Не виходьте на пенсію ще раніше: 6 причин відкласти свої плани на 2026 рік

Джордан Розенфелд

Неділя, 22 лютого 2026 року о 19:17 за місцевим часом GMT+9 4 хвилини читання

З урахуванням усієї економічної нестабільності, можливо, ви задумуєтесь, чи все ще можливо вийти на пенсію у 2026 році. Хоча досягнення повного пенсійного віку — це важлива віха, занадто ранній вихід на пенсію може спричинити несподівані фінансові труднощі та втрату можливостей.

Чи покладаєтеся ви на соціальні виплати, керуєте інвестиційними стратегіями або плануєте зростання медичних витрат, планування виходу на пенсію вимагає ретельного таймінгу. Іноді, відкладання пенсії навіть на рік або два, може значно покращити вашу довгострокову фінансову стабільність.

GOBankingRates звернувся до фінансових експертів, щоб дізнатися, які, на їхню думку, є переконливими причинами для того, щоб утриматися від виходу на пенсію у 2026 році.

1. Ви ще не спланували свій грошовий потік

Якщо ви не ретельно спланували джерела доходу на пенсії, прогнозовані витрати (включаючи потенційні витрати на довгостроковий догляд) та не розробили надійну інвестиційну стратегію для покриття будь-яких недостач та коливань ринку, можливо, буде розумно відкласти вихід на пенсію, за словами Крістін Лам, сертифікованого фінансового планувальника (CFP) та представника інвестиційного радника у Financial Investment Team.

«Зазвичай, розмови про планування виходу на пенсію починаються за п’ять-десять років до запланованої дати», — сказала вона.

Вона настійно рекомендує проконсультуватися з фінансовим планувальником для всебічного аналізу пенсійних планів та прогнозу грошового потоку задовго до виходу на пенсію.

Зверніть увагу: Найпоширеніша помилка при виході на пенсію, за словами експерта

Перевірте: 6 безпечних рахунків, що доводять свою здатність примножити ваші гроші до 13 разів швидше

2. У вас є прогалини у працевлаштуванні

Обережне планування соціальних виплат — ключова частина планування виходу на пенсію.

Ваш розмір виплат розраховується на основі ваших 35 найвищих років заробітку. Якщо у вашій трудовій історії є кілька років з низьким або відсутнім доходом, Лам сказала, що продовження роботи може допомогти замінити ці низькооплачувані роки на більш високі доходи. Це збільшить ваші майбутні виплати соціальної допомоги, а не зменшить їх, що може суттєво вплинути на ваш місячний дохід.

«Крім того, відкладання початку отримання соціальних виплат понад повний пенсійний вік (зазвичай 67 років) може призвести до постійного збільшення вашої місячної виплати», — сказала вона.

3. Це може бути не найсприятливіше економічне середовище

Ці часи вимагають гнучкості та проактивного планування. На жаль, у 2026 році ви можете виходити на пенсію у період підвищених відсоткових ставок, затяжної інфляції та нерівномірної роботи ринку, що може порушити зняття з портфеля та зменшити купівельну спроможність, за словами Крістофера Стропа, CFP та власника Silicon Beach Financial.

Продовження історії  

«Вихід на пенсію у період волатильності без плану щодо послідовності ризиків, особливо для портфелів з великим вмістом акцій, може зруйнувати довгострокове багатство», — сказав він.

4. Ваші медичні витрати зростають

Лам зазначила, що люди, які виходять на пенсію до 65 років, повинні враховувати наслідки втрати медичного страхування, спонсорованого роботодавцем.

«Оскільки право на Medicare починається з 65 років, особи з хронічними захворюваннями можуть вважати за доцільне залишатися працюючими, щоб зберегти покриття», — додала вона.

Строп погодився, зазначивши, що зростання особистих витрат та премій Medicare може зменшити фіксований дохід від пенсії.

«Відкладання виходу на пенсію дає вам час створити рахунок медичних заощаджень (HSA), продовжити покриття роботодавця або оптимізувати реєстрацію в Medicare, щоб уникнути штрафів за запізнення та додаткових внесків залежно від доходу», — сказав Строп.

5. Ви отримаєте затримані обов’язкові мінімальні виплати (RMD)

Додатковою перевагою відкладання виходу на пенсію та довшої роботи є можливість відкласти обов’язкові мінімальні виплати (RMD), які потрібно знімати з пенсійних рахунків після 70 років. Це дозволяє уникнути швидкого використання оподатковуваних рахунків і збільшити внески до пенсійних планів, пояснив Строп.

«Підприємці також можуть краще планувати вихід з бізнесу, щоб керувати капітальними gains та стратегічно збирати податкові знижки», — додав він.

6. Ви прагнете збалансованого портфеля

Ринок акцій цього року був волатильним, здебільшого через торгові війни, але якщо ви вийдете на пенсію під час економічного спаду, Строп сказав, що ви ризикуєте «заблокувати інвестиційні збитки, знімаючи кошти за зниженими цінами».

Отже, відкладання пенсії дає вашому портфелю більше часу на відновлення і зменшує кількість років, коли ви будете залежати від нього для доходу.

Остаточний висновок: Спершу досягніть цих фінансових цілей

Перш ніж комфортно увійти у свої золоті роки, потрібно привести свої фінанси до порядку. Це набагато легше зробити, поки ви ще отримуєте стабільний дохід. Перед виходом на пенсію скористайтеся цим чеклістом, щоб переконатися, що ви готові. Ось що потрібно мати:

Надійний джерело доходу, що покриває основні витрати

Достатні резерви на випадок надзвичайних ситуацій та медичних витрат

Податково ефективна стратегія зняття коштів

План довгострокового догляду та захисту від інфляції

Впевненість у тому, що ваш портфель витримає ринкові шоки

Як і у всіх важливих фінансових плануваннях, якщо ви можете працювати з довіреним фінансовим радником, ви будете впевнені, що врахували всі аспекти перед виходом на пенсію.

Кейтлін Мурхед допомогла у підготовці цієї статті.

Більше від GOBankingRates

**12 вигідних пропозицій Costco на 2026 рік, які потрібно схопити якомога швидше**

**Я вийшов на пенсію мільйонером: найкращі 30 000 доларів, які я витратив на підготовку до пенсії**

**5 хитрих способів, як пенсіонери заробляють до 1000 доларів на місяць із дому**

**9 легких способів пасивного доходу (можна почати вже цього тижня)**

Цю статтю спершу опубліковано на GOBankingRates.com: Не виходьте на пенсію ще раніше: 6 причин відкласти свої плани на 2026 рік

Умови та Політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації