

Низькі ставки ніколи не були передбачені для тривалого збереження

«Якщо ви сподіваєтеся, що ставки повернуться до 3%, важливо розуміти, що ці рівні ніколи не були передбачені для тривалого збереження», — зазначив Джейк Вегіж, президент іпотечного кредитування в Neighbors Bank. «Іпотечні ставки у районі 6% є історично нормальними і відповідають сучасній економічній реальності.» Хоча ставки можуть трохи знизитися у 2026 році, більшість експертів не очікує значних знижень найближчим часом.

Стаття продовжується  

«З огляду на те, що ставки за останні три роки майже не змінювалися і немає ознак того, що умови зміняться найближчим часом, 6% — це те, до чого потрібно звикнути», — зазначила Мелані Муссон, фінансова експертка з Quote.com.

Загальна думка полягає в тому, що ставки у 6% залишаться надовго. Хоча власники житла могли звикнути до нижчих вартостей позик, їм доведеться прийняти, що ці умови вже не актуальні.

Майбутні тенденції вказують на повільніше зниження ставок

Фед заявив, що не планує знижувати ставки ще деякий час після трьох послідовних знижень у 2025 році. Стаття на CNN повідомила, що після виходу звіту про зайнятість у грудні аналітики прогнозують лише два зниження ставок у 2026 році (червень і вересень). Також вважається, що зниження ставок буде повільним і поступовим. Ця тенденція свідчить про те, що іпотечні ставки залишатимуться приблизно на рівні 6% у найближчому майбутньому.

Ліхтенштейн додав: «Адміністрація явно бореться з Фед і хоче, щоб він знизив ставки, і якщо у адміністрації буде автономія щодо Фед, можливо, вона змінить правила, наприклад, враховуючи 10-річний дохід у формулі визначення іпотечних ставок.» Це єдиний спосіб, щоб ставки знизилися значно нижче 6%.

Як знизити свої ставки?

Якщо ви прагнете отримати максимально низькі ставки, у вас є можливості.

Зосередьтеся на контролюваних факторах

Аяла радить покупцям зосередитися на факторах, які вони можуть контролювати. «Кредитний рейтинг можна покращити, борги — погасити, а порівнювати пропозиції різних кредиторів — для досягнення значущих результатів», — пояснив він. У 2026 році покупцям, можливо, доведеться бути терплячими, але загалом рекомендується зосередитися на отриманні розумної ставки, яку можна буде рефінансувати у майбутньому, а не ставити життя на паузу.

Покращуйте свої фінанси

Якщо ви хочете зберегти низькі ставки, слід зосередитися на підтримці високого кредитного рейтингу. «Платіть рахунки вчасно, не позичайте більше половини своєї кредитної ліміти і перевіряйте свій кредитний звіт на наявність проблем», — пояснила Муссон. Все, що ви можете зробити, — це покращити свою фінансову ситуацію, щоб підвищити шанси отримати найкращу доступну ставку.

Використовуйте недоиспользувані програми

Вегіж зазначив, що одним із найбільших переваг для покупців є доступ до недоиспользуваних кредитних продуктів і програм допомоги. Він додав: «Іпотечні кредити FHA, USDA і VA можуть значно зменшити або навіть повністю ліквідувати початковий внесок. Програми допомоги з внеском, багато з яких оновлюють фінансування на початку року, також можуть зменшити початкові витрати.» Він також зауважив, що багато покупців не досліджують цю можливість, оскільки не знають, що запитувати, а кредитори не пропонують цю інформацію самі.

Важливо, щоб потенційні покупці житла порівнювали ставки, досліджуючи всі доступні варіанти, оскільки ставки можуть трохи відрізнятися між кредиторами. Коли ви позичаєте таку суму, як вартість будинку, навіть невелика різниця може дорівнювати сотням доларів щомісячної економії.

Більше від GOBankingRates

**12 пропозицій Costco на 2026 рік, які потрібно швидко схопити**

**Я став мільйонером на пенсії: найкращі 30 000 доларів, які я витратив для підготовки до виходу на пенсію**

**5 хитрих способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів на місяць із дому**

**9 способів пасивного доходу з мінімальними зусиллями (можна почати цього тижня)**

Цю статтю спочатку опублікував GOBankingRates.com: Зупиніть очікування зниження іпотечних ставок: пояснення «нової норми» у 6%

Умови та Політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації