Грошові подарунки на Новий рік зустрічаються з фінансовими інвестиціями: дитячі спеціальні ощадні продукти мають ставку до 1.75%

Автор | Чжан Сіньінь                           Редактор| Чжоу Мэнмей

Редакторський коментар: Спільне поїздка додому, спільне купівля новорічних товарів — чи “потягнули” ви цього року на Новий рік? Коли покоління Z домінує на святі, це не означає зникнення традицій, а перетворення святкової атмосфери з твердого стану у рідкий, з спадщини згори у творення знизу. У рік коня Біньу, «Таймс Економікс» запускає спецпроект «Побудуй свій рік», щоб стежити за перерозподілом святкової атмосфери.

На свято Нового року діти знову отримують гроші на подарунки, і питання, як правильно їх розпорядитися, стає однією з головних турбот батьків.

Нещодавно «Таймс Економікс» звернув увагу, що кілька фінансових установ, зокрема Guangfa Bank, Suzhou Bank, Beijing Rural Commercial Bank, запустили спеціальні картки для дітей, управління батьками-дітьми, дитячі ощадні рахунки та інші продукти і послуги. Деякі з них пропонують трирічні депозити з відсотковою ставкою до 1,75%. Окрім зберігання грошей на банківських рахунках, багато батьків також звертають увагу на страхові, золотовалютні продукти, а деякі планують накопичувати гроші дітей у фонди для інвестицій.

«Моя дитина минулого року отримала понад 30 тисяч юанів на подарунки, а на п’ятому дні Нового року я купив золотий злиток, і тепер його вартість перевищує 50 тисяч юанів», — розповіла «Таймс Економікс» мама з Фуцзянь (ім’я змінено). Вона зазначила, що купівля золота не тільки приносить емоційну цінність, а й створює тверду заощаджувальну базу для дитини. «Моя мета — створити для доньки нерухомість, щоб протистояти майбутнім ризикам. Ця ціль не змінилася, тому я не планую швидко продавати і продовжуватиму купувати золото», — сказала вона.

З іншого боку, мама з Цзянсу, Лінь (ім’я змінено), повідомила, що гроші на подарунки вже починають зростати. «Друзі навколо люблять відкривати дитячі фонди для навчання у вищих навчальних закладах. Минулого року, під час бика, я зняла всі гроші на подарунки і відкрила для дитини рахунок, і якщо він втратив — я доплачу, якщо заробить — залишу йому. Тепер він каже: «Як тільки отримую гроші, я одразу збільшую вкладення»».

1. Багато фінансових установ активізувалися у сфері управління подарунковими грошима

Зі зміною уявлень нових поколінь батьків щодо виховання, гроші на подарунки вже не є просто «подарунком на свято», а перетворюються на «фонд зростання», що стає новою тенденцією. Конкуренція між фінансовими установами за цю цільову аудиторію посилюється.

За даними офіційного мікроблогу Beijing Rural Commercial Bank, нещодавно запущений їхній продукт «Sunshine Baby Card» — спеціальний депозит із трирічним терміном і мінімальним внеском 1000 юанів із річною ставкою 1,75%, що значно вище за стандартний депозит (1,3%).

Крім того, Guangfa Bank відкриває для дітей спеціальні «Свободні карти», щоб цільово використовувати гроші на подарунки. Переваги цієї карти — спільне управління з батьками, можливість через додаток керувати дитячим рахунком, купувати спеціальні депозити, накопичувати кошти для освіти, подорожей тощо; також можна відслідковувати рух коштів у реальному часі, встановлювати ліміти витрат і сценарії використання, а кожна транзакція буде автоматично повідомляти батьків.

Крім банківських установ, фонди також активізувалися у сфері інвестицій у дитячі фінансові продукти. Нещодавно Guangfa Fund презентував «Дитячий рахунок» на своїй офіційній платформі, пропонуючи різним сім’ям продукти, такі як «Фіксований дохід +», індексні фонди, активні акційні фонди. У повідомленні зазначено, що дитячий рахунок включає функції «Маленька каса», «Освітній фонд», «Бажання» та «Фінансова грамотність», а клієнти можуть отримати подарунки, наприклад, іграшки-касу, настільні ігри «Мільйонер», «Бульбашковий бокс» тощо.

Варто відзначити, що багато установ поєднують фінансові продукти з фінансовою освітою дітей, що не лише підвищує лояльність клієнтів, а й закладає основу для майбутніх послуг з управління фінансами підлітків, міжнародного навчання та страхових планів.

