Як ваша зарплата у $100,000 обкладається податками по всій Америці

2026-02-19 20:07:43

Досягнення шестизначного доходу — це ціль, до якої прагнуть багато. Але ось реальність: заробляючи 100 000 доларів на рік, ви не зможете залишити собі всю цю суму. Залежно від місця проживання, федеральних податків, внесків до соціального страхування, FICA та місцевих зборів, ваша фактична чиста зарплата може значно зменшитися. Сума, що залишається після оподаткування, сильно варіюється залежно від штату, що робить географічне розташування несподіваним фактором у вашій реальній купівельній спроможності.

Розуміння податкового розподілу: що з’їдає частину вашого доходу

Коли ви отримуєте зарплату у 100 000 доларів, на вас накладається кілька рівнів оподаткування. Федеральний податок — основа, але це не вся історія. Внески до FICA (Федеральний закон про страхові внески) фінансують соціальне забезпечення та Medicare, і з вашої зарплати автоматично знімається ще 7,65%. Потім йдуть місцеві та штатні податки — якщо ваш штат їх стягує. Кожен штат має свою систему податкових ставок і порогів, створюючи різноманіття податкових навантажень по всій країні.

Щоб зрозуміти, наскільки велика різниця, ми проаналізували дані з інформації Tax Foundation за 2025 рік, використовуючи федеральні та штатні податкові пороги разом із даними Адміністрації соціального страхування. За допомогою внутрішнього калькулятора податків ми обчислили ефективні податкові ставки (реальний відсоток доходу, сплачений у податки) та маргінальні ставки (ставку на останній зароблений долар) для одинокого платника, що заробляє 100 000 доларів.

Географія податкового навантаження: чому ваш штат важливіший, ніж здається

Різниця між штатами вражає. Ваша зарплата у 100 000 доларів після оподаткування може виглядати кардинально різною залежно від того, чи живете ви у Каліфорнії чи Техасі, Мейні чи Неваді. Деякі штати не мають податку на доходи взагалі, дозволяючи працівникам зберегти значно більше від своєї зарплати. Інші поєднують агресивні штатні податки із федеральними зобов’язаннями, створюючи сумарне навантаження, яке може зменшити вашу чисту зарплату до менш ніж 74% від валового доходу.

Для одинокого платника загальний податковий обов’язок за рік коливається від приблизно 21 264 доларів у штатах без податку на доходи до майже 29 460 доларів у штатах із високими податками. Це різниця понад 8000 доларів — реальні гроші, які або залишаються у вашому гаманці, або йдуть до бюджету.

Штати з найменшим податковим навантаженням на вашу зарплату у 100 000 доларів

Дев’ять штатів не стягують податок на доходи, і працівники в цих регіонах мають значну перевагу. В Алясці, Флориді, Неваді, Нью-Гемпширі, Південній Дакоті, Теннессі, Техасі, Вашингтоні та Вайомінгу загальний податковий тягар становить лише 21 264 долари при заробітку 100 000 доларів як одинокий платник. Це дає вам чистий дохід після оподаткування у 78 736 доларів — найвищий рівень утримання по країні.

У цих штатах стягується лише федеральний податок і внески FICA, а місцеві збори ігноруються. Для високих заробітків ця податкова перевага без податку на доходи значно накопичується з часом, потенційно додаючи тисячі додаткових доларів щороку порівняно з штатами з високими податками.

Штати середнього рівня податкового навантаження: баланс для вашої зарплати

Велика група штатів має середній рівень податкового навантаження — від приблизно 23 000 до 26 000 доларів при доході у 100 000 доларів. Це включає:

Луїзіану: 23 889 доларів податків, залишається 76 111
Огайо: 23 298 доларів, залишається 76 702
Арізону: 23 389 доларів, залишається 76 611
Індіану: 24 264 доларів, залишається 75 736
Нью-Мексико: 24 887 доларів, залишається 75 113
Арканзас: 24 494 доларів, залишається 75 506

Ці штати пропонують збалансований підхід — помірні ставки, які не знищують вашу чисту зарплату, але й не дозволяють їй залишатися цілком незмінною.

Штати з високим податковим навантаженням: де ваша зарплата у 100 000 доларів після оподаткування зменшується найбільше

На протилежному кінці спектра — кілька штатів із значним податковим навантаженням:

Найвищий податковий вплив:

Орегон: 29 460 доларів податків, залишається 70 540
Мейн: 26 833 доларів, залишається 73 167
Делавер: 26 633 доларів, залишається 73 367
Канзас: 26 555 доларів, залишається 73 449
Міннесота: 26 575 доларів, залишається 73 425

У Орегоні майже 30% вашої зарплати у 100 000 доларів зникає через податки. Це різниця у понад 8 196 доларів щороку порівняно з найподатково дружнішими штатами — гроші, які накопичуються протягом десятиліть.

Повна картина податкового навантаження по штатах

Щоб дати вам повну картину, як ваша зарплата у 100 000 доларів після оподаткування розподіляється по країні, ось повні дані для усіх штатів:

Що це означає для вашого фінансового планування

Розуміння того, скільки з вашої зарплати у 100 000 доларів залишається після оподаткування, є ключовим для реального фінансового планування. Різниця між отриманням 70 540 і 78 736 доларів щороку — не просто цифри, а реальні можливості для заощаджень, інвестицій, погашення боргів і накопичення багатства.

Для тих, хто прагне досягти або оптимізувати шестизначний дохід, врахування податкових особливостей штату стає важливою частиною фінансової стратегії. Враховуючи фактори кар’єрних можливостей, якості життя і сімейних зв’язків, варто також враховувати податкові наслідки при виборі місця проживання.

Основні висновки для тих, хто заробляє шість цифр

Дані показують, що ваш чистий дохід у 100 000 доларів після оподаткування — це не просто застосування стандартного відсотка. Це результат складної взаємодії федеральних податкових порогів, внесків FICA і специфіки податкового законодавства вашого штату. В середньому ви зможете зберегти від 70.5% до 78.7% від валового доходу, причому різниця обумовлена саме податковою політикою штату.

Для тих, хто планує досягти або максимально використати шестизначний дохід, розуміння цих податкових реалій стає частиною розумного фінансового прийняття рішень. Чи то переговори щодо зарплати, чи переїзд, чи довгострокове накопичення — знання того, скільки реально залишається після оподаткування як у країні, так і у вашому конкретному штаті, стане основою для обґрунтованих рішень щодо вашого фінансового майбутнього.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.