Зважуючи переваги та недоліки виходу на пенсію в Канаді: чому це може бути не найкращим варіантом

Коли американці розглядають можливість виходу на пенсію в Канаді, привабливість здається очевидною — переїхати на північ для нового старту у золоті роки. Однак життя на пенсії в Канаді пов’язане з суттєвими фінансовими та стилістичними аспектами, які часто роблять інші напрямки більш привабливими. Фінансовий консультант Кайл Превост, канадський експерт з особистих фінансів, зазначає, що «канадські пенсіонери можуть просто отримати більше за свої гроші за межами Канади», і цей принцип однаково застосовний до американців, які зважують свої варіанти виходу на пенсію.

Перш ніж прийняти таке важливе життєве рішення, важливо зрозуміти реальні складнощі, пов’язані з перетворенням Канади на ваше місце проживання на пенсії. Нижче наведено ключові фактори, які мають формувати ваше рішення щодо виходу на пенсію в Канаді.

Нерухомість та витрати на житло: головний ворог бюджету

Найбільшою перешкодою при розгляді виходу на пенсію в Канаді є ринок нерухомості. За даними третього кварталу 2023 року, медіанна ціна на односімейний будинок становить 833 600 канадських доларів, а середня ціна на кондомініуми — 587 400 CAD. Ці цифри створюють значний бар’єр для пенсіонерів, які планують зменшити розмір свого житла в США, щоб фінансувати пенсійний період.

Багато пенсіонерів застосовують стратегічний підхід: продають основне житло в США та переїжджають у країну з нижчими витратами, де їхня власність тягне довше. Такий план зазвичай добре працює в країнах, як Португалія, Іспанія або Таїланд. Однак канадський ринок нерухомості підриває цю стратегію. Навіть продаж скромного будинку у сільській Америці не принесе тих заощаджень, яких ви очікуєте при купівлі в Канаді, що ускладнює фінансову обґрунтованість виходу на пенсію в цій країні.

Динаміка ринку житла означає, що ваші пенсійні заощадження скоротяться, а не зростуть, залишаючи менше фінансової гнучкості на майбутнє.

Скільки вам насправді потрібно для виходу на пенсію?

Опитування Банку Монреаля показало, що канадці вважають, що їм потрібно приблизно 1,7 мільйона CAD для комфортної пенсії. Ця сума враховує зростаючі витрати на життя, медичне обслуговування та подовжений період сучасної пенсії.

При оцінці можливостей виходу на пенсію в Канаді американці повинні враховувати, що хоча долар США має вищу купівельну спроможність порівняно з канадським доларом, ця перевага не компенсує високі ціни, які очікують пенсіонери. Курси валют не зменшують високі витрати на життя. У поєднанні з дорогим житлом це означає, що ваші заощадження на пенсії не розтягнуться так далеко, як ви сподівалися, що посилює фінансові труднощі при виході на пенсію в Канаді.

Податкові труднощі та доступ до медичних послуг

Одна з найчастіших недооцінених проблем — податкове навантаження. Як громадянин США, ви зобов’язані подавати федеральну податкову декларацію США незалежно від місця проживання, включно з Канадою. Це створює подвійне податкове навантаження, яке може значно ускладнити вашу фінансову ситуацію.

Канада застосовує прогресивну систему оподаткування, тобто пенсіонери з високими доходами платять пропорційно більше податків. Крім того, кожна провінція має свої податкові правила, тому потрібно консультуватися з фахівцями у цій галузі. Без професійної допомоги ви можете зіткнутися з несподіваними зобов’язаннями, які зменшать ваші пенсійні заощадження.

Що стосується охорони здоров’я, то хоча Канада славиться своєю системою універсального медичного обслуговування, право на її отримання мають лише постійні мешканці та громадяни. Поки ви не отримаєте статус постійного мешканця, вам доведеться купувати приватну медичну страховку. Навіть після отримання статусу, у деяких провінціях існують довгі черги на медичні процедури, а покриття рецептів залишається неповним. Деякі американські пенсіонери навіть повертаються до США для складних медичних процедур, що повністю знищує переваги канадської системи охорони здоров’я.

Клімат, спільнота та стиль життя

Клімат у Канаді не можна ігнорувати. На відміну від безперервного сонця Флориди або Каліфорнії, у Канаді довгі зими тривають до шести місяців. Для пенсіонерів, які прагнуть уникнути суворих зим, ця географічна реальність може суперечити їхнім мріям про пенсію.

Крім клімату, можливості для пенсіонерських спільнот суттєво відрізняються від США. У США пенсіонери часто переїжджають у активні спільноти для літніх у теплих штатах, тоді як у Канаді таких аналогів менше. Багато канадців взагалі їдуть на південь у Флориду взимку, а не створюють постійні пенсійні спільноти, тому ви будете йти проти культурного потоку.

Пошук кращих альтернатив

Замість того щоб зосереджуватися на Канаді, фінансові експерти рекомендують розглянути напрямки, де ваші пенсійні гроші та якість життя значно зростають. Португалія, Іспанія, Панама, Таїланд і Малайзія пропонують привабливі поєднання доступного життя, теплих кліматів цілий рік, сформованих спільнот експатріантів і сприятливих систем охорони здоров’я.

Ці альтернативи дозволяють пенсіонерам насолоджуватися нижчими витратами, приватною медициною, меншими податками та соціальними мережами з інших експатріантів. Переваги виходять за межі простої економії — ви отримаєте нові пригоди та культурне занурення, яких багато пенсіонерів шукають у своїй пенсії.

Остаточне рішення щодо виходу на пенсію в Канаді

Перед тим як ухвалити рішення про міжнародну пенсійну подорож, рекомендується кілька разів відвідувати потенційні місця в різні сезони. Реальність повсякденного життя часто суттєво відрізняється від перших вражень. Ураховуючи складнощі виходу на пенсію в Канаді — від високих цін на житло до податкових зобов’язань і кліматичних викликів — більшість американських пенсіонерів вважають, що дослідження альтернатив дає кращі результати.

Обов’язково консультуйтеся з податковим фахівцем, який спеціалізується на міжнародному пенсійному плануванні, особливо щодо ваших зобов’язань як американського емігранта. Ретельно оцінюючи всі фактори, ви зможете зробити обґрунтований вибір — чи відповідає вам Канада, чи краще обрати інший напрямок, що краще відповідає вашим цілям і фінансовій безпеці.