Вступне слово заступника голови з нагляду Бомана на Конференції з огляду банківської сфери 2026 року

Доступні клавіші для відео

[Пробіл] перемикає відтворення/паузу;

[Стрілки вправо/вліво] шукає відео вперед і назад (5 сек);

[Стрілки вгору/вниз] збільшує/зменшує гучність;

[M] вмикає/вимикає беззвучний режим;

[F] перемикає режим повного екрану вкл./викл. (крім IE 11);

Клавіша [Tab] може використовуватися у поєднанні з клавішею [Enter/Return] для навігації та активації елементів керування, таких як вмикання/вимикання субтитрів.

Дякую, Президент Бостік, що запросили мене приєднатися до вас сьогодні. Перед тим, як перейти до моїх зауважень, я хотів би на мить визнати вашу службу у Федеральному резерві та в Шостому окрузі. Я чув від багатьох банкірів про вашу активну участь у окрузі та ваші зусилля сприяти економіці, яка працює для всіх. Особисто я ціную можливість співпрацювати з вами протягом років і вдячний за ваші погляди та перспективи як члена FOMC. Ми разом подолали надзвичайні виклики, і ваш внесок був безцінним. Бажаю вам успіхів у наступному етапі вашої кар’єри.

На жаль, я не можу бути з вами особисто сьогодні, але радий приєднатися до вас віртуально.

Як багато з вас знає, з червня минулого року я обіймаю посаду заступника голови з питань нагляду, відповідального за керівництво наглядом і регулюванням наших державних банків-учасників та холдингових компаній. Я також перший губернатор, який виконує роль, призначену для особи з досвідом у галузі комунального банкінгу, раніше працював як у цій сфері, так і як державний банківський комісар.

Отже, у рамках теми цієї конференції… я розпочну з опису «що на горизонті». Спершу про наш прогрес, а потім — про шлях уперед. Важливим принципом нашої роботи є регуляторне та наглядове налаштування. Це вимагає коригування нашого підходу до ризиків, які банки різного розміру та складності становлять для фінансової системи, а також врахування ризикового профілю установи.

Цей підхід, заснований на ризиках, має бути чітко сформульований, особливо щодо комунальних банків. У деяких випадках, комунальні банки стикаються з менш суворими стандартами, ніж великі банки, але ми можемо зробити більше для забезпечення того, щоб наші регуляторні та наглядові підходи відповідали обмеженому ризику, який ці банки становлять для банківської та фінансової системи.

Наша поточна робота включає перегляд процесів злиття та поглинання, а також процесів створення нових банків для комунальних банків, включаючи спрощення заявок та оновлення нашої рамки аналізу конкуренції для кращої оцінки конкуренції серед малих банків. Розглядаючи зміни до ширшої рамки, ми маємо можливість формувати наші регулювання та нагляд у спосіб, що визнає їх важливу роль у задоволенні фінансових потреб економіки США, включаючи найвіддаленіші та сільські райони.

Ми також переглядаємо коментарі щодо пропонованих змін до коефіцієнта левериджу комунальних банків, що забезпечить більшу гнучкість при збереженні строгих капітальних стандартів, майже вдвічі перевищуючи мінімальні вимоги до капіталу. Ці зміни допоможуть комунальним банкам зосередитися на тому, що вони роблять найкраще: підтримці місцевих громад і кредитуванні домогосподарств та бізнесу. Також незабаром ми переглянемо рамки капіталу взаємних банків, щоб забезпечити їх гнучкість і одночасно зберегти безпеку та стабільність.

Крім того, ми активно працюємо над модернізацією регулювань для великих банків, оновлюючи чотири стовпи нашої капітальної рамки: стрес-тестування, додатковий коефіцієнт левериджу (SLR), Базель III та надбавку для системно важливих банків (G-SIB).

Стрес-тестування. Наш нещодавній проект пропонує прозорість шляхом розкриття моделей стрес-тестування, рамки проектування сценаріїв і сценаріїв на 2026 рік. Наша мета — зменшити волатильність, збалансувати надійність моделей із прозорістю та забезпечити громадське обговорення важливих змін у майбутньому. Ми опублікували фінальні сценарії на 2026 рік на початку цього місяця.

