Як середній рахунок для пенсійних заощаджень порівнюється з топ-10% заощаджувачів

Джон Чісзар

Субота, 21 лютого 2026 року о 21:02 за японським часом 4 хвилини читання

Якщо ви коли-небудь замислювалися, наскільки добре у вас йдуть справи з пенсійними заощадженнями, ви не самотні. Більшість американців, зрештою, прагнуть «не відставати від сусідів».

Крім того, порівняння вашого балансу в пенсійному фонді з іншими може дати вам реальне уявлення про те, чи йдете ви у правильному напрямку до досягнення своїх пенсійних цілей. А якщо ви супер заощаджувач, то найбільше вам захочеться дізнатися про тих, хто входить у топ-10%.

З урахуванням цього, ось що каже статистика про те, як середній пенсійний рахунок порівнюється з топ-10% заощаджувачів.

Що означає «середній»?

Баланси на пенсійних рахунках у США мають надзвичайно широкий розподіл. Навіть обчислення «середнього» балансу вимагає визначення деяких термінів, особливо «медіани» та «середнього арифметичного».

Медіана пенсійного балансу — це число, яке знаходиться посередині всіх доступних даних. Іншими словами, 50% американців мають більші баланси, а 50% — менші.

Середнє арифметичне пенсійного балансу — це математичне середнє всіх балансів, яке обчислюється шляхом ділення загальної суми активів на пенсійних рахунках на кількість рахунків. Це середнє зазвичай значно вищий за медіану, оскільки великі баланси на верхівці значно його підвищують.

Дізнайтеся більше: 7 причин перейти на електромобіль у пенсійному віці

Дізнайтеся: 5 хитрих способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів на місяць із дому

Згідно з останнім опитування Федеральної резервної системи про фінанси споживачів, опублікованим у жовтні 2023 року, у 2022 році 54,3% американських сімей мали пенсійні рахунки. Серед тих, хто мав, були такі середні показники балансів:

Медіанний баланс становив 86 900 доларів.

Середній баланс становив 334 000 доларів.

Цей величезний розрив — від 86 900 до 334 000 доларів — дає чітке уявлення про те, як високі баланси заощаджувачів суттєво підвищують «середній» баланс рахунку. Залежно від типу порівняння, яке ви намагаєтеся зробити, медіана пенсійного балансу може бути більш доречним показником.

Скільки мають у топ-10%?

Немає остаточного дослідження, яке точно показує, скільки мають у своїх пенсійних рахунках топ-10% заощаджувачів у США. Але дані Конгресійної дослідницької служби дозволяють зробити приблизні висновки.

Згідно з даними CRS, які базуються на SCF Федеральної резервної системи:

4,6% американських домогосподарств мали понад 1 мільйон доларів у пенсійних рахунках

4,7% мали від 500 000 до 1 мільйона доларів у пенсійних рахунках

Додайте ці дві цифри разом, і вони показують, що приблизно 9,3% домогосподарств мають 500 000 доларів або більше у своїх пенсійних рахунках. Це може слугувати приблизним показником для «топ-10%».

Продовження статті  

З огляду на безліч заголовків, що стверджують, що американці «потрібно» щонайменше 1 мільйон доларів у пенсійних рахунках, дані показують, що менше 5% домогосподарств досягають цього високого рівня.

Порівняння з «середніми» заощаджувачами

Дані SCF дозволяють чітко порівнювати середніх заощаджувачів із топ-10%:

Середній (медіанний) баланс пенсійного рахунку серед його власників: 86 900 доларів

Орієнтовний поріг топ-10%: понад 500 000 доларів у пенсійних рахунках

Типове американське домогосподарство з пенсійними заощадженнями має менше ніж 90 000 доларів. У той час як домогосподарства у топ-10% часто мають півмільйона доларів або більше, багато з них мають баланси понад 1 мільйон доларів. Коротко кажучи, топ-10% заощаджувачів мають у своїх рахунках щонайменше у 5-10 разів більше, ніж середній американець.

Як потрапити до топ-10%?

Висока заробітна плата та низькі витрати можуть допомогти вам заощадити більше. Але навіть скромні доходи можна використати для створення семизначного запасу.

Дослідження Федеральної резервної системи, Vanguard, Інституту досліджень працевлаштування та Конгресійної дослідницької служби постійно показують, що у домогосподарств із найбільшими пенсійними балансами є спільні характеристики:

Вони стабільно заощаджують довше: час — це множник. Ранній старт важливий, навіть з невеликими сумами, оскільки складний відсоток має більше років для роботи.

Вони роблять внески за вищими ставками, часто максимально використовуючи співвідношення роботодавця: внески роботодавця можуть бути значним прискорювачем, якщо їх повністю використовувати.

Вони залишаються інвестованими під час волатильності: топ-заставники частіше зберігають довгострокові розподіли, що беруть участь у зростанні акцій, а не сидять у готівці.

Вони уникають «витоку»: позики, дострокові зняття та вихід із роботи можуть стерти роки прогресу. Переклад коштів при цьому, якщо робити його обережно, зберігає складний відсоток.

Ці поведінки дозволяють складному відсотку працювати безперервно протягом десятиліть, створюючи значно більші баланси, ніж у типових заощаджувачів.

Основний висновок

Якщо ваш баланс у пенсійному рахунку становить близько 87 000 доларів, ви приблизно на рівні медіани в США, згідно з даними SCF. Але щоб потрапити до топ-10%, вам, ймовірно, потрібно мати баланс щонайменше 500 000 доларів. Постійне заощадження з часом, залишання інвестованим і уникання зняття — це всі способи допомогти собі досягти цієї мети.

Більше від GoBankingRates

**5 податкових лазівок, які використовують ультра-багаті, і про які більшість американців не знає**

**Я — бухгалтер: 6 змін у податкових законах «Велика красива білль», що вигідні для середнього класу**

**6 безпечних рахунків, що доводять, що ваші гроші зростають у 13 разів швидше**

10 ненадійних позашляховиків, яких слід уникати при покупці

Ця стаття спочатку з’явилася на GOBankingRates.com: Як середній пенсійний рахунок порівнюється з топ-10% заощаджувачів