Пара була на шляху до раннього виходу на пенсію, поки діти не зірвали бюджет. Чи зможуть вони все ще досягти своєї мети за один дохід?

Chris Clark

Субота, 21 лютого 2026 року, 22:30 за Грінвічем+9, 5 хвилин читання

За роки Алехандро та Брейді Муньос дотримувалися простого фінансового плану: зменшувати витрати та активно заощаджувати, щоб згодом здобути свободу у житті. Вони не прагнули розкоші, а гнучкості у вигляді ранньої пенсії.

Ця пара з Міннесоти була прихильниками руху FIRE, скорочення від “фінансова незалежність, вихід на пенсію раніше”, і деякий час стратегія працювала саме так, як планувалося. Потім життя втрутилося, розповіли вони The Wall Street Journal, у способи, які багато молодих сімей добре знають (1).

Обов’язково прочитати

• Завдяки Джеффу Безосу тепер ви можете стати орендодавцем всього за 100 доларів — і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями або ремонтувати морозильники. Ось як
• Дейв Рамзі попереджає, що майже 50% американців роблять одну велику помилку щодо соціального забезпечення — ось що це і 3 прості кроки для швидкого виправлення
• Роберт Кійосакі каже, що цей один актив зросте на 400% за рік — і він благає інвесторів не пропустити його “вибух”

Дві дитини з’явилися, у поєднанні з переїздом на роботу, і домашнє господарство перейшло з двох доходів на один. Мрія не зникла, але терміни раптово стали менш визначеними.

Міцна основа — і тимчасове уповільнення

Перед народженням дітей обидва Муньос працювали інженерами і жили за один дохід, тоді як інший йшов на інвестиції та пенсійні заощадження, згідно з The Journal. Сьогодні, 31-річний Алехандро заробляє близько 113 000 доларів на рік як інженер і додатково отримує близько 9000 доларів від часткової зайнятості у місцевій пожежній частині. Брейді, 27 років, доглядає за дволітнім і новонародженим після виходу з кар’єри.

Незважаючи на зміну доходів, вони зібрали значні заощадження. 401(k) Алехандро має близько 220 000 доларів, підтримуваний сильним співфінансуванням роботодавця, а другий 401(k) містить ще 140 000 доларів. Вони також мають близько 80 000 доларів інвестицій у брокерських рахунках, 54 000 доларів — у двох рахунках здоров’я та близько 52 000 доларів у різних IRA. Близько 1500 доларів зберігається на ощадному рахунку, а також близько 20 000 доларів у сертифікатах депозиту. Вони також мають плани заощаджень для коледжу 529 для дітей, здебільшого фінансовані подарунками від друзів і родини.

Що стосується витрат, вони живуть у будинку вартістю трохи більше 400 000 доларів. Їхній іпотечний кредит становить близько 2800 доларів на місяць, включаючи податки на нерухомість і страхування власників житла. Крім іпотеки, є лише безвідсотковий медичний кредит на 6000 доларів із щомісячним платежем 450 доларів. Їхні щомісячні витрати, що включають продукти, комунальні послуги, інтернет і телефон, транспорт, страхування автомобіля, медичне страхування, витрати на дітей і харчування поза домом, становлять близько 2650 доларів. Пара також щомісяця жертвує близько 730 доларів на благодійність.

Продовження статті

На папері Муньос здаються зробили багато правильних речей. Але для пари, яка прагне вийти на пенсію раніше, один експерт сказав The Journal, цього може бути недостатньо.

Діти ускладнюють математику виходу на пенсію

Коли йдеться про будь-які плани заощаджень, виховання дітей може швидко зірвати ваш бюджет. Згідно з дослідженням LendingTree 2025 року, вартість виховання дитини становила 297 674 долари за 18 років (2). Це на 25,3% більше, ніж у 2023 році.

Читати далі: Середній чистий капітал американців становить несподівані 620 654 долари. Але це майже нічого. Ось число, яке має значення (і як зробити його неймовірним)

“Ніхто не має бути здивованим, що витрати зросли за останні роки, але той тип зростання, який ми спостерігаємо у витратах на догляд за дітьми, — це зовсім інший рівень,” сказав у прес-релізі головний аналітик LendingTree з питань споживчого фінансування Мэтт Шульц. “Є багато причин для зростання, включаючи інфляцію, зростання витрат на працю та підвищений попит. Однак, незалежно від причин, це зростання ускладнює вже й так важкий аспект батьківства.”

Витрати на догляд за дітьми, страхові премії, житлові потреби, харчування, одяг і транспорт можуть одночасно накопичуватися. Але тимчасова пауза у заощадженнях не означає, що план згорів назавжди.

Балансування дітей і цілей заощаджень

Для Муньосів шлях вперед більше полягає у коригуванні, ніж у повному скасуванні FIRE.

Одним із негайних кроків, порадив сертифікований фінансовий планувальник Даніка Вадделл, було б використання коштів із рахунку здоров’я для погашення медичного кредиту, що звільнило б 450 доларів на місяць. Рефінансування іпотеки, якщо дозволять ставки, може додатково зекономити. І перенаправлення цих коштів у Roth IRA або пенсійні рахунки допоможе відновити довгострокове складення без радикальних скорочень у стилі життя. Вадделл вважає, що пара має потрібно заощаджувати щонайменше 25% доходу, щоб вийти на пенсію до 60 років.

Збільшення резервного фонду також є критичним, особливо при житті на один дохід, особливо з молодими дітьми. І з часом потенційне повернення Брейді до роботи, навіть часткове, може значно покращити рівень заощаджень сім’ї без жертв для сімейних пріоритетів.

Для інших батьків, що прагнуть ранньої пенсії, урок ширший. Фінансова незалежність не вимагає жорстких термінів. Збільшення внесків при зростанні доходу, уникнення “зростання стилю життя” з часом і ефективне використання податкових рахунків можуть підтримувати прогрес навіть у повільні періоди.

Вам також може сподобатися

• Досягти 50 років із 0 заощаджень для пенсії? Більшість людей не усвідомлює, що вони фактично входять у свій найприбутковіший десятиліття. Ось 6 способів швидко наздогнати
• Vanguard розкриває, що може чекати на американські акції, і це викликає тривогу у пенсіонерів. Ось чому і що ви можете зробити
• Роберт Кійосакі має похмурий попереджувальний сигнал для бебі-бумерів. Багато з них можуть бути “знищені” і бездомними “по всій країні”. Як захистити себе зараз
• Не мільйонери тепер можуть інвестувати у цей приватний фонд нерухомості вартістю 1 мільярд доларів всього за 10 доларів. Ось як почати за кілька хвилин

Приєднуйтесь до понад 250 000 читачів і отримуйте найкращі історії Moneywise та ексклюзивні інтерв’ю першими — чіткі інсайти, куровані та щотижнево доставляються. Підписуйтеся зараз.

Джерела статті

Ми покладаємося лише на перевірені джерела та достовірні сторонні звіти. Деталі дивіться у нашій редакційній етиці та керівництвах_._

The Wall Street Journal (1); LendingTree (2)

Ця стаття надає лише інформацію і не слід її сприймати як поради. Вона надається без будь-яких гарантій.

Умови та Політика конфіденційності

Консоль конфіденційності

Більше інформації