Отримання кредитної картки без роботи: ось що вам потрібно знати

Багато людей вважають, що безробіття автоматично виключає їх із можливості отримати кредитну картку. Однак реальність є більш складною. Хоча робота забезпечує дохід, це не єдиний спосіб продемонструвати свою здатність погасити борг за кредитною карткою. Розуміння того, що насправді шукають емітенти карток, може відкрити двері до кредитних можливостей, про які ви раніше не думали.

Дохід важливіший за статус зайнятості

Ключова різниця полягає в тому: кредитні компанії цікавить ваш дохід, а не ваш статус зайнятості. Згідно з Законом про кредитні картки 2009 року (CARD Act), емітенти зобов’язані законодавчо оцінювати вашу здатність погасити позичені кошти. Вони не обов’язково перевіряють, чи маєте ви офіційну роботу за W-2 — вони дивляться, чи маєте ви підтверджуваний дохід будь-якого виду.

Якщо вам 21 рік або більше, у вас є значна гнучкість у тому, які джерела доходу ви можете вказати у заявці. Закон дозволяє включати будь-який вид доходу, якщо ви маєте обґрунтовану можливість отримати ці гроші. Саме тут багато заявників змінюють свою точку зору кардинально.

Альтернативні джерела доходу, які приймають емітенти карток

Крім традиційної зайнятості, емітенти визнають численні категорії доходів. Доходи від самозайнятості мають таку ж вагу, як і зарплата. Якщо ви отримуєте допомогу по безробіттю, це також вважається підтверджуваним доходом. Доходи сім’ї від подружжя або партнера можна включити у заявку, якщо у вас є доступ до цих коштів.

Інші можливі джерела доходу включають:

• Регулярні допомоги або фінансова підтримка від родини
• Стипендії та гранти
• Доходи від інвестицій або дивідендів
• Виведення коштів із пенсійних рахунків

Гнучкість тут значна. Навіть якщо ваш основний дохід є нерегулярним або нетрадиційним, емітенти оцінюють вашу загальну фінансову картину. Поріг для схвалення значно варіюється залежно від конкретної картки та установи-емітента.

Для заявників до 21 року правила значно суворіші. Молодші заявники можуть вказувати лише особистий дохід, стипендії та гранти — доходи сім’ї або інші джерела не підходять.

Що робити, якщо у вас нульовий дохід

Якщо у вас справді немає доходу взагалі, отримати схвалення буде дуже складно, оскільки емітенти навряд чи схвалять таку заявку — вони не можуть законно підтвердити вашу здатність погасити борг. Однак це не є перешкодою для побудови кредитної історії.

Один із практичних варіантів — стати авторизованим користувачем на чужій кредитній картці. Після додавання ви отримуєте картку, прив’язану до цього рахунку, і можете робити покупки. Основний власник рахунку несе відповідальність за ваші витрати, але ви все одно будуєте кредитну історію. Для цього потрібно знайти когось — зазвичай родича або партнера — який погодиться додати вас до свого рахунку.

Ще один варіант — подати заявку з поручителем. Поручитель — це особа, яка юридично погоджується покрити ваш борг у разі несплати. Банки та кредитні спілки іноді приймають поручителів для кредитних карток, хоча більші емітенти зазвичай ні. Кредитний рейтинг і дохід поручителя стають частиною вашої заявки і можуть допомогти отримати схвалення.

Мінімальні вимоги до доходу: наскільки гнучкими є правила

Немає чіткої межі для схвалення кредитної картки. Важливо, чи відповідає ваш рівень доходу вимогам картки та ризикам емітента. Деякі карти схвалюють заявників із місячним доходом від 100 доларів, хоча це дуже залежить від конкретної програми.

Картки, орієнтовані на певні цільові групи, зазвичай мають більшу гнучкість:

• Студентські кредитки зазвичай мають нижчі пороги доходу і створені для тих, хто ще формує свою фінансову історію
• Стартові кредитки зосереджені на побудові кредитної історії, а не на високих вимогах до доходу
• Забезпечені кредитки вимагають внесення грошового депозиту як заставу, що зменшує ризики емітента

При схваленні ваш кредитний ліміт напряму залежить від вашого задекларованого доходу. Нижчий дохід зазвичай означає менший доступний кредитний ліміт. Це не каральна міра — це відображення оцінки емітента щодо того, скільки ви можете безпечно позичити з урахуванням вашого фінансового стану.

Як працювати з платежами: головне підсумовування

Вам не обов’язково мати офіційну роботу, щоб отримати кредитну картку. Головне — мати підтверджуваний дохід із прийнятного джерела. Єдине, що може стати серйозною перешкодою — це відсутність доходу взагалі.

Однак отримання схвалення — це лише перший крок. Більш важливо — впевнитися, що ви можете комфортно справлятися з щомісячними платежами. Якщо ви переносите баланс понад звітний період, нараховуються відсотки, і вони швидко накопичуються. Якщо ваш дохід не дозволяє повністю погасити борг, можливо, краще зосередитися на збільшенні доходів перед подачею заявки.

Розглядайте кредитну картку як фінансовий інструмент, що вимагає поваги. Можливість отримати кредит без роботи цілком реальна — але лише за умови, що ви справді можете собі це дозволити і готові нести відповідальність.