Центробанк суворо покарав Пуфу Банку: штраф і конфіскація понад 42,5 млн юанів, одночасно притягнуто до відповідальності 10 відповідальних осіб, дотримання нормативних вимог є непорушним

12 лютого 2026 року Народний банк Китаю оприлюднив низку інформації про адміністративні стягнення, до яких залучені Шанхайський Пудунський розвитковий банк (далі — «Пудунський банк») та 10 відповідальних осіб, що з ним пов’язані. Загальна сума штрафів та конфіскацій перевищує 42,5 мільйона юанів, з них штрафи для фізичних осіб — 755 тисяч юанів. Це покарання охоплює всі сфери діяльності банку та весь ланцюг відповідальності, що демонструє тверду позицію регулятора щодо «нульової толерантності» до порушень та правопорушень у банківській галузі. Також це є сигналом для всього фінансового сектору щодо необхідності дотримання нормативів та правил ведення бізнесу. Всі рішення про покарання оприлюднені на п’ять років.

===============================================================================================================================================================================

Згідно з повідомленнями, номер адміністративного рішення Пудунського банку —银罚决字〔2026〕27, у ньому зафіксовано 10 порушень, що охоплюють управління рахунками, розрахунково-касові операції, обробку карткових платежів, боротьбу з фальшивими грошима, управління державними коштами, кредитну історію, протидію відмиванню грошей тощо. Це майже всі ключові сфери банківської діяльності, що стосуються дотримання нормативів. Вони збігаються з високою частотою порушень, допущених великими банками, такими як ICBC та BOC, що свідчить про спільні недоліки у системах контролю за дотриманням нормативів у деяких банках.

Конкретно, у банку зафіксовані порушення правил управління рахунками та розрахунково-касових операцій, що може призвести до формалізму в перевірках рахунків та недбалості у процесах розрахунків, створюючи умови для незаконного переміщення коштів. Також зафіксовані порушення у сферах боротьби з фальшивими грошима, неправомірного використання державних депозитів або коштів, що шкодить суспільним інтересам. Порушення у сфері кредитної історії — порушення правил збору, надання та запиту кредитної інформації, що може порушити права громадян та підприємств. У сфері протидії відмиванню грошей — невиконання обов’язків щодо ідентифікації клієнтів, ненадання звітів про великі або підозрілі транзакції, а також операції з невідомими клієнтами — прямо порушують Закон Китаю «Про протидію відмиванню грошей», створюючи ризики для незаконного обігу коштів та злочинних схем.

Згідно з чинним законодавством, Народний банк Китаю застосував до Пудунського банку суворі санкції: попередження, конфіскацію незаконно отриманих доходів у розмірі 275,5 тисяч юанів та штраф у розмірі 42,22 мільйона юанів, що в сумі становить понад 42,5 мільйона юанів. Це одна з найбільших сум штрафів серед недавніх покарань для акціонерних банків, що підкреслює серйозність заходів регулятора щодо системних порушень. Також це свідчить про наявність серйозних недоліків у системах управління ризиками та дотримання нормативів у Пудунському банку — великій акціонерній комерційній установі, яка повинна бути прикладом у сфері фінансового дотримання правил, але у багатьох сферах допускає порушення, що свідчить про тенденцію «пріоритету результату над дотриманням нормативів» та слабкість внутрішніх систем контролю, що суперечить вимогам посилення внутрішнього контролю у фінансових установах.

Однією з особливостей цього покарання є впровадження принципу «подвійного покарання»: крім санкцій щодо організації, відповідальність чітко покладається на конкретних осіб, що руйнує стару практику «штрафувати лише організацію». Це є сучасною практикою фінансового регулювання. За даними 2025 року, понад 3000 працівників банківської сфери вже були притягнуті до відповідальності, а впровадження «принципу подвійного покарання» значно підсилює стримуючий ефект адміністративних заходів, сприяє підвищенню відповідальності працівників та розвитку культури дотримання нормативів. Відповідальні особи, що отримали покарання разом із банком, належать до різних структурних підрозділів: Центру кредитних карток, відділу операційного управління, відділу інформаційних технологій, відділу роздрібного кредитування, корпоративного бізнесу, роздрібних послуг, відділу онлайн-фінансів, юридичного та комплаєнс-відділу. Вони відповідають за порушення у відповідних сферах, і їхні покарання співвідносяться з обсягом відповідальності та характером порушень, що демонструє точність регуляторного контролю.

