Реальні проблеми планів Medicare Advantage, які вам потрібно зрозуміти

Плани Medicare Advantage часто рекламують як доступну альтернативу традиційному Medicare для літніх людей, які досягають 65 років. Хоча вони пропонують привабливість обмежених витрат із власної кишені — перевагу, яку оригінальний Medicare не гарантує — існує суттєвий недолік, який багато застрахованих дізнаються лише після реєстрації. Розуміння реальних недоліків планів Medicare Advantage є критичним перед тим, як ви зважитеся на цей варіант покриття.

Обмежений доступ до ваших улюблених лікарів

Одним із найбільш розчаровуючих аспектів планів Medicare Advantage є їх обмежена мережа. На відміну від оригінального Medicare, який дозволяє вам звертатися до будь-якого провайдера, що приймає Medicare, ці плани прив’язують вас до конкретної мережі лікарів, госпіталів і аптек. Модель, заснована на мережі, більше нагадує корпоративне медичне страхування, ніж ту гнучкість, яку зазвичай очікують літні люди.

Проблема ускладнюється тим, що мережі провайдерів не залишаються статичними. План може щороку змінювати свою мережу, і довірений лікар, з яким у вас склалися стосунки, раптово може вийти за межі мережі. Це створює постійну проблему: вам доведеться або знайти нового лікаря у дозволеній мережі, або платити значні витрати з власної кишені за медичне обслуговування поза мережею.

Ви платите за послуги, які фактично не можете використовувати

Плани Medicare Advantage часто рекламують додаткові пільги, які оригінальний Medicare не покриває — наприклад, стоматологічні послуги, членство у фітнес-клубах і доставку їжі. Ці додаткові послуги здаються привабливими, поки не з’ясується один важливий момент: більшість з них вимагає документованих медичних станів для отримання права.

Наприклад, якщо у вас немає діагностованого захворювання, такого як діабет, яке дає право на доставку їжі, або проблем із зором, що потребують зору, ви не зможете отримати ці пільги, навіть якщо ваші внески їх фінансують. Ви фактично субсидіюєте пільги для інших застрахованих, пропускаючи можливість отримати ту допомогу, яка вам справді потрібна. Це створює несправедливу систему, де рекламовані переваги мають значні обмеження, про які більшість літніх людей не знає під час реєстрації.

Вимоги попереднього дозволу спричиняють затримки у лікуванні

За даними Фонду Кайзера, 99% застрахованих Medicare Advantage мають плани, що вимагають попереднього дозволу для принаймні деяких медичних послуг. Оригінальний Medicare зазвичай цього не вимагає, але Medicare Advantage — так. Який наслідок? Бюрократичні затримки, які можуть відкласти необхідні діагностичні тести та лікування.

Цей додатковий рівень бюрократії означає, що ваш лікар має отримати схвалення страхової компанії перед тим, як продовжити з рекомендованим доглядом. Процес переносить рішення від медичних фахівців до адміністраторів страхової компанії, що може створити затримки, особливо коли потрібне швидке лікування.

Великі госпітальні системи відмовляються від Medicare Advantage

Зростає криза у сфері Medicare Advantage: провідні медичні заклади припиняють участь у цих планах. Mayo Clinic припинила контракти Medicare Advantage у окремих штатах, а у важливому кроку Scripps Health повідомила пацієнтам про припинення масштабних угод Medicare Advantage — це торкнулося понад 30 000 літніх людей.

Чому великі госпітальні системи відмовляються? Високий рівень відмов у попередньому дозволі та постійно повільні платежі від страховиків змушують їх робити такі рішення. Для застрахованих Medicare Advantage це створює негайну проблему: ваша страховка може стати несумісною з обраною госпітальною системою, що змусить вас змінити план, змінити медичних провайдерів або платити значні витрати.

Зробіть обґрунтований вибір

Medicare Advantage може підходити деяким літнім людям, але ці плани вимагають ретельного дослідження перед зобов’язанням. Перед реєстрацією дослідіть рейтинги планів від існуючих учасників, переконайтеся, що ваші улюблені лікарі та госпіталі входять до мережі, і зрозумійте вимоги щодо попереднього дозволу для послуг, які, ймовірно, вам знадобляться. Рекламована доступність Medicare Advantage може швидко зникнути, якщо ви зіткнетеся з обмеженнями мережі, затримками у схваленні або неспроможністю отримати доступ до госпітальної системи, що надає вам допомогу.