Глобальне впровадження стабільних монет прискорюється, оскільки у звіті BVNK показано перехід до щоденних платежів

Новий звіт BVNK показує, як швидко впровадження стабільних монет перетворюється з нішевого криптоексперименту у повсякденний інструмент платежів, який використовується у глобальних ринках.

Стабільні монети переходять від торгового інструменту до щоденних грошей

Згідно з звітом BVNK «Звіт про корисність стабільних монет», опублікованим 17 лютого 2026 року, стабільні монети все більше використовуються для практичних фінансових потреб, а не для спекулятивної торгівлі. Дослідження, проведене YouGov для BVNK у партнерстві з Coinbase та Artemis, опитало понад 4600 ранніх користувачів і крипто-ентузіастів у 15 країнах.

Стабільні монети — це криптовалюти, прив’язані 1:1 до долара США, створені для забезпечення цінової стабільності та швидких, безпечних транзакцій. Крім того, у звіті зосереджено увагу на респондентів, які наразі мають криптовалюту, тримали її протягом останніх 12 місяців або планують придбати її у найближчому році. Це дає детальне уявлення про те, наскільки активно користувачі інтегрують цифрові долари у повсякденне життя.

Дані показують, що ці користувачі вже не сприймають стабільні монети як нішовий інструмент для переказів або торгівлі. Замість цього вони використовують їх для реального переміщення грошей, зосереджуючись на швидкості, вартості та безпеці. Однак цей перехід не є однорідним, із помітними відмінностями між країнами з високим і низьким рівнем доходу.

Стабільні монети все частіше використовуються для зарплат і доходів

Одним із найвражаючих висновків є те, як люди отримують оплату у стабільних монетах. 39% опитаних повідомили, що отримують платежі у стабільних монетах, або від родини та друзів, або у професійному контексті. Серед цієї групи такі платежі становлять близько 35% їхнього річного доходу.

Три чверті тих, хто отримує оплату у стабільних монетах, зазначили, що це покращило їхню здатність вести бізнес міжнародно. Крім того, 76% продавців на ринках повідомили про покращення обсягів продажів при використанні цифрових доларів. Згідно з звітом, ці користувачі також економлять в середньому 40% на комісіях порівняно з традиційними каналами переказів, що підкреслює сильні стимули до економії на переказах у стабільних монетах.

Тренди щоденних витрат і прийняття у торгових точках

Стабільні монети також функціонують як щоденні гроші. 27% власників вже використовують їх для рутинних покупок — від товарів до послуг. Вони тримають у своїх гаманцях у середньому 200 доларів, сприймаючи ці активи як споживчу валюту, а не довгострокове заощадження. Більше того, цей поведінковий зсув свідчить про те, що цифрові долари починають конкурувати безпосередньо з місцевими фіатними валютами у деяких ринках.

Більше половини (52%) крипто-власників повідомили, що купували щось саме через те, що продавець приймав стабільні монети. Ця частка зростає до 60% у країнах з високим рівнем доходу, що підкреслює, як прийняття стабільних монет у торгових точках може безпосередньо впливати на поведінку споживачів. Однак у звіті також зазначається, що поточне прийняття не повністю відповідає попиту користувачів.

Розрив між попитом і пропозицією очевидний: 42% респондентів заявили, що хочуть витрачати криптовалюту та стабільні монети на великі або життєво важливі покупки, тоді як лише 28% роблять це наразі. Це свідчить про те, що інтерес споживачів випереджає інтеграцію у платформи та торгові мережі, особливо поза крипто-орієнтованими бізнесами.

Чому користувачі віддають перевагу оплаті стабільними монетами

Основні причини вибору стабільних монет — практичні, а не ідеологічні. 30% назвали зниження комісій як головну мотивацію, 28% — безпеку, а 27% — глобальний доступ. Крім того, ці операційні переваги відображають проблеми традиційних платіжних систем, особливо для трансграничних транзакцій і малих бізнесів.

Важливо, що користувачі прагнуть кращої інтеграції з існуючими фінансовими сервісами. 77% опитаних заявили, що відкрили б гаманець стабільних монет, якщо їхній особистий банк або фінтех-додаток запропонує таку опцію. Майже три чверті (71%) зацікавлені у прив’язаній дебетовій картці для безперешкодних витрат своїх активів. Це підкреслює зростаючі очікування щодо інтеграції стабільних монет у традиційні фінансові платформи.

Ці настрої свідчать, що майбутній ріст використання стабільних монет може залежати так само від банків і фінтех-компаній, як і від крипто-орієнтованих гаманців. Однак для цього потрібна інтероперабельна інфраструктура, чіткі нормативні рамки та зручні інтерфейси, що приховують складність блокчейну.

Регіональні особливості використання стабільних монет

Звіт підкреслює чіткі регіональні відмінності у способах використання стабільних монет. Тенденція до щоденних платежів очолена Південною Америкою, Азією та Африкою, де традиційні перекази можуть бути повільними, дорогими або суворо обмеженими. У цих країнах 60% крипто-ентузіастів тримають стабільні монети, а в Африці ця цифра досягає вражаючих 79%.