Згідно з оголошенням Suzhou Bank, бренд «Suzhixin Future» — це їхній сервіс для підлітків, і відкривши депозит «Suzhixin Future», можна отримати доступ до престижних шкіл, глобальних навчальних поїздок, участі у матчах середньої ліги, VIP-каналу Disney, дитячого зеленого коридору тощо.

Страхові компанії зосереджують увагу на довгостроковому плануванні для дітей. За даними кейсу від China Merchants Renhe Life Insurance, багато клієнтів цікавляться освітніми та пенсійними страховками, оскільки гроші на подарунки — це тимчасове зберігання для дитини, і їх потрібно повернути, коли вона виросте. Тому багато батьків обирають довгострокове фінансове планування.

2. Як стабільно збільшити вартість?

Якщо врахувати різноманіття продуктів, запропонованих фінансовими установами, то для батьків головним є «стабільне зростання». Однак у виборі інструментів спостерігається різноманітність.

Насправді, депозитні рахунки залишаються базовим інструментом управління подарунковими грошима. Багато батьків, яких опитували, зазначили, що відкриття окремого банківського рахунку для дитини і збереження грошей у вигляді депозиту — це безпечно і дає змогу дитині бачити, як гроші «зростають», що є хорошим уроком для формування заощаджувальних звичок.

Деякі батьки також вагаються між збереженням грошей і купівлею золота. Одні кажуть: «Обов’язково зберігати гроші, зберігаючи їх від ризиків», інші — «Через низькі відсотки у банках, гроші, що закінчують термін, швидко витрачаються, тому краще тримати золото».

За словами експертів, цьогорічний новорічний попит на дитячі фінансові продукти зумовлений низькими відсотковими ставками, трансформацією роздрібного банківського бізнесу та підвищенням фінансової грамотності сімей. Фахівець з досліджень у Suzhou Bank, Фу Іфу, зазначив: «Обсяг подарунків на Новий рік зосереджений, банки запускають дитячі депозити та спеціальні рахунки з трохи вищими відсотками, щоб залучити довгострокові невеликі внески, одночасно залучаючи сімейний сегмент і готуючи клієнтів на майбутнє; страхові, фонди та золото також входять у гру, сприяючи переходу дитячих фінансів від простого заощадження до багатогранного портфеля».

Проте, у цілому, більшість батьків цінують низький ризик понад високий дохід. «Я хочу, щоб гроші на подарунки цього року були більш стабільними, не хочу ризикувати їхніми заощадженнями», — каже молода мама з 90-х, Лю. Вона розповіла, що минулого року всі гроші на подарунки для дитини зберігала на окремій картці, половину — у депозиті, іншу — у фонді. Щодо вибору продуктів, вона віддає перевагу активам із дивідендною доходністю. «Освітній фонд для дитини — це довгострокові інвестиції. Багато хто купує золото на гроші на подарунки, але я інвестую для грошового потоку і щоб у майбутньому у дитини було більше можливостей, тому купила дивідендний ETF», — сказала вона.

Менеджер фонду E Fund, Ян Чженьвань, також зазначив, що у контексті тривалого низького відсоткового середовища, до 2026 року, активи із дивідендною доходністю можуть повернутися у моду, оскільки після закінчення строку традиційних депозитів і управлінських фондів з’явиться потреба у реінвестиціях. Активи із високою дивідендною доходністю та низькою волатильністю можуть стати важливим інструментом для залучення додаткових коштів.

Також багато батьків розглядають страхові продукти. За словами менеджера страхової компанії, під час свят кількість запитів щодо освітніх та пенсійних страхувань значно зросла. «Гроші на подарунки — це тимчасове зберігання для дитини, і їх потрібно повернути, коли вона виросте, тому багато батьків обирають довгострокове фінансове планування».

Однак експерти наголошують, що при управлінні подарунковими грошима потрібно уникати помилок, таких як «спеціальні дитячі продукти — безпечніше», «довгий період — вищий дохід». «Наприклад, пенсійні страхування — це довгострокове збереження, не для короткострокових цілей; фонди слід обирати з низьким ризиком, диверсифікувати невеликими сумами; головне — забезпечити безпеку коштів і гнучкість у їхньому використанні, не слід сліпо прагнути до високого доходу; обирайте ліцензовані установи та офіційні договори, чітко визначайте витрати, терміни та правила викупу, щоб ризики були контрольованими», — радить Фу Іфу.