Зокрема, найсильніше покарання отримав Ша Мопін з Центру кредитних карток — через порушення правил управління рахунками, правил збору кредитної інформації та невиконання обов’язків ідентифікації клієнтів. Його попередження та штраф у 315 тисяч юанів — найбільше серед усіх фізичних осіб, що отримали покарання, і майже половина від загальної суми штрафів для фізичних осіб.

Пань Модон з відділу операційного управління був покараний за порушення правил управління рахунками та збереження інформації про клієнтів — штраф 135 тисяч юанів. Обидва порушення тісно пов’язані з протидією відмиванню грошей та дотриманням базових нормативів.

Фен Молян з відділу інформаційних технологій отримав попередження та штраф у 50 тисяч юанів за порушення правил обробки карткових платежів, що підкреслює важливість ролі технологічних підрозділів у забезпеченні нормативної відповідності.

Янь Моуся з відділу роздрібного кредитування був оштрафований на 40 тисяч юанів за порушення правил збору, надання та запиту кредитної інформації, що є одним із пріоритетних напрямків регуляторної діяльності останніх років.

Лі Моу отримав штраф у 20 тисяч юанів за порушення правил ідентифікації клієнтів.

Чжоу Моу з роздрібного бізнесу — за порушення правил ідентифікації клієнтів та операції з невідомими клієнтами, штраф 20 тисяч юанів.

Лу Моуся з відділу роздрібного кредитування — за чотири порушення, зокрема невиконання обов’язків ідентифікації клієнтів, збереження інформації, подання підозрілих транзакцій — штраф 75 тисяч юанів.

Схе Моухуа з відділу онлайн-фінансів — за порушення ідентифікації клієнтів та операції з невідомими клієнтами — штраф 45 тисяч юанів.

Лю Моубо з юридичного та комплаєнс-відділу — за порушення ідентифікації клієнтів та невчасне подання звітів — штраф 55 тисяч юанів. Як керівник відділу, його відповідальність підкреслює важливість «першої лінії захисту» у системі управління комплаєнсом.

Загалом, 10 відповідальних осіб отримали штрафи на суму 755 тисяч юанів, що створює систему «відповідальності організації та особисту відповідальність», посилюючи культуру дотримання нормативів у всьому колективі.

Це колективне покарання Пудунського банку та його відповідальних осіб — не виняток, а прояв сучасної політики «жорсткого регулювання та управління ризиками». За останні роки регулятор посилює контроль за порушеннями у банківській сфері, зосереджуючись на управлінні рахунками, боротьбі з відмиванням грошей, захисті прав споживачів та інших ключових напрямках. Великі штрафи змушують фінансові установи вдосконалювати внутрішні системи контролю та усувати слабкі місця у ризик-менеджменті.

Очікується, що у 2026 році політика «жорсткого регулювання та управління ризиками» збережеться, а регулятор посилить увагу до корпоративного управління, внутрішнього контролю, безпеки даних та захисту прав споживачів. Це допоможе запобігти повторенню порушень.

Для Пудунського банку цей великий штраф та відповідальність кількох осіб означатиме зростання витрат на дотримання нормативів і можливе погіршення репутації. Тому важливо посилити системи ризик-менеджменту, внутрішній контроль та культуру дотримання правил, щоб уникнути подальших санкцій і зміцнити довіру клієнтів.

Для всього банківського сектору ця ситуація є важливим уроком — усі фінансові установи мають суворо дотримуватися законів і нормативів, вдосконалювати системи внутрішнього контролю, підвищувати рівень обізнаності співробітників щодо нормативних вимог і використовувати сучасні технології для моніторингу ризиків. Це забезпечить стабільність і безпеку фінансового ринку та захист прав споживачів.