Моя дружина має прострочений платіж за кредитною карткою уже три місяці. Як авторизований користувач, я у біді?

Квентін Фоттрел

Субота, 21 лютого 2026 року о 20:30 за місцевим часом GMT+9 4 хвилини читання

«Чи не повинна була кредитна компанія надсилати мені повідомлення про несплату?» (Фото з моделлю.) - Getty Images/iStockphoto

Шановний Квентін,

Я отримав попередження про кредит щодо несплаченого платежу за кредитною карткою моєї дружини, де я вказаний як авторизований користувач. Вся кореспонденція щодо рахунку надсилалася на електронну пошту моєї дружини, тому перше повідомлення про несплату я дізнався саме з цього попередження.

Загальна сума боргу (з урахуванням відсотків) була менше 55 доларів, тому ця частина не є проблемою. Мене цікавить питання щодо кредитної компанії. Чи не повинна була вона надсилати мені повідомлення про несплату, як авторизованому користувачу, і хоча б надати мені можливість сплатити рахунок перед тим, як повідомити про це через негативний кредитний звіт?

Найчитаніше з MarketWatch

S&P 500 переживає історичний перехід, який може змінити фондовий ринок

Ось що сприяє найсильнішій позиції долара США за майже місяць — і це не лише напруженість з Іраном

Що за фіаско. Тарифні мита Трампа — економічна та юридична плутанина.

Чоловік

Не пропустіть: «Я багатий у всьому, крім батьків»: я успадкував 400 тисяч доларів. Чи не є нерозумним використати ці гроші для купівлі будинку з моїм нареченим?

Якщо ви хочете обговорити цю ситуацію, розмова має бути з вашою дружиною, а не з кредитною компанією чи кредитним бюро. - ілюстрація MarketWatch

Шановний чоловіке,

Зв’язок щодо кредитного рейтингу має йти з вашою дружиною. Існує різниця між співвласником кредитної картки, який відповідає за борг навіть після смерті іншого співвласника, і авторизованим підписантом, який має право робити покупки на рахунку для побудови свого кредиту, але не може здійснювати платежі і не має юридичної відповідальності.

Якщо ви хочете обговорити цю ситуацію, розмова має бути з вашою дружиною, а не з кредитною компанією чи кредитним бюро. Не має значення для кредитного бюро, чи це 55 доларів чи 555 доларів. Важливо, скільки часу борг залишався несплаченим. Коли платіж прострочено понад 30 днів, він повідомляється кредитним бюро, і шкода накопичується з 60 днів і особливо з 90 днів.

Насправді, історія платежів є найважливішим фактором у кредитному рейтингу, згідно з даними TransUnion TRU, Equifax EFX та Experian EXPGY. Прострочення платежу на 90 днів може спричинити значне падіння вашого рейтингу, і він може залишатися у вашому кредитному звіті до семи років, якщо борг залишатиметься несплаченим, хоча вплив на рейтинг зменшується з часом. Якщо борг не погашено, кредитор, ймовірно, закриє ваш рахунок або продасть борг колекторській агенції.

Якщо ваш кредитний рейтинг вигідний від того, що ви є авторизованим користувачем на картці дружини, то навпаки: якщо платежі запізнюються, ваш рейтинг також постраждає. Це може бути кредитна картка вашої дружини, її кредитний звіт і відповідальність, але обидва ваші рейтинги під загрозою. «Це означає, що обидва користувачі мають дотримуватися хороших кредитних звичок», — каже Discover. «Запізнення або пропуски платежів за кредитною карткою можуть залишатися у вашому кредитному звіті роками і серйозно пошкодити ваш кредитний рейтинг.»

Історія триває  

Навчальний момент

«Тому важливо переконатися, що основний власник картки зазвичай відповідає за своєчасні платежі», додає кредитна компанія. «Також слід дотримуватися будь-яких домовленостей щодо сплати частини рахунку. І уникати перевитрат. Накопичення дорогих платежів може зробити більше, ніж просто розчарувати того, хто має платити по кредитці.»

Несплачений борг вашої дружини (і ваш) — невеликий. У третьому кварталі 2025 року середній борг американця становив 6500 доларів, а загальний борг за кредитними картками в США досяг рекордної суми у 1.23 трильйона доларів. За ставкою відсотка понад 20%, це дуже багато грошей, якщо ви не погашаєте борг щомісяця. Покоління X має найбільший місячний борг — понад 9000 доларів.

Однак це навчальний момент — попередження для вас обох стежити за своїми кредитними виписками. Національний фонд кредитного консультування та Американське споживче кредитне консультування можуть допомогти тим, хто потрапляє у боргову яму, вийти з боргів. А групи підтримки за 12 кроками, включаючи Debtors Anonymous, створюють безпечний простір для обговорення вашого минулого та емоційного стану.

Якщо у вас і вашої дружини немає щомісячного бюджету доходів і витрат, включаючи комунальні послуги, податки на майно, страхування житла, іпотеку, продукти та бензин, саме час його скласти. Якщо економія 100 або 200 доларів на місяць, не харчуючись у ресторанах, допоможе вам погасити один із боргів по кредитках, заплануйте особливий вечір — готуйте вдома. Не всі роблять усе ідеально, але переконайтеся, що цей несплачений борг не є частиною більшої проблеми.

‘Вона планує переїхати в інший штат’: Моя сестра продала будинок нашої літньої матері без її згоди. Що я можу зробити?

‘Я не зроблений із грошей’: Мій інженер з опалення не відремонтував радіатори з першого разу. Чи платити йому вдруге?

Я намагаюся налагодити стосунки з моєю пасербицею. Чи маємо ми з чоловіком сказати їй, як ми поділили свої активи?

Найчитаніше з MarketWatch

‘Багато політиків працюють до своїх 80 років’: мені 71, і я заробляю 300 тисяч доларів для компанії з Fortune 200. Чи працювати до 75 років?

Акції колишньої популярної компанії з виявлення раку знизилися вдвічі після невдалого випробування

Стримане планування американців щодо використання податкових повернень цього року

Умови та Політика конфіденційності

Панель управління конфіденційністю

Більше інформації