SLR. Минулої осені разом із OCC і FDIC ми завершили зміни до eSLR для системно важливих банків США (G-SIB). Ці зміни гарантують, що вимоги до левериджу слугують резервом для ризикових вимог, як і передбачалося спочатку. Це також запобігатиме тому, щоб коефіцієнт левериджу став перешкодою для банків у здійсненні низькоризикових операцій, таких як утримання казначейських цінних паперів, через цю обмежуючу умову.

Базель III. Також у співпраці з FDIC і OCC ми просуваємо впровадження Базель III у США. Завершення Базель III зменшує невизначеність і надає ясність щодо стандартів капіталу банків, що дозволяє банкам приймати кращі бізнес-рішення. Наш підхід базується на низовому рівні, а не на зворотньому інженерінгу передвизначеного результату. Ми залишаємося вірними цілям підтримки ліквідності ринку, доступного житла та безпеки і стабільності банків. Одним із способів, яким ми це зробили, є коригування обробки капіталу щодо іпотек і обслуговування іпотек. Існуючий підхід зменшив участь банків у іпотечному кредитуванні і обмежив доступ до кредитів із боку банків. Ці зміни принесуть користь установам будь-якого розміру.

Надбавка для системно важливих банків (G-SIB). У співпраці з пропозицією Базель і іншими реформами капіталу ми також удосконалюємо рамки надбавки G-SIB. Надбавка має балансувати безпеку і стабільність із економічним зростанням, забезпечуючи можливість банкам підтримувати бізнес і споживачів, а отже — і широку економіку.

Нагляд. Тепер я перейду до наших пріоритетів нагляду та того, що на горизонті. У жовтні минулого року Федеральний резерв вперше опублікував принципи операційного нагляду. Ці принципи визначають напрямки для наших інспекторів щодо пріоритетності основних і матеріальних фінансових ризиків для безпеки і стабільності. Ми продовжимо проводити всі наші програми перевірок, але при визначенні та пріоритетизації ризиків зосередимося на тих, що можуть призвести до погіршення фінансового стану або до краху банку, а не на надмірній увазі до процесів, процедур і документації.

Це не є кардинальною зміною нашого підходу до нагляду: це перехід від ізольованих перевірок відповідності до єдиного, орієнтованого на майбутнє оцінювання ризиків. Наші інспектори мають діяти так, щоб ставити питання: «Які вразливості можуть призвести до краху цієї установи?» а не просто «Чи правильно задокументовані політики?»

Як це працює на практиці. Занадто багато питань, що вимагають уваги, сьогодні стосуються прогалин у документації політик, проблем із участю в комітетах або незначних перевищень лімітів. Хоча ці питання технічно порушують стандарти, вони рідко передбачають крах установи. Тепер ми просимо наших інспекторів зосередитися не на тому, «Чи задокументовано це?», а на тому, «Які сценарії можуть спричинити провал вашої стратегії, і чи готові ви до них?» Такий підхід вимагає більшої аналітичної глибини та обґрунтованого судження від команд нагляду, але він дасть більш змістовний нагляд, що справді захищає безпеку і стабільність.

Якщо ви нещодавно проходили перевірку на безпеку і стабільність Федерального резерву, ви можете чітко побачити, що ці принципи вже застосовуються. Ми нещодавно повідомили всі державні банки-учасники та холдингові компанії, що розпочали всебічний перегляд усіх невиконаних вимог щодо безпеки і стабільності.

Цей перегляд дає змогу визначити, що дійсно важливо для безпеки і стабільності установ, що не має значення, і скоригувати дії там, де нагляд перейшов у формальну відповідність без оцінки матеріального ризику. Там, де MRAs не відповідають стандартам, ми знизимо їх до необов’язкових спостережень. Плануємо завершити цей перегляд до кінця червня.

Дозвольте чітко сказати: наголос на основних і матеріальних фінансових ризиках для безпеки і стабільності не означає ігнорування нефінансових ризиків. Наприклад, кібербезпека залишається пріоритетом. Надійне управління ризиками залишається важливим для безпеки і стабільності наших установ, і ми продовжимо видавати висновки та перевіряти їх у разі потреби.

Ще раз дякую за запрошення приєднатися до вас сьогодні. Сподіваюся, конференція буде для вас корисною.

1. Висловлені тут погляди є моїми особистими і не обов’язково відображають позицію моїх колег по Раді Федерального резерву або Комітету з відкритого ринку.