У багатьох з цих економік перекази за кордон ускладнені, а місцеві валюти дуже волатильні. Тому стабільні монети стали важливим інструментом для стабільності та фінансової інклюзії. Вони також пропонують альтернативний канал для заощаджень, торгівлі та переказів, що обходять нестабільні банківські системи та капітальні обмеження.

Однак у звіті також показано, що країни з високим рівнем доходу наздоганяють. У США, Великобританії та Європі зростає обізнаність про стабільні монети як спосіб модернізувати платежі та прискорити глобальні перекази. 45% крипто-користувачів у цих країнах вже тримають стабільні монети, а їхні середні баланси значно вищі — близько 1000 доларів проти 85 доларів у країнах з низьким рівнем доходу.

Регулювання і шлях до масового впровадження

Автори зазначають, що нормативні рамки у провідних юрисдикціях швидко розвиваються, щоб підтримати ширше використання цифрових доларів у щоденній торгівлі. У міру формування правил у США, Великобританії та Європі регулятори все більше розглядають ці активи як потенційне оновлення платіжної інфраструктури, а не лише спекулятивний інструмент. Цей регуляторний імпульс є ключовим драйвером широкого впровадження стабільних монет на ринок.

Окремий абзац звіту прямо називає цю зміну структурною трансформацією у впровадженні стабільних монет, а не просто тимчасовим сплеском у використанні. Водночас залишаються важливі питання щодо захисту споживачів, прозорості резервів і інтероперабельності між емітентами. Чіткіші стандарти можуть ще більше активізувати інституційний інтерес і інтеграцію у платіжну індустрію.

Перспективи галузі щодо критичного моменту

Коментуючи результати, Кріс Хармсе, співзасновник BVNK, порівнює головні статистичні дані ринку з повсякденним досвідом у Лондоні та Нью-Йорку. Він зазначає, що хоча макроекономічні цифри вказують на сотні мільярдів капіталізації та трильйони транзакцій щороку, багато споживачів рідко бачать кнопку «сплатити стабільними монетами» під час оформлення покупки.

«Саме це ми прагнули з’ясувати у цьому звіті», — сказав Хармсе. «Стабільні монети використовуються у реальному світі, бо вони вирішують реальні проблеми. Люди вже отримують оплату та витрачають стабільні монети, особливо там, де традиційні платежі повільні, дорогі або ненадійні. Вони використовують їх як щоденні гроші і прагнуть більшої інтеграції у свої фінансові інструменти, щоб продовжувати отримувати переваги від цієї революції у переміщенні грошей.»

Джон Тернер, менеджер з продуктів для стабільних монет у Coinbase, підкреслює роль необхідності у країнах з високим рівнем доходу. «У багатьох країнах з розвиненою економікою люди прийняли стабільні монети з необхідності», — сказав він. «Зараз змінюється те, що й у розвинених країнах починають відчувати ті самі розчарування у переміщенні грошей. Вони хочуть миттєві, глобальні та дешеві платежі.» Крім того, Тернер стверджує, що з розвитком регулювання стабільні монети будуть сприйматися менше як нішовий крипто-продукт і більше як практичне доповнення до вже існуючих систем.

Ко-засновник і CEO Artemis, Антоніим Йім, описує «значний поведінковий зсув» у моделях використання. Він зазначає, що пропозиція стабільних монет зросла на 500% за останні п’ять років, разом із численними законодавчими ініціативами у багатьох країнах. За словами Йіма, крипто-ентузіасти та ранні користувачі вже повністю прийняли ці активи для платежів і отримання платежів, що зараз сприяє глобальному масовому впровадженню.

Методологія та контекст екосистеми

Звіт про корисність стабільних монет ґрунтується на онлайн-опитуванні 4658 дорослих віком від 18 років, проведеному YouGov у період з вересня по жовтень 2025 року. Всі респонденти наразі мають криптовалюту (у тому числі стабільні монети), тримали її протягом останніх 12 місяців або планують придбати у найближчий рік. Вибірка сформована з панелі постачальників YouGov.

BVNK позиціонує себе як фінансовий стек на базі стабільних монет для підприємств, що дозволяє клієнтам створювати фінансові продукти, відкривати нові ринки та переміщати гроші за секунди у понад 130 країн. Компанія заявляє, що обробляє мільярди щороку і довіряють їй такі партнери, як Worldpay, Deel і Flywire. Звіт доступний для завантаження на BVNK.com/Utility.

Artemis описує себе як провідну платформу аналітики даних блокчейну, яку використовують такі гравці галузі, як Visa, Grayscale, Pantera, VanEck і Circle. Coinbase (NASDAQ: COIN) продовжує свою місію розширювати економічну свободу по всьому світу, надаючи надійну платформу для торгівлі, стейкінгу, зберігання, витрат і глобальних переказів криптоактивів. Крім того, Coinbase підтримує розробників, що займаються onchain-інноваціями, і виступає за відповідальне регулювання у всьому світі.

Загалом, дослідження BVNK свідчить, що стабільні монети переходять від вузькоспеціалізованого криптоінструменту до ключового компонента цифрових фінансів, зростаючого використання у зарплатах, переказах і щоденних витратах як у країнах з високим, так і з низьким рівнем доходу.