Скільки грошей має бути у вашому ощадному рахунку у 30 років?

До 30 років ідеально мати значні заощадження для майбутнього — не лише пенсійний фонд, а й резервний фонд та гроші на важливі життєві цілі. За даними Fidelity, провідної фінансової компанії, слід прагнути зібрати щонайменше цілий рік своєї річної зарплати до досягнення 30 років. Якщо ви не досягаєте цієї цілі, не панікуйте. Головне — почати робити стратегічні кроки вже зараз, щоб прискорити процес накопичення.

Збільште внески до вашого 401(k)

Один із найефективніших способів збільшити суму у вашому пенсійному фонді — підвищити внески до 401(k). Традиційні плани 401(k) дозволяють робити внески до оподатковуваного доходу, що означає, що ваш чистий дохід не зменшиться так сильно, як при внесках у післяоподатковий ощадний рахунок.

Багато планів 401(k) мають функцію автоматичного збільшення — щороку підвищують ваш внесок на 1% до максимуму 10%. Якщо ваш план не передбачає цього, ви можете вручну збільшувати внески щоразу, коли ваш дохід зростає, або за зручним для вас графіком.

Візьміть участь у програмі співфінансування роботодавця

Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування для вашого 401(k) або подібного плану з визначеним внеском, ви фактично отримуєте безкоштовні гроші. Співфінансування може бути у вигляді відсотка від кожного внеску, відсотка від вашої зарплати або фіксованої суми. У чому підступ? Багато планів мають період вестінгу, тобто щоб повністю отримати співфінансовані кошти, потрібно залишатися у компанії певний час.

Висновок: якщо ви не використовуєте можливість співфінансування роботодавця, ви залишаєте гроші на столі.

Запустіть додатковий джерело доходу

Хочете швидко збільшити баланс вашого заощаджувального рахунку? Додатковий підробіток — чудовий спосіб отримати додатковий дохід понад основну зарплату. Чи то репетиторство, коучинг, фріланс або монетизація хобі, наприклад, виготовлення ювелірних виробів або догляд за тваринами, — ця додаткова сума може значно зрости, якщо її правильно заощаджувати та інвестувати з часом.

Швидше погасіть високовідсотковий борг

Борг із високими відсотками висмоктує ваші можливості для заощаджень. Розумний підхід — об’єднати цей борг у персональний кредит, який зазвичай має нижчі відсоткові ставки, ніж кредитні картки, і фіксований щомісячний платіж. Після погашення об’єднаного боргу перерозподіліть ці щомісячні платежі безпосередньо у заощадження.

Зосередьтеся на погашенні студентських кредитів

Студентські кредити — серйозна перешкода на шляху до цілей заощаджень до 30 років. За даними Fidelity, люди з боргом за студентськими кредитами роблять на 6% менше внесків до пенсійних рахунків, ніж ті, хто без боргу. Статистика сумна: 79% опитаних заявили, що студентські кредити зменшили їхню здатність заощаджувати, а 69% знизили або призупинили внески у пенсійний фонд через борги.

Якщо можливо, прагніть погасити студентські кредити протягом 10 років, але не відмовляйтеся від співфінансування роботодавця. Після погашення боргу суми, які ви раніше витрачали щомісяця, стануть доступними для збільшення загальних заощаджень.

Іноді варто ставити за мету заощадження, а не швидке погашення боргів

Якщо ваш борг за студентськими кредитами не є надто великим і не заважає вам отримати важливі позики, наприклад, іпотеку, ви можете зосередитися на додаткових заощадженнях, а не на прискореному погашенні боргу. Головне — завжди робіть мінімальні платежі. Це допоможе швидше наздогнати ціль заощаджень до 30 років.

Відкрийте IRA для податково вигідного зростання

Розширюючи свої можливості для накопичень, розгляньте відкриття індивідуального пенсійного рахунку (IRA). Є два основних варіанти:

Traditional IRA: фінансується з внесків до оподатковуваного доходу, що зростає без податків до виходу на пенсію — схоже на 401(k).

Roth IRA: фінансується з післяоподаткових внесків, а зняття коштів після 59½ років є повністю податково вільним (включно з доходами), якщо ви відповідаєте вимогам. Також ви можете без штрафу знімати внески в будь-який час.

Рекомендується проконсультуватися з податковим фахівцем, щоб визначити, який варіант краще підходить саме вам.

Виведіть заощадження на автопілот

Якщо ви самостійно працюєте або у вас немає 401(k) на роботі, потрібно самостійно відкривати пенсійний рахунок і регулярно його поповнювати. Найефективніше — автоматизувати внески через прямий депозит, встановивши регулярне збільшення суми за графіком. Навіть за наявності роботодавчих планів автоматизація допомагає накопичувати швидше, ніж ручні внески.

Направляйте всі несподівані доходи у заощадження

Кожен бонус, податковий повернення, підвищення зарплати або грошовий подарунок — можливість скоротити різницю між поточними заощадженнями та ціллю до 30 років. Дисципліна — спрямовувати несподівані гроші безпосередньо у заощаджувальний рахунок, а не витрачати їх, — створює значний імпульс до досягнення фінансових цілей.

Скористайтеся податковою знижкою Saver’s Credit

Залежно від вашого доходу та статусу податкової декларації, ви можете претендувати на знижку Saver’s Credit. Якщо ви робите внески у пенсійний рахунок, можете отримати від 10% до 50% від перших 2000 доларів внесків за рік у вигляді податкової знижки. Це може скласти до 1000 доларів для фізичних осіб або 2000 доларів для подружніх пар, що подають спільно. Найкраще — ця знижка додається до інших податкових переваг заощаджень на пенсію.

Не заморочуйтеся — просто починайте

Чи то 5000 доларів, чи 50 000 доларів — головне почати. Шукайте способи зменшити витрати та збільшити доходи — і ви знайдете гроші, які можна спрямувати безпосередньо у заощадження. Витворюючи звичку, ви зміцнюєте фінансову дисципліну, яка з часом стає автоматичною. Шлях до досягнення цілей заощаджень до 30 років — не про ідеальність, а про прогрес. Почніть сьогодні, і ви здивуєтеся, як швидко зростатиме ваш капітал.